Ngân hàng thiết kế dòng vốn theo nhu cầu tăng trưởng của doanh nghiệp

Không chỉ đưa vốn ra thị trường, các ngân hàng đang tìm cách đi sâu hơn vào hoạt động của doanh nghiệp. Từ tài sản bảo đảm, dòng tiền, hợp đồng đầu ra đến chuỗi cung ứng và nhu cầu chuyển đổi xanh, chuyển đổi số, cách cấp tín dụng đang được thiết kế theo hướng sát hơn với thực tế kinh doanh.

Doanh nghiệp nhỏ và vừa đã và đang phát triển rất nhanh, có sức lan tỏa đến tất cả lĩnh vực của đời sống kinh tế – xã hội. Song, việc hạn chế tiếp cận thị trường vốn trong nước và quốc tế, trong tiếp cận tín dụng ngân hàng đang là những rào cản lớn đối với sự phát triển và cản trở sự đóng góp của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trong tạo động lực thúc đẩy phát triển kinh tế quốc gia.

Ông Trần Hoài Phương - Giám đốc Ngân hàng Doanh nghiệp HDBank, cho biết: “Để hiện thực hóa mục tiêu tăng trưởng kinh tế hai chữ số, HDBank xác định vai trò của ngân hàng không chỉ dừng lại ở việc đáp ứng nhu cầu vốn, mà là đối tác tư vấn giải pháp tài chính toàn diện, tháo gỡ điểm nghẽn, tối ưu chi phí vận hành cho doanh nghiệp”.

Định hướng này đang được cụ thể hóa bằng các gói tín dụng có lãi suất cạnh tranh, hạn mức linh hoạt, tài trợ vốn lưu động, hạ tầng - công nghệ và các nguồn vốn xanh quốc tế.

HDBank đồng thời phát triển giải pháp tài chính theo từng chuỗi giá trị, trong đó có nhà cung ứng, nhà phân phối thuộc các lĩnh vực nông nghiệp, công nghiệp chế biến và hàng tiêu dùng. Với logistics, vận tải và y tế, ngân hàng cũng xây dựng các giải pháp tín dụng, thanh toán và số hóa dòng tiền theo đặc thù từng ngành.

Tín dụng nhìn vào dòng tiền

Với doanh nghiệp nhỏ và vừa, tài sản bảo đảm lâu nay là một trong những rào cản lớn khi tiếp cận tín dụng.

ACB đang thay đổi cách tiếp cận này khi xem xét thêm dòng tiền, hợp đồng, phương án sử dụng vốn và dữ liệu giao dịch thực tế của doanh nghiệp.

Theo đó, khoản vay có thể được thiết kế từ nhu cầu vốn lưu động, thấu chi, tài trợ hợp đồng, khoản phải thu đến tài trợ nhà cung ứng và nhà phân phối.

Với doanh nghiệp có dòng tiền rõ ràng, hợp đồng đầu ra khả thi và phương án sử dụng vốn minh bạch, hoạt động kinh doanh thực tế có thể trở thành cơ sở quan trọng để ngân hàng xem xét cấp vốn, ngay cả khi tài sản bảo đảm chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu vay.

Đây cũng là cách dòng vốn ngân hàng đi sâu hơn vào hoạt động sản xuất, kinh doanh thay vì chỉ dựa trên giá trị tài sản thế chấp.

Ông Từ Tiến Phát - Tổng Giám đốc ACB.

Ông Từ Tiến Phát - Tổng Giám đốc ACB, cho biết ngân hàng xác định nhiệm vụ không chỉ là cung ứng vốn mà còn thiết kế giải pháp phù hợp với từng nhóm doanh nghiệp, ngành nghề và từng giai đoạn phát triển.

Với doanh nghiệp lớn và doanh nghiệp đầu ngành, ACB tập trung vào những lĩnh vực có khả năng tạo tác động lan tỏa như hạ tầng, viễn thông, logistics và khu công nghiệp.

“Đây là nhóm doanh nghiệp có khả năng tạo tác động lan tỏa đến chuỗi cung ứng, đầu tư, việc làm và năng lực cạnh tranh quốc gia”, ông Từ Tiến Phát nói.

Trong khi đó, SME được tiếp cận hệ giải pháp gồm vốn phát triển, công cụ tối ưu và năng lực bứt phá, bên cạnh tín dụng còn có thanh toán, bảo lãnh, thanh toán quốc tế, kết nối khách hàng, chuyển đổi số và nâng cao năng lực quản trị.

Vốn đi cùng chuỗi cung ứng và chuyển đổi

Khi ngân hàng nhìn vào dòng tiền và chuỗi giá trị, nguồn vốn không chỉ phục vụ một doanh nghiệp riêng lẻ. Nó có thể được đưa đến nhà cung ứng, nhà phân phối và các mắt xích khác trong cùng một chuỗi sản xuất.

HDBank đang đẩy mạnh hướng này, đồng thời số hóa quy trình cấp tín dụng, giải ngân và tài trợ thương mại; triển khai các công cụ quản trị rủi ro tỷ giá, lãi suất để doanh nghiệp chủ động hơn với chi phí và dòng tiền.

Một hướng khác đang được mở rộng là tín dụng cho chuyển đổi xanh.

HDBank cho biết giai đoạn 2019-2025 đã giải ngân hơn 42.000 tỷ đồng tín dụng xanh. Riêng năm 2025 đạt 10.899 tỷ đồng, tăng khoảng 28% so với năm trước. Nguồn vốn được hướng vào năng lượng tái tạo, giao thông sạch, nông nghiệp phát thải thấp, công trình xanh và kinh tế tuần hoàn.

Khoản vay hợp vốn quốc tế 721 triệu USD của HDBank với sự tham gia của ADB và Standard Chartered cũng được định hướng hỗ trợ doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa, trong đó ưu tiên doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ.

ACB đang triển khai gói tín dụng xanh 5.000 tỷ đồng cho các phương án sản xuất, kinh doanh thuộc danh mục xanh và xã hội, gồm năng lượng tái tạo, sử dụng năng lượng hiệu quả, công trình xanh, giao thông sạch, quản lý nước và tài nguyên.

Như vậy, cạnh tranh về vốn không còn chỉ nằm ở câu chuyện doanh nghiệp vay được bao nhiêu. Với cách tiếp cận mới, vấn đề quan trọng hơn là nguồn vốn có đúng thời điểm, đúng dòng tiền và đúng nhu cầu phát triển hay không.

Khi vốn được gắn với hoạt động kinh doanh, chuỗi cung ứng và quá trình chuyển đổi của doanh nghiệp, ngân hàng cũng chuyển từ vị trí bên cấp vốn sang một mắt xích trong quá trình tạo sức bật tăng trưởng.

“Trong quá trình xây dựng và triển khai các hoạt động kinh doanh, ACB luôn theo sát định hướng, chủ trương và chỉ đạo của Chính phủ trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, phát triển khu vực tư nhân và khơi thông nguồn lực cho doanh nghiệp” - Tổng Giám đốc ACB Từ Tiến Phát nhấn mạnh.