Ngân hàng ồ ạt tăng lãi suất cho vay, người mua nhà như "ngồi trên đống lửa"

Nhiều ngân hàng đã tăng lãi suất cho vay mua nhà/bất động sản ngay đầu năm mới.

Thị trường tín dụng bất động sản đang chứng kiến những diễn biến đầy kịch tính khi lãi suất vay mua nhà tại nhiều ngân hàng vọt tăng sau Tết Nguyên Đán, từ mức phổ biến 6-8% mỗi năm lên khoảng 12-14%/năm trong thời gian ngắn.

Chi tiết, tại PVcomBank, lãi suất ưu đãi là 3,99%/năm trong 3 tháng đầu. Những tháng tiếp theo sẽ chịu mức lãi suất lên tới 12%/năm, tăng vọt so với tháng đầu năm. Khách hàng có thể vay tối đa 85% giá trị tài sản thế chấp.

Gói vay của Ngân hàng HSBC có lãi suất cho vay đang được ấn định chỉ 5,5%/năm cố định cho 6 tháng đầu. Tuy nhiên nếu kỳ hạn cố định là 12 tháng, 24 tháng và 36 tháng, các mức lãi suất cho vay mua bất động sản sẽ tăng lên lần lượt 6,5%/năm; 6,99%/năm và 7,99%/năm. Đặc biệt nếu kỳ hạn cố định 60 tháng, lãi suất lên tới 8,99%/năm.

Tại HongLeong Bank, lãi suất cho vay mua nhà đã tăng mạnh kể từ đầu năm 2026. Chẳng hạn:

- Lãi suất vay mua nhà là 7,5%/năm áp dụng cho 1 năm đầu tiên.

- Lãi suất vay mua nhà là 7,7%/năm cố định cho 2 năm đầu.

- Hoặc gói thứ ba với mức hưởng lãi suất vay là 8,1%/năm cố định trong 3 năm đầu.

Tại SCB, ngân hàng này đưa ra mức cho vay tối đa lên đến 100% nhu cầu vốn, nhưng lãi suất cho vay tối thiểu là 7,9%/năm.

Đặc biệt, Techcombank đang đưa ra mức lãi suất cho vay mua nhà chỉ từ 3,99%/năm, kỳ cố định lãi suất lên đến 24 tháng. Lãi suất ưu đãi này dành cho khách hàng là hội viên của Techcombank.

Thống kê cho thấy Ngân hàng MB đang áp dụng lãi suất phổ biến 9-9,5%/năm cho gói vay cố định 12-24 tháng; VIB dao động 9,9-12%/năm cùng kỳ hạn. ACB cho vay khoảng 9,5-10,5%/năm, trong khi Techcombank ở mức 8,5-9,5%/năm trong thời gian 6-12 tháng.

Nhiều ngân hàng tư nhân khác cũng điều chỉnh tăng lãi suất bình quân, dù mức tăng nhẹ hơn, như LPBanK, BVBank, Sacombank... tăng 1,2-2 điểm phần trăm. Lãi suất thả nổi tại nhóm này hiện dao động khoảng 11-15% mỗi năm, tùy ưu đãi.

Không nằm ngoài xu hướng, nhóm ngân hàng quốc doanh (Big4) cũng có động thái tăng lãi suất. Cụ thể, VietinBank đã nâng lãi suất vay mua bất động sản cố định 24 tháng lên hơn 12% mỗi năm. BIDV đưa lãi suất cho vay bất động sản lên ngưỡng tối thiểu 9,7%/năm trong 6 tháng đầu, 10 cho 12 tháng và lên tới 13,5%/năm cho 18 tháng. Trước đó, lãi suất ngân hàng này chỉ dao động 6,5 - 8%/năm cho các kỳ hạn.

Agribank áp dụng mức thấp hơn trong ngắn hạn, khoảng 8% cho 6 tháng, 8,5% cho 12 tháng, nhưng cũng tăng lên gần 9,8%/năm nếu cố định trong 18 tháng.

Như vậy, các gói lãi suất cho vay mua nhà của nhóm ngân hàng quốc doanh hiện nay lên ngang ngửa và thậm chí cao hơn so với các nhà băng tư nhân. Đây là hiện tượng lạ so với diễn biến thông thường khi lãi suất của nhóm ngân hàng có vốn nhà nước được biết đến là thấp nhất thị trường.

Lãi cho vay tăng diễn ra sau khi lãi suất tiết kiệm các ngân hàng tăng trên diện rộng, riêng nhóm ngân hàng quốc doanh tăng mạnh lên cao nhất hai năm.

Để duy trì biên lợi nhuận đồng thời đảm bảo thực hiện kế hoạch kinh doanh, các ngân hàng cũng cần đưa ra những chiến lược riêng để vừa có thể thực hiện được cả hai mục tiêu này.

Chia sẻ tại hội nghị nhà đầu tư mới đây, ông Lưu Trung Thái, Chủ tịch Ngân hàng Quân đội (MB), cho biết những ngành có mức độ rủi ro cao sẽ không thể áp dụng lãi suất thấp, tuy nhiên nhìn tổng thể, mặt bằng lãi suất của nền kinh tế cần được giữ ở mức hợp lý nhằm cân bằng giữa huy động vốn và kích thích đầu tư, tiêu dùng.

Ông đánh giá mặt bằng lãi suất cho vay sẽ được duy trì hợp lý với từng ngành được ưu tiên. Gần đây, lãi suất tiết kiệm cũng tăng trên diện rộng, trong đó có ngân hàng quốc doanh tăng mạnh lên cao nhất hai năm. Lãi suất liên ngân hàng có thời điểm vọt lên 17-19%, sau đó hạ nhiệt, nhưng cũng được giới chuyên gia dự báo mặt bằng sẽ duy trì ở mức cao hơn trước ít nhất đến hết quý I năm nay.

Bên cạnh đó, lãnh đạo một nhà băng lớn cũng nhận xét, thanh khoản sẽ là vấn đề khó khăn với ngành trong năm nay.

Theo các chuyên gia, mặt bằng lãi suất hiện nay sẽ đẩy nhanh quá trình sàng lọc của thị trường. Dòng tiền đầu cơ ngắn hạn có xu hướng rút lui, trong khi người mua nhà để ở buộc phải cân nhắc kỹ hơn giữa thu nhập, khả năng trả nợ và giá trị thực của sản phẩm. Lãi suất cao không phải là dấu chấm hết của thị trường, nhưng gần như khép lại giai đoạn đầu cơ dễ dãi. Thị trường được kỳ vọng sẽ phục hồi theo hướng chậm hơn, bền vững hơn và khó xuất hiện những đợt tăng giá nóng như trước.

Còn về phía ngân hàng, tác động của lãi suất tăng thể hiện rõ qua một thế “kẹp” khó tránh. Nếu tăng lãi suất cho vay để bảo toàn biên lợi nhuận, rủi ro nợ xấu sẽ gia tăng khi khách hàng suy yếu khả năng trả nợ. Ngược lại, nếu giữ lãi suất thấp để hỗ trợ nền kinh tế, biên lãi ròng (NIM) bị thu hẹp, trong khi chi phí vốn vẫn đi lên.