Từ 1/7/2024, chuyển khoản từ 10 triệu đồng trở lên phải xác thực bằng sinh trắc học

Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) vừa ban hành Quyết định số 2345/QĐ-NHNN nhằm triển khai các biện pháp an toàn và bảo mật trong lĩnh vực thanh toán trực tuyến và thanh toán thẻ ngân hàng, được gọi là Quyết định 2345.

Theo đó, NHNN đề xuất các Tổ chức Tín dụng (TCTD), chi nhánh ngân hàng nước ngoài, và tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán phải thực hiện những giải pháp giảm thiểu rủi ro trong thanh toán trực tuyến. Đối với khách hàng cá nhân, trước khi thực hiện giao dịch lần đầu bằng ứng dụng Mobile Banking hoặc trên thiết bị khác với thiết bị gần nhất sử dụng Mobile Banking, họ phải xác thực bằng dấu hiệu nhận dạng sinh trắc học. Điều này bao gồm việc khớp các dấu hiệu sinh trắc học với dữ liệu lưu trong chip CCCD của khách hàng hoặc thông qua xác thực tài khoản điện tử hoặc dấu hiệu nhận dạng sinh trắc học kết hợp với xác thực OTP.

TCTD có trách nhiệm thông báo việc đăng nhập lần đầu Internet Banking/Mobile Banking qua SMS hoặc kênh khác mà khách hàng đã đăng ký. Thông tin về thiết bị và log xác thực giao dịch phải được lưu trữ trong vòng 3 tháng. Quyết định 2345 cũng yêu cầu TCTD phân loại giao dịch thành 4 loại (A, B, C, D) để áp dụng các biện pháp xác thực phù hợp. Đối với giao dịch có giá trị 10 triệu đồng trở lên, TCTD phải áp dụng xác thực bằng sinh trắc học.

Các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thẻ cũng được yêu cầu triển khai giải pháp giảm thiểu rủi ro, bao gồm thông báo giao dịch qua tin nhắn SMS hoặc email, thiết lập hạn mức giao dịch, tính năng thanh toán trực tuyến, và triển khai xác thực 3D Secure cho thanh toán trực tuyến với thẻ quốc tế.

Quyết định này có hiệu lực từ ngày 1/7/2024 và thay thế Quyết định số 630/QĐ-NHNN ngày 31/3/2017 của Thống đốc NHNN. Đối với các tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt, quy định này áp dụng từ ngày 1/1/2025.

Bạch Vĩ