4 trường hợp tài khoản ngân hàng có thể bị đóng ngay theo Nghị định 52

Đặc điểm của tài khoản bị đóng băng

Đóng băng tài khoản là hành động của ngân hàng nhằm ngăn chặn các giao dịch tiền ra như chuyển khoản, rút tiền, thanh toán hoá đơn của chủ tài khoản. Tài khoản đóng băng thường do lệnh của tòa án. Trong một số trường hợp tài khoản đóng băng được thực hiện bởi chính ngân hàng.

Đóng băng tài khoản là hành động của ngân hàng nhằm ngăn chặn các giao dịch tiền ra như chuyển khoản, rút tiền, thanh toán hoá đơn của chủ tài khoản (Ảnh minh hoạ).

Trong lúc tài khoản bị đóng băng, các giao dịch sẽ bị giới hạn. Bạn vẫn có thể truy cập được vào tài khoản của mình nhưng sẽ không thể rút tiền, chuyển tiền khỏi tài khoản hay thanh toán dịch vụ/ hàng hóa từ thẻ cứng.

Một trong những nguyên nhân chính khiến tài khoản bị đóng băng là do chủ tài khoản có những hành động đáng ngờ.

Tài khoản bị đóng băng sẽ không cho phép các giao dịch ghi nợ. Khi tài khoản rơi vào trong trạng thái này, chủ tài khoản không thể thực hiện giao dịch rút tiền, mua hoặc chuyển khoản, thanh toán, ủy quyền thanh toán.

Những biến động về tiền gửi sẽ được bảo lưu. Trong thời gian bị đóng băng tài khoản, nếu có người chuyển khoản, chuyển tiền cho bạn thì số tiền vẫn sẽ được ghi nhận.

Không có bất kỳ quy định nào về thời gian cho một tài khoản đóng băng. Tài khoản đóng băng thường được dỡ bỏ khi chủ tài khoản đáp ứng các điều kiện của việc đóng băng.

Có rất nhiều nguyên nhân gây ra việc tài khoản bị đóng băng nên tốt nhất nếu không nắm chắc lý do thì bạn nên đến ngân hàng để được sử lý nhanh nhất.

Tổ chức có thể tạm thời khóa tài khoản trong một số trường hợp nhất định. Lúc này, sẽ không cần tới phán quyết từ tòa án.

4 trường hợp tài khoản ngân hàng có thể bị đóng

Nhiều người dùng cho rằng tài khoản ngân hàng sau khi mở sẽ tồn tại lâu dài. Tuy nhiên, theo Nghị định 52/2024/NĐ-CP về thanh toán không dùng tiền mặt, ngân hàng có quyền đơn phương đóng tài khoản trong một số trường hợp cụ thể. Theo quy định hiện hành, có 4 trường hợp khiến tài khoản thanh toán bị đóng.

Trường hợp đáng chú ý nhất là khi chủ tài khoản vi phạm các hành vi bị cấm theo khoản 5 và khoản 8 Điều 8 Nghị định 52/2024/NĐ-CP. Nếu ngân hàng phát hiện tài khoản được mở bằng thông tin giả mạo hoặc chủ tài khoản thực hiện hành vi mua, bán, thuê, cho thuê tài khoản (trừ thẻ trả trước vô danh), tài khoản có thể bị đóng ngay lập tức.

Quy định này áp dụng tại nhiều ngân hàng như Vietcombank, Agribank, VietinBank và BIDV nhằm tăng cường quản lý, ngăn chặn việc lợi dụng tài khoản ngân hàng để thực hiện các hành vi như rửa tiền, đánh bạc, gian lận hoặc lừa đảo chiếm đoạt tài sản.

Ba trường hợp hợp pháp khác khiến tài khoản bị đóng

Ngoài các trường hợp vi phạm pháp luật nêu trên, tài khoản thanh toán cũng có thể bị đóng trong ba trường hợp hợp pháp khác.

Thứ nhất, chủ tài khoản chủ động yêu cầu đóng tài khoản, với điều kiện đã thanh toán đầy đủ các khoản phí và nghĩa vụ liên quan.

Thứ hai, chủ tài khoản qua đời. Khi đó, người thân cần cung cấp giấy chứng tử hoặc giấy tờ pháp lý tương đương để thực hiện thủ tục đóng tài khoản theo quy định.

Thứ ba, tổ chức sở hữu tài khoản chấm dứt hoạt động, bao gồm các trường hợp giải thể hoặc phá sản theo quy định của pháp luật.

Số dư trong tài khoản bị đóng được xử lý ra sao?

Theo quy định tại Nghị định 52/2024/NĐ-CP, số tiền còn lại trong tài khoản sau khi bị đóng sẽ được ngân hàng chi trả đầy đủ cho chủ tài khoản hoặc người được ủy quyền hợp pháp.

Trong trường hợp chủ tài khoản đã qua đời, số tiền này sẽ được chuyển cho người thừa kế theo di chúc hoặc theo quy định pháp luật. Nếu chủ tài khoản bị hạn chế năng lực hành vi dân sự, khoản tiền sẽ được giao cho người giám hộ hợp pháp.

Đối với các khoản tiền chưa xác định được chủ sở hữu sau khi ngân hàng đã thông báo nhưng không có người đến nhận, việc xử lý sẽ được thực hiện theo các quy định của pháp luật liên quan.

Người dùng cũng cần lưu ý đối với các tài khoản ngân hàng không phát sinh giao dịch trong thời gian dài, thường từ 6 đến 48 tháng.

Trong trường hợp tài khoản vẫn còn số dư, ngân hàng sẽ tiếp tục duy trì và trừ phí quản lý hoặc phí duy trì định kỳ theo quy định. Việc trừ phí sẽ diễn ra cho đến khi số dư giảm về 0 đồng, khi đó tài khoản có thể bị khóa hoặc đóng tùy theo chính sách của từng ngân hàng.

Bật mí những cách mở tài khoản đóng băng

Tài khoản bị đóng băng không phải kéo dài vĩnh viễn nên hoàn toàn có thể mở lại tài khoản bằng cách thực hiện các bước sau: Xác định lý do tài khoản bị đóng băng: Hãy chủ động liên lạc ngay với ngân hàng hoắc các cơ quan tài chính để nắm rõ nguyên nhân vì sao bạn bị đóng băng tài khoản. Bạn nên chủ động cung cấp thêm thông tin và giải thích về các hoạt động gần nhất trên tài khoản;

Nếu bạn bị đóng băng tài khoản do nợ, bạn nên tất toán các khoản nợ còn lại để giải quyết triệt để vấn đề này;

Nếu là do các hành động không đúng pháp luật, bạn nên chấp hành và tuân thủ đúng theo các yêu cầu của cơ quan quản lý tài chính;

Nếu bạn bị nghi ngờ là có các hoạt động bất hợp pháp, hãy cung cấp những bằng chứng xác thực đầy đủ nhằm chứng minh hoạt động của mình là bình thường.

Sau đó, các cơ quan chức năng sẽ xem xét và đánh giá tính hợp lệ của bằng chứng. Ngay sau khi kết thúc điều tra, tài khoản của bạn sẽ được mở lại. Lưu ý, hãy thực hiện ngay tất cả những điều này để tránh trường hợp bạn bị giới hạn thời gian để yêu cầu bồi thường.

Liên hệ ngay với các cơ quan có thẩm quyền: Nếu bạn nhận được yêu cầu đóng băng tài khoản từ cơ quan có thẩm quyền như tòa án thì cần liên hệ ngay với cơ quan đó để xin được giải quyết tình huống và tuân thủ theo các quyết định của họ. Ngoài ra, bạn có thể tìm đến các văn phòng luật sư để được tư vấn pháp lý về việc này.

Chủ động cung cấp tài liệu, thông tin và chứng cứ: Bạn cần phải cung cấp đầy đủ các chứng từ, tài liệu và thông tin theo yêu cầu từ ngân hàng hoặc cơ quan tài chính để chứng mình tính hợp pháp và chính đáng của tài khoản.

Hợp tác và kiên nhẫn: Xử lý tình trạng đóng băng tài khoản có thể mất một khoảng thời gian nên bạn cần có sự kiên nhẫn và thái độ hợp tác với cơ quan điều tra. Hãy luôn nắm rõ tiến độ và tiến hành giải quyết một cách hiệu quả.