Thứ ba 17/06/2025 14:23
Hotline: 024.355.63.010
Tài chính

Ngân hàng mở cửa cho vay tín chấp, doanh nghiệp SME hưởng lợi lớn

Nghị quyết số 68-NQ/TW thúc đẩy ngân hàng cho vay dựa trên dòng tiền, tín chấp và tài sản vô hình, mở ra cơ hội tiếp cận vốn cho doanh nghiệp nhỏ và vừa.
Dòng vốn ngoại trở lại, chứng khoán Việt Nam đón tín hiệu đảo chiều mạnh Đề xuất tăng mức phạt mua bán tài khoản ngân hàng lên tới 200 triệu đồng

Trong bối cảnh nền kinh tế đang chuyển mình mạnh mẽ, việc tiếp cận vốn tín dụng vẫn là một trong những thách thức lớn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME) tại Việt Nam. Đặc biệt, nhiều doanh nghiệp thiếu tài sản thế chấp truyền thống, khiến họ gặp khó khăn trong việc vay vốn ngân hàng. Để tháo gỡ nút thắt này, Nghị quyết số 68-NQ/TW của Bộ Chính trị đã đưa ra những giải pháp đột phá, mở ra cơ hội mới cho khu vực kinh tế tư nhân.

Nghị quyết số 68-NQ/TW khuyến khích các tổ chức tín dụng xem xét cho vay dựa trên dòng tiền, phương án kinh doanh, dữ liệu vận hành và tài sản hình thành trong tương lai, thay vì chỉ dựa vào tài sản thế chấp. Điều này giúp doanh nghiệp, đặc biệt là SME, dễ dàng tiếp cận vốn hơn mà không cần tài sản đảm bảo truyền thống.

Một trong những điểm nhấn của Nghị quyết là việc hoàn thiện cơ chế hoạt động của các quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa. Các quỹ này không chỉ hỗ trợ tài chính mà còn giúp chia sẻ rủi ro, tạo niềm tin cho ngân hàng khi cho vay mà không cần tài sản thế chấp.

Ngân hàng mở cửa cho vay tín chấp, doanh nghiệp SME hưởng lợi lớn
Ngân hàng mở cửa cho vay tín chấp, doanh nghiệp SME hưởng lợi lớn

Nghị quyết cũng nhấn mạnh việc đẩy mạnh phát triển tín dụng xanh, khuyến khích các tổ chức tín dụng giảm lãi suất cho doanh nghiệp vay để triển khai các dự án xanh, tuần hoàn và áp dụng khung tiêu chuẩn môi trường, xã hội, quản trị (ESG). Đồng thời, hỗ trợ doanh nghiệp trong việc chuyển đổi số, giúp họ nâng cao năng lực cạnh tranh và tiếp cận nguồn vốn dễ dàng hơn.

Nghị quyết số 68-NQ/TW là bước tiến quan trọng trong việc tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp tư nhân, đặc biệt là các SME, trong việc tiếp cận vốn tín dụng. Với những chính sách đột phá như cho vay tín chấp, phát triển quỹ bảo lãnh tín dụng, thúc đẩy tín dụng xanh và chuyển đổi số, Nghị quyết không chỉ giúp doanh nghiệp vượt qua rào cản tài chính mà còn tạo nền tảng vững chắc cho sự phát triển bền vững trong tương lai.

Hiện thực hóa Nghị quyết số 68-NĐ/TW, ông Từ Tiến Phát, Tổng Giám đốc ACB cho biết ACB đang thực hiện đồng loạt các giải pháp về nguồn vốn triển khai gói hỗ trợ tổng quy mô 40.000 tỷ đồng, trong đó 20.000 tỷ đồng dành riêng cho SME, 20.000 tỷ đồng dành cho các doanh nghiệp theo chương trình 500 nghìn tỷ đồng của Chính phủ. Các gói có lãi suất ưu đãi thấp hơn lãi suất thông thường từ 2% trở lên. Đặc biệt, ACB triển khai cho vay không yêu cầu tài sản thế chấp ưu tiên cho doanh nghiệp xuất khẩu; tài trợ tín dụng theo chuỗi cung ứng; thấu chi tín chấp cho SME; cấp tín dụng dài hạn để gia tăng năng lực cạnh tranh bền vững…

Trên thực tế, cho vay không yêu cầu tài sản thế chấp đối với doanh nghiệp xuất khẩu được nhiều ngân hàng ưu tiên từ trước đến nay. Bởi vì, ngân hàng có thể dễ dàng xem xét trên hợp đồng xuất khẩu, dòng tiền, qua tín dụng thư L/C… Song, một “nút thắt” ở đây là vấn đề hạn mức. Không ít doanh nghiệp vẫn gặp khó khăn do nhu cầu vốn lớn để thu mua hàng hóa, chế biến, gia công, xuất đi hoặc dự trữ hàng theo dự báo giá lên, theo mùa vụ… nhưng hạn mức ngân hàng cấp có giới hạn, doanh nghiệp phải xoay vòng vốn, thu tiền trả nợ cũ, giải ngân mới trong hạn mức.

Ở góc độ của một ngân hàng cung cấp các sản phẩm hệ sinh thái ứng dụng công nghệ và đang đẩy mạnh về thanh toán, ông Hồ Văn Long cho biết VIB nhận thấy doanh nghiệp SME còn có khó khăn trong chuyển đổi số và quản trị tài chính. Do đó, ngân hàng hỗ trợ khách hàng doanh nghiệp qua sản phẩm thẻ VIB Business Card với các điều khoản tín dụng tốt hơn, hỗ trợ ngoại hối và công cụ quản lý chi phí tối ưu.

Nhìn chung, ông Gareth Parringto - Giám đốc cấp cao Visa nhận định đa số các doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa ở Việt Nam còn dựa vào tín dụng để phát triển, nhưng lại gặp rào cản về thủ tục, chứng từ phức tạp, kéo dài. Dù đã xuất hiện các nền tảng số trong cấp tín dụng nhưng phần lớn vẫn theo phương thức truyền thống. Do đó, ông kỳ vọng với hơn 40% doanh nghiệp SME chấp nhận thanh toán thẻ từ khách hàng và hơn 2/3 doanh nghiệp nhận ra tác động tích cực từ thanh toán số, việc tích hợp các phương thức thanh toán số vào cấp vốn tín dụng sẽ giúp khơi mở dòng tiền cho doanh nghiệp.

Tin bài khác
VIB ra mắt PayFlex phát triển trên công nghệ VFC dành cho chủ thẻ Visa

VIB ra mắt PayFlex phát triển trên công nghệ VFC dành cho chủ thẻ Visa

Ngân hàng Quốc Tế (VIB) chính thức ra mắt VIB PayFlex, một tính năng tài chính đột phá được phát triển trên nền tảng công nghệ Visa Flexible Credential (VFC). VIB là một trong những ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam triển khai công nghệ này, cho phép chủ thẻ VIB Visa sử dụng duy nhất một thẻ để thanh toán linh hoạt từ hai nguồn tiền: tài khoản tín dụng và tài khoản thanh toán (ghi nợ) nhằm kiểm soát tài chính thông minh và tối ưu ưu đãi.
Lãi suất ngân hàng ngày 17/6/2025: Cuộc đua "vượt mốc 6%" và tín hiệu mới

Lãi suất ngân hàng ngày 17/6/2025: Cuộc đua "vượt mốc 6%" và tín hiệu mới

Hà Nội tăng tốc xây dựng đô thị thông minh nhưng cũng đối mặt áp lực môi trường tăng. Liệu các sáng kiến công nghệ có giải quyết được bài toán ô nhiễm và rác thải?
HDBank cấp hạn mức tín dụng 2.000 tỷ đồng cho PV Power, tiếp sức chuyển đổi năng lượng LNG

HDBank cấp hạn mức tín dụng 2.000 tỷ đồng cho PV Power, tiếp sức chuyển đổi năng lượng LNG

Tiếp tục dẫn dắt xu hướng tài chính xanh và hiện thực hóa chiến lược phát triển bền vững, ngày 11/6/2025, tại Hà Nội, Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM (HDBank) đã ký kết hợp đồng tín dụng hạn mức 2.000 tỷ đồng với Tổng công ty Điện lực Dầu khí Việt Nam - CTCP (PV Power) - nhà sản xuất điện hàng đầu thuộc Tập đoàn Công nghiệp Năng lượng Quốc gia Việt Nam (Petrovietnam).
Vốn tín dụng chảy mạnh vào sản xuất – xuất khẩu, tiền gửi vẫn chậm nhịp

Vốn tín dụng chảy mạnh vào sản xuất – xuất khẩu, tiền gửi vẫn chậm nhịp

Nguồn vốn tín dụng trong 5 tháng đầu năm tiếp tục được ưu tiên phân bổ vào các lĩnh vực sản xuất – kinh doanh, tập trung vào những ngành, lĩnh vực có tính lan tỏa và đóng vai trò động lực tăng trưởng kinh tế.
Thanh toán số: An toàn bảo mật cho 40 triệu tỷ đồng giao dịch/quý

Thanh toán số: An toàn bảo mật cho 40 triệu tỷ đồng giao dịch/quý

Trong quý 1/2025, người dân Việt Nam đã thực hiện khoảng 5,5 tỷ giao dịch không dùng tiền mặt. Trong đó, 82% các giao dịch được thực hiện qua kênh số với tổng giá trị đạt 40 triệu tỷ đồng.
HDBank thúc đẩy tài chính trọn đời bằng hệ sinh thái tài chính số toàn diện

HDBank thúc đẩy tài chính trọn đời bằng hệ sinh thái tài chính số toàn diện

HDBank mang đến “Ngày không tiền mặt 2025” góc nhìn sâu sắc về hành vi tài chính của người Việt, từ những chi tiêu thường nhật đến kế hoạch dài hạn, đồng hành theo mỗi giai đoạn cuộc sống mỗi người…
Lãi suất ngân hàng ngày 16/6/2026: 4 ngân hàng "bứt phá" 7%, thị trường xoay chiều?

Lãi suất ngân hàng ngày 16/6/2026: 4 ngân hàng "bứt phá" 7%, thị trường xoay chiều?

Lãi suất ngân hàng ngày 16/6/2026 ghi nhận bốn ngân hàng vượt mốc 7%/năm cho tiền gửi tiết kiệm. Đây có phải là dấu hiệu đảo chiều lãi suất, tạo cơ hội sinh lời mới?
Lãi suất ngân hàng ngày 14/6/2025: VPBank tiếp tục điều chỉnh giảm lãi suất

Lãi suất ngân hàng ngày 14/6/2025: VPBank tiếp tục điều chỉnh giảm lãi suất

Lãi suất ngân hàng ngày 14/6/2025, VPBank tiếp tục điều chỉnh giảm lãi suất, là ngân hàng duy nhất có động thái này. Trong khi đó, cuộc đua lãi suất đặc biệt vẫn nóng.
Lộ danh tính 17 cá nhân chi 7.500 tỷ đồng mua cổ phiếu ngân hàng Quốc Dân

Lộ danh tính 17 cá nhân chi 7.500 tỷ đồng mua cổ phiếu ngân hàng Quốc Dân

Ngân hàng TMCP Quốc Dân vừa công bố danh sách 17 cá nhân tham gia đợt chào bán 750 triệu cổ phiếu riêng lẻ để tăng vốn điều lệ của ngân hàng này.
Lãi suất ngân hàng ngày 13/6/2025: VPBank giảm mạnh, thị trường nhiều biến động

Lãi suất ngân hàng ngày 13/6/2025: VPBank giảm mạnh, thị trường nhiều biến động

Lãi suất ngân hàng ngày 13/6/2025, VPBank điều chỉnh giảm lãi suất lần thứ tư liên tiếp, trở thành ngân hàng duy nhất có giảm, nhiều "ông lớn" khác duy trì sự ổn định.
Chính phủ ban hành quy định mới về tài chính và quản lý vốn tại tổ chức tín dụng

Chính phủ ban hành quy định mới về tài chính và quản lý vốn tại tổ chức tín dụng

Ngày 12/6/2025, Chính phủ đã ban hành Nghị định số 135/2025/NĐ-CP, quy định chế độ tài chính đối với các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; đồng thời giám sát tài chính và đánh giá hiệu quả đầu tư vốn nhà nước tại những tổ chức tín dụng có 100% vốn nhà nước hoặc có vốn góp của Nhà nước.
HDBank hợp tác BIDV triển khai nguồn vốn quốc tế thúc đẩy phát triển bền vững

HDBank hợp tác BIDV triển khai nguồn vốn quốc tế thúc đẩy phát triển bền vững

Ngày 10/6/2025, tại Hà Nội, Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM (HDBank) tổ chức ký kết Hợp đồng Vay phụ với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) với hạn mức tín dung ban đầu 500 tỷ đồng, để cho vay lại nguồn vốn tín dụng Dự án Tài chính Nông thôn (TCNT) và Dự án Chuyển đổi Nông nghiệp Bền vững (VnSAT), do Ngân hàng Thế giới (World Bank) tài trợ.
Lãi suất ngân hàng ngày 12/6/2025: Big 4 dao động từ 1,6–4,8%/năm

Lãi suất ngân hàng ngày 12/6/2025: Big 4 dao động từ 1,6–4,8%/năm

Lãi suất ngân hàng tại nhóm Big4 vẫn dao động từ 1,6–4,8%/năm. Nhiều ngân hàng thương mại khác áp dụng mức lãi suất ưu đãi đặc biệt lên đến 9,65% cho khách hàng lớn.
Sẽ xóa bỏ độc quyền vàng miếng hướng đến thị trường cạnh tranh, minh bạch

Sẽ xóa bỏ độc quyền vàng miếng hướng đến thị trường cạnh tranh, minh bạch

NHNN đã sớm xây dựng và hoàn thiện dự thảo Nghị định sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định 24/2012/NĐ-CP theo hướng thị trường hóa có lộ trình, kiểm soát chặt chẽ. Để làm rõ hơn về những điểm mới, định hướng sửa đổi tại Dự thảo, ông Đào Xuân Tuấn – Cục trưởng Cục Quản lý Ngoại hối NHNN đã có những chia sẻ với báo chí.
Chính sách tiền tệ 2025-2026: Dòng tiền, lãi suất sẽ ra sao?

Chính sách tiền tệ 2025-2026: Dòng tiền, lãi suất sẽ ra sao?

Chính sách tiền tệ 2025-2026 của Việt Nam đang được Ngân hàng Nhà nước linh hoạt điều chỉnh. Các động thái này được kỳ vọng sẽ định hình lại dòng vốn và lãi suất.