Tổng Giám đốc ngân hàng MB: Tái cấu trúc tín dụng, dồn lực vào FDI và bán lẻ

Ông Phạm Như Ánh - Tổng Giám đốc ngân hàng MB, cho biết trong bối cảnh nền kinh tế đang từng bước phục hồi, cách tiếp cận với tăng trưởng tín dụng cũng cần thay đổi theo hướng thực chất và bền vững hơn. Theo ông, điều quan trọng không còn nằm ở việc mở rộng quy mô đơn thuần, mà là dòng vốn được phân bổ đúng địa chỉ, tạo ra giá trị thực cho nền kinh tế.

Chia sẻ về kế hoạch năm 2026, ông Ánh cho biết MB đặt mục tiêu tăng trưởng tín dụng khoảng 30%. Đây là mức tăng trưởng cao, nhưng đã được tính toán dựa trên khả năng hấp thụ vốn của thị trường cũng như nội lực của ngân hàng. Tuy nhiên, điểm khác biệt lớn nhất nằm ở cách MB tổ chức lại dòng vốn, thay vì dàn trải như trước.

“Chúng tôi xác định rõ các lĩnh vực ưu tiên, bao gồm sản xuất, xuất khẩu, thương mại và đặc biệt là khu vực hộ kinh doanh. Đây là những khu vực có khả năng tạo ra vòng quay tiền nhanh và lan tỏa tích cực đến nền kinh tế,” ông Ánh nhấn mạnh.

Ông Phạm Như Ánh - Tổng Giám đốc ngân hàng MB.

Theo ông Nguễn Như Ánh, khu vực hộ kinh doanh và doanh nghiệp siêu nhỏ đang đóng vai trò ngày càng quan trọng. Dù quy mô không lớn, nhưng sự linh hoạt và khả năng thích ứng của nhóm này giúp họ trở thành động lực quan trọng trong việc duy trì sức sống của thị trường nội địa. Khi được tiếp cận nguồn vốn hợp lý, họ có thể mở rộng hoạt động và góp phần thúc đẩy tiêu dùng.

Bên cạnh đó, chiến lược bán lẻ tiếp tục được MB kiên định theo đuổi. Ông Ánh cho biết ngân hàng đặt mục tiêu nâng tỷ trọng tín dụng bán lẻ thêm từ 1,5% đến 3% mỗi năm. Việc mở rộng tệp khách hàng cá nhân không chỉ giúp đa dạng hóa danh mục tín dụng mà còn giảm thiểu rủi ro tập trung.

Một trong những hướng đi đáng chú ý khác là phát triển khối khách hàng FDI. Ông Ánh nhận định, trong bối cảnh chuỗi cung ứng toàn cầu đang dịch chuyển, Việt Nam đang trở thành điểm đến hấp dẫn của các nhà đầu tư nước ngoài. Đây là cơ hội lớn nhưng cũng đòi hỏi sự chuẩn bị kỹ lưỡng từ phía các tổ chức tài chính.

“Chúng tôi không chỉ chờ khách hàng đến, mà chủ động tiếp cận họ từ sớm. Việc mở rộng hiện diện tại các thị trường quốc tế sẽ giúp MB kết nối trực tiếp với các doanh nghiệp FDI ngay từ khi họ bắt đầu tìm hiểu cơ hội tại Việt Nam,” ông chia sẻ.

Theo kế hoạch, khối FDI sẽ trở thành trụ cột kinh doanh thứ tư của MB, bên cạnh khách hàng lớn, SME và khách hàng cá nhân. Điều này cho thấy sự chuyển dịch rõ ràng trong chiến lược phát triển của ngân hàng, hướng tới cân bằng giữa các phân khúc và tận dụng tốt hơn các dòng vốn quốc tế.

Để hỗ trợ tăng trưởng, MB dự kiến nâng vốn điều lệ lên trên 100.000 tỷ đồng. Ông Ánh cho biết việc gia tăng quy mô vốn là cần thiết để cải thiện hệ số an toàn vốn (CAR) và tạo dư địa cho hoạt động cấp tín dụng. Tuy nhiên, ông cũng nhấn mạnh rằng vốn chỉ là một phần, quan trọng hơn là cách sử dụng vốn hiệu quả.

Một lợi thế lớn của MB hiện nay là tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA) duy trì ở mức cao, giúp ngân hàng tối ưu chi phí vốn. Nhờ đó, MB có thể cung cấp các gói tín dụng với lãi suất cạnh tranh, hỗ trợ khách hàng tốt hơn trong quá trình phục hồi và mở rộng kinh doanh.

Về quản trị rủi ro, ông Ánh cho biết MB đang chuyển đổi mạnh mẽ từ mô hình phản ứng sang chủ động dự báo. “Chúng tôi không chờ rủi ro xảy ra rồi mới xử lý. Thay vào đó, hệ thống phải có khả năng nhận diện sớm và đưa ra cảnh báo kịp thời,” ông nói.

Hiện ngân hàng đã triển khai gần 200 mô hình dữ liệu dựa trên AI và Machine Learning, phục vụ toàn bộ vòng đời khách hàng. Các mô hình này hỗ trợ từ khâu thẩm định, giải ngân đến giám sát khoản vay theo thời gian thực, giúp nâng cao hiệu quả quản trị và giảm thiểu rủi ro.

Song song đó, MB cũng đang từng bước áp dụng các chuẩn mực quốc tế như Basel III và IFRS9. Theo ông Ánh, đây không chỉ là yêu cầu tuân thủ mà còn là nền tảng để ngân hàng phát triển bền vững và nâng cao uy tín trên thị trường quốc tế.

Ở góc độ khách hàng, MB đang hướng tới việc trở thành đối tác tài chính toàn diện. Với khách hàng cá nhân, ngân hàng phát triển các giải pháp quản lý tài sản và tư vấn đầu tư, giúp tối ưu hóa dòng tiền và gia tăng giá trị tài sản. Với doanh nghiệp và hộ kinh doanh, các công cụ quản lý dòng tiền và tối ưu vận hành được đẩy mạnh, hỗ trợ nâng cao hiệu quả hoạt động.

Ông Ánh cho rằng trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt, ngân hàng không thể chỉ cung cấp sản phẩm tài chính đơn thuần. “Chúng tôi muốn đi cùng khách hàng trong suốt hành trình phát triển của họ, từ việc quản lý dòng tiền đến hoạch định tài chính dài hạn,” ông chia sẻ.

Nhìn về tương lai, Tổng Giám đốc MB khẳng định chiến lược tái cấu trúc dòng vốn sẽ tiếp tục được duy trì một cách nhất quán. Với nền tảng công nghệ, năng lực vốn và định hướng rõ ràng, MB kỳ vọng không chỉ đạt được mục tiêu tăng trưởng, mà còn đóng góp tích cực vào sự phát triển bền vững của nền kinh tế Việt Nam.