Đột phá ngành bảo hiểm: Sự biến đổi dựa trên Dữ liệu và Trí tuệ Nhân tạo của Prudential

Bảo hiểm luôn là một ngành dựa trên dữ liệu. Với sự hiện diện của các nhà thống kê trong hạng ngũ và việc theo dõi tỷ lệ tử vong và tỷ lệ mắc bệnh như là những nền tảng quan trọng của ngành này, các sản phẩm của các công ty bảo hiểm đã lâu dựa trên việc phát triển và phân tích các kho dữ liệu lớn để dự đoán tuổi thọ, tiên đoán các tình trạng sức khỏe và cung cấp bảo vệ tài chính.

Với sự phát triển nhanh chóng của các khả năng học máy và Trí tuệ Nhân tạo (AI) mới nổi, hiện nay có thể thu thập và phân tích dữ liệu, và dự đoán kết quả với độ chính xác cao hơn rất nhiều. Được trong bối cảnh này, Prudential Financial, một công ty bảo hiểm tiên phong trong ngành đã nhận ra cơ hội để làm đảo lộn một ngành kinh doanh truyền thống. Một người quản lý cấp cao của Prudential đặt câu hỏi: "Làm thế nào một công ty bảo hiểm đã tồn tại 150 năm có thể thay đổi như Amazon? Liệu chúng ta có thể chuyển đổi một khả năng nội bộ thành một nguồn thu?"

Được thành lập tại Newark, New Jersey vào năm 1875, Prudential Financial là một công ty hàng đầu trong danh sách Fortune 100 (#55) và Global 100 (#85), cung cấp các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm, lập kế hoạch về hưu và quản lý đầu tư cho người tiêu dùng và tổ chức trong 40 quốc gia. Ban đầu mang tên The Widows and Orphans Friendly Society, sau đó là Prudential Friendly Society, Prudential ngày nay là công ty bảo hiểm lớn nhất tại Hoa Kỳ với tổng tài sản lên tới 1,4 nghìn tỷ đô la. Công ty đã được khách hàng lớn tuổi biết đến với logo Rock of Gibraltar, khẩu hiệu "Get a Piece of the Rock" và "Strength of Gibraltar" của công ty vẫn rất nổi tiếng. Kjersten Moody, người đã được tuyển dụng vào tháng 6 năm 2020 làm Tổng giám đốc Dữ liệu đầu tiên của công ty 150 năm tuổi này, đang dẫn đầu cuộc cách mạng và chuyển đổi dữ liệu và AI của Prudential. Trước đó, Moody đã giữ vị trí Tổng giám đốc Dữ liệu và Phân tích đầu tiên của State Farm trong 3 năm, vượt quá thời gian trung bình trong ngành là 18-24 tháng. Trước đó, cô đã giữ các vị trí lãnh đạo về dữ liệu và công nghệ tại Unilever và Thomson Reuters. Với vai trò tại Prudential, Moody chịu trách nhiệm về nền tảng dữ liệu, tự động hóa dữ liệu, AI và ML, và các chức năng quản lý dữ liệu của công ty. Trong vai trò này, cô làm việc chặt chẽ với từng lĩnh vực kinh doanh của công ty.

Moody mô tả những nỗ lực chuyển đổi dữ liệu và AI tại Prudential như một nỗ lực để "đáp ứng khách hàng tại nơi họ đang có" và giảm những rào cản đối với bảo hiểm như xét nghiệm y tế. Cô giải thích: "Với dự án mới nhất của chúng tôi, chúng tôi đang làm việc với khách hàng để tập trung kế hoạch cho sự dài hạn, thay vì quan điểm truyền thống của bảo hiểm về sự tử vong, và từ đó, cung cấp một cách tiếp cận cá nhân hóa đến kế hoạch về hưu và sức khỏe và sự khỏe mạnh". Moody mô tả điều này như "một quan điểm khác cho khách hàng, tập trung vào cách bạn sẽ sống". Là một ví dụ về sự biến đổi do AI đang diễn ra trong Prudential, Moody nhắc đến việc triển khai quy trình phê duyệt mới sử dụng AI để thay thế phương pháp phê duyệt dựa trên các quy tắc truyền thống. Việc sử dụng AI này tăng tốc và linh hoạt trong phân tích, dẫn đến tỷ lệ dự đoán tuổi thọ đạt đến 98-99% độ chính xác. Sự tăng tốc và độ chính xác này tương phản với mức trung bình độ chính xác của ngành thường là khoảng 75%. Khả năng áp dụng AI và các phương pháp học máy tiên tiến đã giảm thời gian phê duyệt "từ 22 ngày xuống còn 22 giây" và loại bỏ nhu cầu xét nghiệm thể chất mất công. Từ những sáng kiến đột phá này, Prudential Financial đã ra mắt một dự án độc lập mới vào năm 2022 có tên là High Peak, một doanh nghiệp khởi nghiệp Fintech/Insurtech được khởi xướng từ bên trong Prudential và có sự hỗ trợ tài chính từ công ty. Moody là một trong những người sáng lập và hiện đang làm việc làm Giám đốc điều hành tạm thời của đơn vị này, đây không phải là cơ hội điển hình cho một Tổng giám đốc Dữ liệu và Phân tích trong ngành. Hiện tại, cô đang tuyển dụng người kế nhiệm của mình như CEO, trong khi tập trung vào nhiệm vụ biến đổi toàn diện của mình. Sản phẩm đầu tiên của High Peak mang tên Acusite và là một mô hình trường dài được điều khiển bởi AI phát sinh từ việc Prudential sử dụng học máy và AI để đổi mới và biến đổi quy trình phê duyệt. Hiện nay, High Peak đang cấp phép Acusite cho các tổ chức khác ngoài Prudential để cung cấp các thông tin dự báo về tuổi thọ khách hàng tương tự. Sản phẩm này được phân biệt bởi một tập dữ liệu lớn hơn gấp 3 lần so với các mô hình tuổi thọ truyền thống, giúp dự đoán tuổi thọ với độ chính xác cao hơn rất nhiều, đem lại ứng dụng cho các ngành công nghiệp khác nhau:

Quyết định chính sách nhanh hơn, chính xác hơn và tiết kiệm chi phí hơn với ít thông tin từ khách hàng, cho bảo hiểm.

Kế hoạch cá nhân phong phú và tùy chỉnh hơn bằng cách xem xét một loạt các hạng mục rủi ro, cho kế hoạch tài chính.

Ứng dụng tiềm năng cho sức khỏe khách hàng.

Hoài bão của High Peak, theo Moody, là mang lại giá trị cho các ngành và khán giả mới cho Prudential, điều cô mô tả như là một "mở rộng của quy trình giá trị dữ liệu". Moody tiếp tục: "Đây là kết quả của hơn 6 năm nỗ lực nghiên cứu và phát triển để tận dụng sâu sắc dữ liệu của chúng tôi về lịch sử và thói quen của khách hàng". Cô cũng nêu rõ tầm nhìn dài hạn của Prudential, nhấn mạnh rằng công ty đang xây dựng một nền tảng có khả năng sử dụng lại dữ liệu và phát triển các ứng dụng khác cho ngành công nghiệp bảo hiểm và cả những ngành công nghiệp khác.

Tóm lại, Prudential Financial đang tiên phong trong việc áp dụng dữ liệu và Trí tuệ Nhân tạo trong ngành bảo hiểm. Các nỗ lực chuyển đổi này đang thay đổi cách công ty tiếp cận khách hàng, tăng cường chính sách và kế hoạch tài chính cá nhân, và cung cấp ứng dụng cho các ngành công nghiệp khác nhau. Với việc thành lập High Peak, Prudential cũng tạo ra cơ hội mở rộng và phát triển công nghệ AI của mình cho các tổ chức khác.

Thảo Phương