Ngân hàng mở cửa cho vay tín chấp, doanh nghiệp SME hưởng lợi lớn

Trong bối cảnh nền kinh tế đang chuyển mình mạnh mẽ, việc tiếp cận vốn tín dụng vẫn là một trong những thách thức lớn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME) tại Việt Nam. Đặc biệt, nhiều doanh nghiệp thiếu tài sản thế chấp truyền thống, khiến họ gặp khó khăn trong việc vay vốn ngân hàng. Để tháo gỡ nút thắt này, Nghị quyết số 68-NQ/TW của Bộ Chính trị đã đưa ra những giải pháp đột phá, mở ra cơ hội mới cho khu vực kinh tế tư nhân.

Nghị quyết số 68-NQ/TW khuyến khích các tổ chức tín dụng xem xét cho vay dựa trên dòng tiền, phương án kinh doanh, dữ liệu vận hành và tài sản hình thành trong tương lai, thay vì chỉ dựa vào tài sản thế chấp. Điều này giúp doanh nghiệp, đặc biệt là SME, dễ dàng tiếp cận vốn hơn mà không cần tài sản đảm bảo truyền thống.

Một trong những điểm nhấn của Nghị quyết là việc hoàn thiện cơ chế hoạt động của các quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa. Các quỹ này không chỉ hỗ trợ tài chính mà còn giúp chia sẻ rủi ro, tạo niềm tin cho ngân hàng khi cho vay mà không cần tài sản thế chấp.

Ngân hàng mở cửa cho vay tín chấp, doanh nghiệp SME hưởng lợi lớn

Nghị quyết cũng nhấn mạnh việc đẩy mạnh phát triển tín dụng xanh, khuyến khích các tổ chức tín dụng giảm lãi suất cho doanh nghiệp vay để triển khai các dự án xanh, tuần hoàn và áp dụng khung tiêu chuẩn môi trường, xã hội, quản trị (ESG). Đồng thời, hỗ trợ doanh nghiệp trong việc chuyển đổi số, giúp họ nâng cao năng lực cạnh tranh và tiếp cận nguồn vốn dễ dàng hơn.

Nghị quyết số 68-NQ/TW là bước tiến quan trọng trong việc tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp tư nhân, đặc biệt là các SME, trong việc tiếp cận vốn tín dụng. Với những chính sách đột phá như cho vay tín chấp, phát triển quỹ bảo lãnh tín dụng, thúc đẩy tín dụng xanh và chuyển đổi số, Nghị quyết không chỉ giúp doanh nghiệp vượt qua rào cản tài chính mà còn tạo nền tảng vững chắc cho sự phát triển bền vững trong tương lai.

Hiện thực hóa Nghị quyết số 68-NĐ/TW, ông Từ Tiến Phát, Tổng Giám đốc ACB cho biết ACB đang thực hiện đồng loạt các giải pháp về nguồn vốn triển khai gói hỗ trợ tổng quy mô 40.000 tỷ đồng, trong đó 20.000 tỷ đồng dành riêng cho SME, 20.000 tỷ đồng dành cho các doanh nghiệp theo chương trình 500 nghìn tỷ đồng của Chính phủ. Các gói có lãi suất ưu đãi thấp hơn lãi suất thông thường từ 2% trở lên. Đặc biệt, ACB triển khai cho vay không yêu cầu tài sản thế chấp ưu tiên cho doanh nghiệp xuất khẩu; tài trợ tín dụng theo chuỗi cung ứng; thấu chi tín chấp cho SME; cấp tín dụng dài hạn để gia tăng năng lực cạnh tranh bền vững…

Trên thực tế, cho vay không yêu cầu tài sản thế chấp đối với doanh nghiệp xuất khẩu được nhiều ngân hàng ưu tiên từ trước đến nay. Bởi vì, ngân hàng có thể dễ dàng xem xét trên hợp đồng xuất khẩu, dòng tiền, qua tín dụng thư L/C… Song, một “nút thắt” ở đây là vấn đề hạn mức. Không ít doanh nghiệp vẫn gặp khó khăn do nhu cầu vốn lớn để thu mua hàng hóa, chế biến, gia công, xuất đi hoặc dự trữ hàng theo dự báo giá lên, theo mùa vụ… nhưng hạn mức ngân hàng cấp có giới hạn, doanh nghiệp phải xoay vòng vốn, thu tiền trả nợ cũ, giải ngân mới trong hạn mức.

Ở góc độ của một ngân hàng cung cấp các sản phẩm hệ sinh thái ứng dụng công nghệ và đang đẩy mạnh về thanh toán, ông Hồ Văn Long cho biết VIB nhận thấy doanh nghiệp SME còn có khó khăn trong chuyển đổi số và quản trị tài chính. Do đó, ngân hàng hỗ trợ khách hàng doanh nghiệp qua sản phẩm thẻ VIB Business Card với các điều khoản tín dụng tốt hơn, hỗ trợ ngoại hối và công cụ quản lý chi phí tối ưu.

Nhìn chung, ông Gareth Parringto - Giám đốc cấp cao Visa nhận định đa số các doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa ở Việt Nam còn dựa vào tín dụng để phát triển, nhưng lại gặp rào cản về thủ tục, chứng từ phức tạp, kéo dài. Dù đã xuất hiện các nền tảng số trong cấp tín dụng nhưng phần lớn vẫn theo phương thức truyền thống. Do đó, ông kỳ vọng với hơn 40% doanh nghiệp SME chấp nhận thanh toán thẻ từ khách hàng và hơn 2/3 doanh nghiệp nhận ra tác động tích cực từ thanh toán số, việc tích hợp các phương thức thanh toán số vào cấp vốn tín dụng sẽ giúp khơi mở dòng tiền cho doanh nghiệp.