Những xu hướng mới nhất trong đổi mới Fintech

Ngành công nghiệp fintech (công nghệ tài chính) đang phát triển nhanh chóng và giới thiệu các sản phẩm và dịch vụ sáng tạo đang làm thay đổi thế giới tài chính. Dưới đây là một số xu hướng fintech thú vị nhất đang cách mạng hóa lĩnh vực tài chính:

Thanh toán kỹ thuật số
Thanh toán kỹ thuật số là một trong những xu hướng fintech lớn nhất, với việc áp dụng toàn cầu đang phát triển nhanh chóng. Theo Juniper Research, tổng giá trị giao dịch ví kỹ thuật số dự kiến ​​sẽ vượt 12 nghìn tỷ USD vào năm 2026, tăng từ mức dưới 7,5 nghìn tỷ USD vào năm 2022. Các dịch vụ như Apple Pay, Google Pay, PayPal và Venmo đang thúc đẩy sự tăng trưởng này bằng cách thanh toán nhanh hơn, thuận tiện hơn và dễ tiếp cận hơn thông qua các thiết bị di động.

Cho vay trực tuyến
Các nền tảng cho vay trực tuyến như LendingClub, Prosper và SoFi đang sử dụng công nghệ để cung cấp các khoản vay trực tuyến cho tín dụng xấu và các loại khoản vay khác nhanh hơn và rẻ hơn so với các ngân hàng truyền thống. Thị trường cho vay kỹ thuật số toàn cầu được dự báo sẽ tăng từ 9,7 tỷ USD vào năm 2020 lên 26,26 tỷ USD vào năm 2028. Người cho vay trực tuyến có thể sử dụng các nguồn dữ liệu và thuật toán thay thế để đánh giá rủi ro hiệu quả hơn.

Huy động vốn từ cộng đồng
Các trang web gây quỹ cộng đồng dựa trên Internet, chẳng hạn như Kickstarter và Indiegogo, tạo điều kiện thuận lợi cho việc thu thập các khoản đóng góp nhỏ từ nhiều người ủng hộ. Thị trường huy động vốn từ cộng đồng toàn cầu được dự đoán sẽ tăng từ 13,5 lên 17,5 tỷ USD vào năm 2021 lên 28 đến 29 tỷ USD vào năm 2028. Huy động vốn từ cộng đồng giúp tăng khả năng tiếp cận vốn cho các công ty khởi nghiệp và doanh nghiệp nhỏ.

Robot-Cố vấn
Các cố vấn robot như Betterment và Wealthfront cung cấp dịch vụ quản lý đầu tư tự động với chi phí thấp. Họ sử dụng thuật toán và AI để đưa ra lời khuyên đầu tư và tự động quản lý danh mục đầu tư dựa trên mục tiêu của nhà đầu tư. Thị trường tư vấn robot toàn cầu ước tính đạt 59,3 tỷ USD vào năm 2028, tăng từ 4,13 tỷ USD vào năm 2021.

Chuỗi khối
Công nghệ chuỗi khối cho phép giao dịch kỹ thuật số an toàn mà không cần bên thứ ba trung gian. Theo PwC, 77% tổ chức tài chính dự kiến ​​sẽ áp dụng blockchain cho Time for Trust. Các ngân hàng lớn đã sử dụng blockchain để thanh toán xuyên biên giới nhanh hơn. Các loại tiền điện tử như Bitcoin cũng được cung cấp bởi blockchain.

Công nghệ bảo hiểm
Các công ty khởi nghiệp Insurtech đang sử dụng công nghệ để đổi mới các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm. Họ làm cho bảo hiểm được cá nhân hóa hơn thông qua các sản phẩm bảo hiểm dựa trên việc sử dụng, bảo hiểm tham số và bảo hiểm vi mô. Thị trường công nghệ bảo hiểm được dự báo sẽ tăng từ 8,8 tỷ USD vào năm 2021 lên 166,4 tỷ USD vào năm 2028.

Ngân hàng mở
Ngân hàng mở cho phép các nhà cung cấp dịch vụ tài chính bên thứ ba truy cập dữ liệu ngân hàng tiêu dùng thông qua API. Nó làm tăng sự cạnh tranh và đổi mới đồng thời mang lại cho người tiêu dùng quyền kiểm soát nhiều hơn đối với dữ liệu tài chính của họ. Theo Insider Intelligence, doanh thu ngân hàng mở ở Anh dự kiến ​​sẽ vượt 2 tỷ USD vào năm 2024.

Công nghệ Regtech
Regtech (công nghệ điều tiết) là việc sử dụng công nghệ tiên tiến để giúp các tổ chức tài chính tuân thủ các quy định một cách hiệu quả và tiết kiệm chi phí. Theo GlobalNewsire, đầu tư toàn cầu vào regtech dự kiến ​​sẽ đạt 18,89 tỷ USD vào năm 2025. Regtech có thể phân tích lượng lớn dữ liệu để giám sát việc tuân thủ theo thời gian thực, tự động hóa báo cáo và nhanh chóng thích ứng với các quy định mới. Nó cải thiện sự tuân thủ trong khi giảm chi phí cho các tổ chức tài chính.

Dữ liệu lớn và AI
Việc ứng dụng dữ liệu lớn và trí tuệ nhân tạo cũng đang thu hút được sự chú ý trong lĩnh vực fintech. Các thuật toán học máy tinh vi có thể phân tích dữ liệu thay thế từ nhiều nguồn khác nhau để tạo ra thông tin chuyên sâu cho các tổ chức tài chính.

Theo báo cáo của Diễn đàn Kinh tế Thế giới, AI có thể mang lại giá trị gia tăng 1 nghìn tỷ USD cho ngành ngân hàng vào năm 2030. Các ngân hàng đang tận dụng những công nghệ này để phân tích dự đoán, ngân hàng cá nhân hóa, phát hiện gian lận và tự động hóa quy trình.

Tốc độ đổi mới nhanh chóng của fintech đang chuyển đổi tài chính cho cả doanh nghiệp và người tiêu dùng. Khi những công nghệ này tiếp tục phát triển, chúng sẽ định hình lại tương lai về cách thức cung cấp và quản lý các dịch vụ tài chính trên toàn cầu.

Sự nhanh nhẹn của các công ty khởi nghiệp fintech đang thách thức các tổ chức tài chính lâu đời phải thích nghi hoặc có nguy cơ thua lỗ. Việc dân chủ hóa khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính cũng đang trao quyền cho các cộng đồng chưa được phục vụ đầy đủ và đẩy nhanh việc tiếp cận tài chính.

Thanh Hà