Công nghệ phải tạo an toàn cho thanh toán số

Thanh toán số đang tăng nhanh tại Việt Nam

Theo Vụ Thanh toán, Ngân hàng Nhà nước, đối với thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) trong 4 tháng đầu năm 2026, giao dịch tăng hơn 36% về số lượng và tăng gần 11% về giá trị so với cùng kỳ năm 2025. Trong đó, thanh toán qua kênh internet tăng gần 58% về số lượng và hơn 24% về giá trị. Thanh toán qua kênh điện thoại di động tăng 33,4% về số lượng và gần 4% về giá trị. Thanh toán qua QR code tăng gần 13% về số lượng và hơn 46% về giá trị…

Để an toàn, bảo mật, Ngân hàng Nhà nước đã triển khai hệ thống thông tin hỗ trợ quản lý, giám sát và phòng ngừa rủi ro gian lận trong hoạt động thanh toán (SIMO). Tính đến hết ngày 31/5/2026, SIMO đã hỗ trợ cảnh báo đến hơn 4,4 triệu lượt khách hàng, trong đó có hơn 1,5 triệu lượt khách hàng đã tạm dừng/hủy bỏ giao dịch sau khi nhận được cảnh báo, với tổng số tiền giao dịch tương ứng là hơn 5.000 tỷ đồng.

Đây là minh chứng rõ nét cho việc chuyển đổi số không chỉ nhằm nâng cao tiện ích, mà còn góp phần bảo vệ quyền lợi hợp pháp của khách hàng và tăng cường an toàn trong hoạt động ngân hàng.

Tại hội thảo “Thanh toán thông minh trong kỷ nguyên số”, thuộc khuôn khổ chương trình Ngày tài chính số 2026, nhấn mạnh vấn đề thanh toán số tại Việt Nam đã có những bước phát triển mạnh mẽ trong những năm gần đây, ông Sharad Jain, Giám đốc quốc gia Việt Nam, Campuchia và Lào của Mastercard, cho rằng giai đoạn tăng trưởng tiếp theo sẽ không còn được quyết định chủ yếu bởi số lượng người dùng hay số lượng giao dịch, mà bởi khả năng kết nối giữa các hệ sinh thái thanh toán và mức độ tin cậy mà người dùng dành cho các trải nghiệm số.

Đặc biệt, khi du lịch quốc tế và các hoạt động giao thương ngày càng phát triển, nhu cầu kết nối giữa các hệ sinh thái thanh toán trong nước và quốc tế cũng gia tăng nhanh chóng. Việt Nam cũng đang đón ngày càng nhiều du khách quốc tế, trong khi mạng lưới thanh toán nội địa cũng phát triển nhanh chóng với độ phủ QR ngày càng rộng. Tuy nhiên, 2 xu hướng này vẫn chưa thực sự kết nối thông suốt, tạo ra những điểm nghẽn trong trải nghiệm thanh toán và làm hạn chế khả năng khai thác nguồn chi tiêu quốc tế.

Để giải quyết bài toán này, Mastercard đang triển khai Mastercard Pay Local, giải pháp kết nối các mạng lưới thanh toán quốc tế với hệ thống thanh toán nội địa. Thông qua giải pháp này, du khách quốc tế có thể sử dụng những phương thức thanh toán quen thuộc, bao gồm quét mã QR tại Việt Nam, trong khi các đơn vị chấp nhận thanh toán không cần đầu tư thêm hạ tầng mới.

Ông Sharad Jain cho rằng khi các trải nghiệm thanh toán ngày càng trở nên đơn giản, liền mạch và gần như “vô hình”, bảo mật không thể là một lớp bảo vệ được bổ sung sau cùng mà cần được thiết kế ngay từ nền tảng của mỗi giao dịch.

Đó là lý do Mastercard tiếp tục đầu tư vào các công nghệ bảo mật như: tokenization, Payment Passkeys và các giải pháp xác thực thông minh ứng dụng AI, giảm thiểu gian lận và xác thực giao dịch theo thời gian thực mà không làm gián đoạn trải nghiệm thanh toán.

Việt Nam đang sở hữu đầy đủ tiềm năng không chỉ để đón nhận các giải pháp thanh toán số mới mà còn góp phần định hình tương lai của ngành thanh toán trong khu vực. Tuy nhiên, một hệ sinh thái tài chính số thông minh cần phải an toàn và bền vững cho tất cả mọi người”, ông Sharad Jain nhận định.