Từ 15/8, khoản vay đến 400 triệu đồng được đơn giản thủ tục vay ngân hàng

Cơ hội tiếp cận vốn ngân hàng với thủ tục đơn giản

Từ ngày 15/8, người dân, hộ kinh doanh và doanh nghiệp siêu nhỏ sẽ có thêm cơ hội tiếp cận vốn ngân hàng với thủ tục đơn giản hơn khi Thông tư số 29/2026/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chính thức có hiệu lực.

Nhiều khoản vay bổ sung vốn lưu động, đầu tư máy móc, phương tiện sản xuất, sửa chữa nhà ở hoặc chi trả giáo dục, y tế hiện ở mức 200 đến 400 triệu đồng.

Theo quy định mới, hạn mức khoản vay giá trị nhỏ được nâng từ 100 triệu đồng lên 200 triệu đồng đối với quỹ tín dụng nhân dân và lên 400 triệu đồng đối với các tổ chức tín dụng khác. Với các khoản vay thuộc hạn mức này, ngân hàng và công ty tài chính được giải ngân mà không yêu cầu khách hàng cung cấp tài liệu, dữ liệu chứng minh khả năng tài chính hoặc phương án sử dụng vốn khả thi như đối với các khoản vay thông thường.

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho biết mức trần 100 triệu đồng trước đây không còn phù hợp với mặt bằng giá cả, chi phí sinh hoạt và nhu cầu vốn hiện nay. Việc điều chỉnh nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu vay vốn của khách hàng, đồng thời tạo điều kiện mở rộng hoạt động cho vay bằng phương tiện điện tử, phù hợp lộ trình chuyển đổi số của ngành ngân hàng.

Nói về vấn đề này, ông Lê Hoàng Tùng - Phó Tổng Giám đốc Vietcombank cho biết việc nâng hạn mức khoản vay giá trị nhỏ lên 400 triệu đồng phù hợp hơn với nhu cầu tín dụng và mặt bằng thu nhập hiện nay.

"Việc nâng hạn mức khoản vay giá trị nhỏ từ 100 triệu đồng lên 400 triệu đồng phù hợp hơn với mặt bằng thu nhập, nhu cầu tín dụng hiện nay; giúp đơn giản hóa thủ tục, mở rộng khả năng tiếp cận vốn của khách hàng cá nhân và hộ kinh doanh nhỏ. Chính sách cũng tạo điều kiện để các tổ chức tín dụng đẩy mạnh cho vay trực tuyến, thúc đẩy chuyển đổi số hoạt động cấp tín dụng theo định hướng của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Trong bối cảnh các ngân hàng chuyển dần quy trình phục vụ từ kênh truyền thống sang môi trường số, việc này có thể nâng cao năng lực xử lý hồ sơ và rút ngắn thời gian tiếp cận vốn của khách hàng" - Phó Tổng Giám đốc Vietcombank khẳng định.

Mở rộng tín dụng nhưng không hạ chuẩn quản trị rủi ro

Sau gần một thập kỷ áp dụng quy định cũ, quy mô nền kinh tế, giá cả và nhu cầu vốn đã thay đổi đáng kể. Nhiều nhu cầu vay để bổ sung vốn lưu động, đầu tư máy móc, mua sắm phương tiện sản xuất, sửa chữa nhà ở hay chi trả học tập, y tế hiện phổ biến ở mức từ 200 đến 400 triệu đồng.

Việc nâng hạn mức vì vậy được đánh giá phù hợp với thực tiễn, giúp nhiều khách hàng được áp dụng quy trình vay vốn đơn giản hơn, rút ngắn thời gian chuẩn bị hồ sơ và xét duyệt, qua đó tiếp cận nguồn vốn ngân hàng nhanh hơn.

Đơn giản hóa thủ tục không đồng nghĩa với đơn giản hóa quản trị rủi ro. Các ngân hàng cần chuyển từ mô hình thẩm định chủ yếu dựa trên hồ sơ giấy sang đánh giá dựa trên dữ liệu và dòng tiền của khách hàng.

Ở góc độ chuyên gia, ông Nguyễn Quang Huy - CEO Khoa Tài chính - Ngân hàng, Trường Đại học Nguyễn Trãi nhận định Thông tư 29 tạo điều kiện để người dân, hộ kinh doanh và doanh nghiệp siêu nhỏ tiếp cận tín dụng chính thức thuận lợi hơn, góp phần thúc đẩy tài chính toàn diện và hiện đại hóa hoạt động quản trị rủi ro của hệ thống ngân hàng.

Quy định mới cũng được kỳ vọng sẽ thu hẹp khoảng trống tín dụng trên thị trường. Khi nhu cầu vay vốn hợp pháp được đáp ứng thuận lợi thông qua hệ thống ngân hàng, người dân có thêm lựa chọn thay vì tìm đến các kênh tín dụng phi chính thức với chi phí cao và nhiều rủi ro.

Tuy nhiên, theo ông Nguyễn Quang Huy, việc đơn giản hóa thủ tục không đồng nghĩa với đơn giản hóa quản trị rủi ro. Các ngân hàng cần chuyển từ mô hình thẩm định chủ yếu dựa trên hồ sơ giấy sang đánh giá dựa trên dữ liệu và dòng tiền của khách hàng.

Ông cũng nhấn mạnh: "Bên cạnh tài sản bảo đảm hoặc chứng minh thu nhập, ngân hàng có thể khai thác dữ liệu hợp pháp về giao dịch tài khoản, thu nhập và các khoản thanh toán định kỳ như điện, nước, viễn thông, internet, bảo hiểm, học phí để đánh giá đầy đủ hơn khả năng tài chính và năng lực trả nợ."

Nhìn nhận về phương diện quản trị rủi ro, các chuyên gia cho rằng cùng với việc đơn giản hóa thủ tục, các tổ chức tín dụng cần xây dựng hệ thống cảnh báo sớm trong suốt vòng đời khoản vay. Khi phát hiện dấu hiệu dòng tiền suy giảm hoặc nguy cơ chậm trả nợ, ngân hàng cần chủ động tư vấn, nhắc lịch thanh toán và hỗ trợ khách hàng xây dựng phương án trả nợ phù hợp. Cách tiếp cận này vừa góp phần kiểm soát nợ xấu, vừa bảo vệ lịch sử tín dụng của người vay.