Năm lý do tại sao việc đặt mục tiêu tài chính dài hạn lại quan trọng

Người ta thường quan niệm sai lầm rằng các mục tiêu ngắn hạn nên được ưu tiên hơn các mục tiêu dài hạn vì rất khó để dự đoán tương lai.

Phát triển sự giàu có của một người thường là thách thức khi thu nhập tăng lên. Danh sách mua sắm dài hơn, việc tìm kiếm các điểm đến lý tưởng cho kỳ nghỉ lấp đầy điện thoại của bạn và nhiều thứ "thiết yếu" khác được ưu tiên hơn việc đặt mục tiêu tài chính dài hạn .

Mục tiêu tài chính dài hạn thường là mục tiêu trong ít nhất bảy năm tới và việc đặt ra mục tiêu có thể giúp bạn tập trung vào tài chính nói chung. Như người ta vẫn nói, mọi người không có kế hoạch thất bại - họ thất bại trong việc lập kế hoạch.

Dưới đây là năm lý do tại sao việc đặt mục tiêu dài hạn có thể giúp bạn đạt được tự do tài chính.

1. An ninh tài chính
Lập kế hoạch tài chính đòi hỏi phải giải quyết nhiều vấn đề, lập kế hoạch tiết kiệm và đầu tư cho tương lai.

Một chiến lược tài chính được cân nhắc kỹ lưỡng có thể là sự khác biệt giữa an ninh tài chính và sự không chắc chắn.

Trong khi một số người có thể tin rằng kế hoạch tài chính chỉ dành cho những người giàu có hoặc người già, các chuyên gia tin rằng mọi người đều cần một kế hoạch.

Các mục tiêu tài chính dài hạn giúp bạn tạo ra một mạng lưới an toàn cho tương lai của mình.

Sẽ có nhiều khoản chi tiêu trong cuộc sống của bạn, chẳng hạn như kế hoạch nghỉ hưu, trường hợp khẩn cấp, các sự kiện không lường trước được trong cuộc sống, v.v. Do đó, có một kế hoạch tài chính được cấu trúc tốt và tuân thủ nó một cách thận trọng sẽ mang lại cảm giác tự do tài chính.

2. Tận dụng hiệu ứng gộp
Albert Einstein có câu nói nổi tiếng: “Lãi kép là kỳ quan thứ tám của thế giới”. "Người hiểu nó kiếm được nó. Người không trả tiền."

Khi xem xét các kế hoạch tạo ra của cải dài hạn, người ta phải xem xét lợi ích của lãi kép. Đó là quá trình tích lũy tiền lãi hoặc tăng trưởng trên đỉnh tăng trưởng.

Điều này có thể dẫn đến giá trị của một khoản đầu tư tăng lên rất nhiều theo thời gian. Ví dụ: nếu bạn đặt 100 đô la vào một năm và số tiền này tăng lên 110 đô la vào năm tiếp theo, thu nhập của bạn trong năm tiếp theo sẽ cao hơn 110 đô la, không phải số tiền ban đầu bạn đặt.

Nếu không có sẵn các khoản tiền đáng kể để xử lý, người ta có thể sử dụng Kế hoạch đầu tư có hệ thống. SIP là một phương pháp đầu tư có kỷ luật, trong đó một số tiền cố định được đầu tư thường xuyên.

Giả sử hai cá nhân, Rick và Ben, bắt đầu đầu tư 1.000 đô la mỗi tháng cho đến khi họ 65 tuổi.

Giả sử lợi nhuận trung bình hàng năm là 10%, Rick bắt đầu đầu tư ở tuổi 25 và Ben bắt đầu ở tuổi 45.

Vào thời điểm Rick 65 tuổi, anh ấy sẽ tích lũy được 6,3 triệu đô la, trong khi Ben chỉ tích lũy được 758.000 đô la; đó là sức mạnh của lãi kép!

Tăng trưởng gộp có thể cải thiện đáng kể lợi nhuận theo thời gian với các cơ chế giám sát thường xuyên được áp dụng. Một cá nhân đầu tư tiền của họ càng lâu thì tác động của lãi kép sẽ càng lớn.

3. Tránh bẫy nợ
Nợ có thể mang lại sự hài lòng ngay lập tức cho những người mong muốn thứ gì đó mà họ không có khả năng chi trả, nhưng nó thường đi kèm với lãi suất cao và làm giảm khả năng tiết kiệm cũng như lập kế hoạch dài hạn lành mạnh của mọi người.

Mặt khác, nợ không phải lúc nào cũng khủng khiếp; nó có thể được quản lý bằng cách áp dụng một số lựa chọn lối sống khôn ngoan và thực hiện một số kỷ luật.

Đặt mục tiêu tài chính chính xác đòi hỏi phải lập ngân sách, phát triển kế hoạch trả nợ và kết hợp trả nợ với tiết kiệm.

Đặt ra các mục tiêu tài chính thực tế và lập kế hoạch để đạt được chúng có thể giúp bạn quản lý nợ, tiết kiệm tiền và đạt được an ninh tài chính dài hạn.

4. Thiết kế phong cách sống
Đặt mục tiêu tài chính dài hạn cho phép bạn xây dựng lối sống mà bạn muốn.

Cho dù bạn muốn đi du lịch, nghỉ hưu sớm hay theo đuổi một sở thích cụ thể, việc có các mục tiêu tài chính rõ ràng có thể giúp biến chúng thành hiện thực.

Kế hoạch tài chính dài hạn giúp xây dựng các kịch bản thực tế giúp làm nổi bật khoảng thời gian danh mục đầu tư tài chính hiện tại của bạn sẽ tiếp tục đạt được phong cách sống mà bạn tìm kiếm và giúp thích ứng để lấp đầy bất kỳ khoảng trống nào nhằm hỗ trợ bạn hoàn thành mục tiêu của mình.

5. Kế hoạch nghỉ hưu
Độc lập tài chính khi nghỉ hưu là một trong những mục tiêu quan trọng của việc có một kế hoạch tài chính dài hạn.

Suy nghĩ về cuộc sống của một người 70 tuổi là một trong những khía cạnh thách thức nhất của việc lập kế hoạch nghỉ hưu.

Nhiều người trở nên choáng ngợp trước viễn cảnh tiết kiệm cho một tương lai không xác định đến nỗi họ không tiết kiệm được gì, đó là sai lầm thảm khốc nhất mà một người có thể mắc phải.

Một kế hoạch tài chính có cấu trúc tốt cho phép bạn bắt đầu tiết kiệm sớm.

Khi bạn còn trẻ, bạn có thể bắt đầu bằng cách đầu tư vào cổ phiếu hoặc quỹ hoán đổi danh mục để thu được lợi nhuận cao hơn và theo thời gian, bạn có thể tăng mức phân bổ của mình vào trái phiếu hoặc quỹ tương hỗ để tránh biến động.

Một kế hoạch được cân nhắc kỹ lưỡng và việc tuân thủ nghiêm ngặt có thể giúp bạn duy trì mức sống mong muốn trong những năm không làm việc.

Lập kế hoạch tài chính là sự cống hiến liên tục cho sự thịnh vượng tài chính của một người. Nếu bạn nghiêm túc về việc đạt được các mục tiêu của mình và đạt được những tiến bộ đáng kể, bạn nên nhận ra rằng việc lập kế hoạch tài chính không phải là sự kiện diễn ra một lần.

Cần phải bảo trì và sửa chữa liên tục để đảm bảo rằng bạn luôn đi đúng hướng. Khi bạn đã tạo kế hoạch tài chính của mình, bạn phải tiếp tục tập trung vào việc hành động và thực hiện các bước phát triển để cải thiện hoàn cảnh của mình.

Kiểm tra kế hoạch của bạn và cập nhật hồ sơ tài chính của bạn thường xuyên được khuyến nghị. Rất nhiều thứ có thể thay đổi giữa thời điểm bạn lập kế hoạch tài chính và thời điểm bạn đăng ký để đảm bảo kế hoạch vẫn chính xác và phù hợp với lối sống và mục tiêu hiện tại của bạn.

Vijay Valecha - Giám đốc đầu tư tại Century Financial