Ngân hàng Nhà nước lên tiếng về hiểu nhầm cấm tách lệnh chuyển tiền lớn

Trước những thông tin lan truyền trên thị trường cho rằng Ngân hàng Nhà nước cấm các ngân hàng thương mại tách lệnh chuyển tiền đối với các giao dịch giá trị lớn, cơ quan quản lý đã chính thức lên tiếng làm rõ. Theo đại diện Ngân hàng Nhà nước, cách hiểu này là chưa chính xác, thậm chí có thể gây ra những hiểu lầm không đáng có đối với hoạt động thanh toán và trải nghiệm của khách hàng.

Phát biểu tại chương trình “Ngày tài chính số 2026”, ông Phạm Anh Tuấn, Vụ trưởng Vụ Thanh toán Ngân hàng Nhà nước cho biết, thời gian gần đây xuất hiện nhiều thông tin cho rằng việc tách lệnh chuyển tiền bị cấm, buộc các ngân hàng phải chuyển sang hệ thống thanh toán liên ngân hàng, từ đó kéo dài thời gian xử lý giao dịch. Tuy nhiên, ông Tuấn khẳng định không có quy định nào cấm việc tách lệnh, mà vấn đề nằm ở cách thực hiện và tuân thủ quy trình xác thực.

Theo ông Tuấn, Thông tư 40/2024/TT-NHNN – văn bản được nhiều người dẫn chiếu khi nói về “lệnh cấm” – thực chất không liên quan đến hoạt động tách lệnh chuyển tiền. Đây là thông tư quy định về hoạt động trung gian thanh toán, ví điện tử và các dịch vụ liên quan, không điều chỉnh trực tiếp các giao dịch chuyển tiền giữa khách hàng với ngân hàng. Trong khi đó, các quy định về hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng lại nằm ở Thông tư 08/2024/TT-NHNN, một văn bản khác với phạm vi điều chỉnh riêng biệt.

Ngân hàng Nhà nước lên tiếng về hiểu nhầm cấm tách lệnh chuyển tiền lớn (Ảnh: Minh họa)

Điểm mấu chốt, theo đại diện cơ quan quản lý, nằm ở quy định về xác thực sinh trắc học trong các giao dịch trực tuyến. Theo Thông tư 50/2024/TT-NHNN, mọi giao dịch chuyển tiền trên 10 triệu đồng đều phải thực hiện đối chiếu thông tin sinh trắc học. Điều này đồng nghĩa, nếu một giao dịch lớn được chia thành nhiều lệnh nhỏ, mỗi lệnh vẫn phải được xác thực riêng biệt, không thể gộp lại chỉ xác thực một lần.

Ông Tuấn đưa ra ví dụ, nếu khách hàng muốn chuyển 10 tỷ đồng, đây về bản chất là một lệnh chuyển tiền duy nhất. Nếu ngân hàng hoặc khách hàng lựa chọn tách thành nhiều lệnh nhỏ, thì mỗi lệnh phải tuân thủ đầy đủ quy trình xác thực. “Ngân hàng Nhà nước không cấm tách lệnh. Nhưng việc tách lệnh mà chỉ xác thực sinh trắc học một lần là sai quy định”, ông nhấn mạnh.

Thực tế, trong thời gian gần đây, một số ngân hàng đã tạm dừng hoặc điều chỉnh cách thức tách lệnh, khiến nhiều khách hàng hiểu lầm rằng có sự thay đổi chính sách từ phía cơ quan quản lý. Tuy nhiên, theo Ngân hàng Nhà nước, việc điều chỉnh này chủ yếu nhằm đảm bảo tuân thủ đúng quy định về an toàn giao dịch, đặc biệt trong bối cảnh các rủi ro liên quan đến gian lận tài chính ngày càng gia tăng.

Một yêu cầu quan trọng khác được nhấn mạnh là sự đồng thuận của khách hàng trong trường hợp tách lệnh. Ngân hàng không được tự động chia nhỏ giao dịch nếu chưa có xác nhận rõ ràng từ phía khách hàng. Điều này nhằm tránh các tranh chấp pháp lý có thể phát sinh khi xảy ra sự cố. Trên thực tế, đã xuất hiện những trường hợp khách hàng cho rằng ngân hàng tự ý thực hiện các giao dịch phát sinh ngoài ý muốn, dẫn đến tranh chấp trách nhiệm khi có rủi ro.

Theo đại diện Ngân hàng Nhà nước, việc siết chặt quy trình không chỉ nhằm đảm bảo tuân thủ quy định pháp lý mà còn hướng tới mục tiêu bảo vệ quyền lợi chính đáng của khách hàng. Khi mỗi giao dịch đều được xác thực đầy đủ và có sự đồng thuận rõ ràng, nguy cơ xảy ra tranh chấp hoặc gian lận sẽ được giảm thiểu đáng kể.

Ở góc độ thị trường, các chuyên gia cho rằng việc làm rõ thông tin lần này là cần thiết, giúp tránh những hiểu lầm có thể ảnh hưởng đến tâm lý người dùng và hoạt động của hệ thống ngân hàng. Trong bối cảnh chuyển đổi số đang diễn ra mạnh mẽ, các quy định về an toàn và bảo mật ngày càng đóng vai trò quan trọng, đòi hỏi cả ngân hàng và khách hàng phải tuân thủ nghiêm túc.