Được và mất gì khi vay ngân hàng để mua nhà ở

09:25 19/06/2024

Trong trường hợp không đủ tài chính tự có, việc vay ngân hàng để mua nhà trở thành lựa chọn phổ biến. Vậy nên các lợi ích và thách thức mà người mua nhà phải đối mặt khi phải vay ngân hàng để thực hiện ước mơ sở hữu một ngôi nhà.

Theo đó, nếu vay ngân hàng giúp người mua nhà sở hữu căn nhà mơ ước ngay lập tức thay vì phải tích góp trong một thời gian dài. Điều này mang lại sự thoải mái và ổn định cho gia đình, đồng thời tạo điều kiện để tận hưởng cuộc sống trong không gian riêng tư. Đặc biệt, trong những thời điểm lãi suất thấp, vay ngân hàng để mua nhà có thể mang lại lợi ích tài chính đáng kể. Lãi suất thấp giúp giảm gánh nặng về chi phí lãi suất hàng tháng và giúp tiết kiệm số tiền lớn trong quá trình trả nợ.

Ngoài ra, việc vay ngân hàng để mua nhà và thực hiện việc trả nợ đúng hạn sẽ giúp người mua nhà xây dựng lịch sử tín dụng tốt. Điều này có thể mở ra cơ hội vay vốn với điều kiện thuận lợi hơn trong tương lai, như vay mua ô tô, mở kinh doanh hoặc đầu tư.

Ảnh minh họa
Ảnh minh họa.

Tuy nhiên, khi vay ngân hàng, người mua nhà sẽ phải đảm nhận trách nhiệm trả nợ hàng tháng. Điều này đòi hỏi họ phải có khả năng tài chính ổn định và đủ sức để trả nợ một cách đúng hẹn. Nếu không thể đáp ứng được nhu cầu tài chính, việc vay ngân hàng có thể dẫn đến áp lực tài chính và rủi ro mất nhà.

Do vậy, vay ngân hàng không chỉ đòi hỏi người mua nhà trả nợ gốc mà còn phải chịu các chi phí lãi suất và phí phụ khác. Những khoản phí này có thể làm tăng tổng số tiền mà người mua nhà phải trả trong quá trình vay và kéo dài thời gian trả nợ.

Thị trường bất động sản có thể thay đổi và giá nhà có thể tăng hoặc giảm trong quá trình vay. Nếu giá nhà giảm, người mua nhà có thể mất giá trị tài sản và gặp khó khăn trong việc bán nhà để trả nợ. Điều này đặt ra một rủi ro tiềm tàng cho người mua nhà khi phải vay ngân hàng.

Vì vậy, việc đi thuê hay vay ngân hàng mua nhà, người mua vẫn phải trả tiền đều đặn hàng tháng. Tuy nhiên, khi vay mua nhà, nếu nhà đầu tư trả càng nhiều, số phần trăm ngôi nhà thuộc về người mua càng lớn. Và sau khi hết thời hạn trả nợ, cả ngôi nhà đó sẽ là của chúng ta. Còn nếu thuê nhà thì cứ một đồng người thuê trả là một đồng mất đi. Đến khi không ở đó nữa thì số tiền người đi thuê đã bỏ ra coi như mất trắng.

Giả sử mỗi tháng bạn bỏ ra 5 triệu trả góp ngân hàng mua nhà, trả hết sau 10 năm. Trong thời gian này bạn đã trả tổng cộng 560 triệu. Nhưng bù lại bạn được sở hữu căn nhà đó vĩnh viễn. Trong trường hợp thuê nhà, giả sử tiền thuê nhà mỗi tháng là 1,5 triệu (ở một mình) thì sau 10 năm bạn đã mất 180 triệu và trở về tình trạng không nhà cửa giống 10 năm trước đó.

Theo các chuyên gia, mua nhà và vay ngân hàng là một quá trình phức tạp và đầy thách thức. Tuy nhiên, việc được sở hữu ngôi nhà mơ ước sớm hơn và tận dụng lợi ích tài chính của lãi suất thấp có thể làm đáng đồng tiền bát gạo. Người mua nhà cũng cần chuẩn bị tài chính và đánh giá rủi ro một cách cẩn thận để tránh những khó khăn trong quá trình trả nợ và mất nhà.

TS. Lê Xuân Nghĩa, thành viên Hội đồng tư vấn chính sách tiền tệ quốc gia, cho rằng, đây là thời điểm thuận lợi để mua nhà, nhưng nếu đang lên kế hoạch vay ngân hàng, nên chờ đợi thêm để có được lãi suất thấp hơn. Ông khuyên rằng, thời hạn vay nên kéo dài, khoảng từ 10 đến 15 năm trở lên, và tổng số tiền trả lãi và gốc hàng tháng không nên vượt quá 50% tổng thu nhập của gia đình.

Trong khi đó, theo TS. Phạm Sỹ Liêm, Phó Chủ tịch Tổng hội Xây dựng và nguyên Thứ trưởng Bộ Xây dựng, một số dự án đã giảm giá đến mức hợp lý và có thể chấp nhận được. Điều này cho phép người dân có thể sắp xếp tài chính để mua nhà vào thời điểm hiện tại.

Nhân Hà