Thứ tư 02/07/2025 13:54
Hotline: 024.355.63.010
Kinh doanh

Quản trị tài chính cá nhân bí quyết xây dựng tài sản cho tương lai

Quản trị tài chính cá nhân đóng vai trò quan trọng trong việc tạo dựng sự ổn định tài chính lâu dài. Để thành công, mỗi người cần có chiến lược quản lý tài chính hợp lý.
Kỹ năng quản lý tài chính giúp giới trẻ tránh được "bẫy nợ" từ thẻ tín dụng Tiêu dùng Việt 2024: Dẫn đầu xu hướng chi tiêu cho du lịch và ẩm thực

Trong cuộc sống hiện đại, quản trị tài chính cá nhân trở thành một yếu tố không thể thiếu giúp đảm bảo sự ổn định tài chính và phát triển bền vững. Theo một nghiên cứu của Viện Tài chính Quốc tế (IIF), chỉ có khoảng 30% người dân ở các quốc gia phát triển như Mỹ và Anh có khả năng tiết kiệm và quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Tình trạng này không chỉ xảy ra ở các quốc gia phát triển, mà còn là vấn đề chung của nhiều người dân tại Việt Nam.

Quản trị tài chính cá nhân không chỉ đơn giản là việc tiết kiệm hay chi tiêu hợp lý, mà còn bao gồm các chiến lược dài hạn như đầu tư, bảo vệ tài sản và lập kế hoạch hưu trí. Nếu quản lý tốt tài chính cá nhân, bạn sẽ có nền tảng tài chính vững chắc để đối mặt với các tình huống khẩn cấp, thực hiện các mục tiêu lớn trong cuộc sống như mua nhà, du học hay nghỉ hưu an nhàn.

Điều đầu tiên trong quản trị tài chính cá nhân là xác định mục tiêu rõ ràng. Mục tiêu tài chính có thể là ngắn hạn (mua một chiếc xe, đi du lịch) hoặc dài hạn (mua nhà, tiết kiệm hưu trí). Một nghiên cứu của ngân hàng DBS cho thấy, những người có mục tiêu tài chính rõ ràng dễ dàng đạt được sự ổn định tài chính hơn so với những người không có kế hoạch cụ thể.

Một trong những bước quan trọng nhất là lập ngân sách chi tiêu hợp lý. Việc này giúp bạn theo dõi thu nhập và chi phí hàng tháng, từ đó có thể điều chỉnh kịp thời để không rơi vào tình trạng tiêu xài quá mức. Theo số liệu của Tổ chức Quản lý Tài chính Cá nhân (FPA), những người thực hiện việc lập ngân sách chi tiêu thường có tỷ lệ tiết kiệm cao hơn 25% so với những người không có kế hoạch chi tiêu.

Quản trị tài chính cá nhân bí quyết xây dựng tài sản cho tương lai
Cần có giải pháp tài chính hợp lý để xây dựng tài sản cho tương lại (Ảnh: Minh họa)

Tiết kiệm là yếu tố cơ bản trong quản lý tài chính, nhưng đầu tư mới là chìa khóa giúp tài sản của bạn tăng trưởng. Theo một nghiên cứu từ Ngân hàng Thế giới, đầu tư vào chứng khoán, bất động sản hay quỹ tương hỗ có thể giúp tài sản của bạn sinh lời nhanh hơn so với chỉ gửi tiết kiệm ngân hàng. Tuy nhiên, đầu tư cần phải có kiến thức và chiến lược đúng đắn để giảm thiểu rủi ro.

Việc vay nợ là một phần không thể thiếu trong quản lý tài chính cá nhân, nhưng bạn cần phải kiểm soát nợ một cách hợp lý. Dữ liệu từ Hội đồng Tiêu dùng Mỹ (NCC) chỉ ra rằng, hơn 40% người dân Mỹ mắc nợ thẻ tín dụng và phải trả lãi suất rất cao. Việc trả nợ đúng hạn và duy trì tỷ lệ nợ hợp lý giúp bạn duy trì được điểm tín dụng tốt, tạo điều kiện vay vốn trong tương lai với lãi suất ưu đãi.

Đầu tư vào các sản phẩm tài chính như chứng khoán, bất động sản, hay vàng có thể giúp tăng trưởng tài sản của bạn theo thời gian. Theo khảo sát của Morningstar, các nhà đầu tư dài hạn có thể đạt mức sinh lời trung bình 8-10% mỗi năm từ các kênh đầu tư cổ phiếu, trong khi lãi suất tiết kiệm ngân hàng chỉ ở mức 4-5% mỗi năm.

Một phần không thể thiếu trong quản lý tài chính cá nhân là bảo vệ tài sản của bạn thông qua các sản phẩm bảo hiểm. Việc mua bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm nhân thọ hay bảo hiểm tài sản giúp bạn giảm thiểu rủi ro tài chính trong những tình huống không lường trước. Theo một khảo sát của Deloitte, 60% người tham gia có nhận thức rõ ràng về tầm quan trọng của bảo hiểm trong việc bảo vệ tài chính cá nhân.

Một trong những yếu tố quan trọng trong quản lý tài chính cá nhân là lập kế hoạch hưu trí. Việc chuẩn bị tài chính cho giai đoạn nghỉ hưu giúp bạn có một cuộc sống an nhàn và không phụ thuộc vào các nguồn thu nhập khác. Theo một báo cáo từ Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank), chỉ 20% người lao động tại Việt Nam có kế hoạch hưu trí rõ ràng, điều này khiến họ phải đối mặt với nhiều khó khăn trong giai đoạn này của cuộc đời.

Các ứng dụng tài chính và các công cụ quản lý tài chính ngày càng trở nên phổ biến và giúp bạn theo dõi thu chi, lập kế hoạch và đầu tư dễ dàng hơn. Các ứng dụng như Mint, YNAB (You Need a Budget) và ZaloPay giúp người dùng kiểm soát tài chính, tạo ngân sách chi tiêu và theo dõi các khoản đầu tư một cách hiệu quả.

Như vậy, quản trị tài chính cá nhân là một quá trình lâu dài và đòi hỏi sự kiên nhẫn, kỷ luật. Bằng cách xác định mục tiêu tài chính rõ ràng, lập ngân sách chi tiêu hợp lý, tiết kiệm và đầu tư thông minh, bạn sẽ xây dựng được một nền tảng tài chính vững chắc, giúp bạn đạt được các mục tiêu cá nhân và có một cuộc sống tài chính ổn định. Dù bạn là người trẻ tuổi bắt đầu với tài chính cá nhân hay một người trưởng thành có nhiều kinh nghiệm, việc quản lý tài chính cá nhân tốt luôn là yếu tố quan trọng giúp bạn thành công trong cuộc sống.

Tin bài khác
Người Mỹ gốc Việt xây nhà máy găng tay 1.500 tỷ đồng tại bang Nevada

Người Mỹ gốc Việt xây nhà máy găng tay 1.500 tỷ đồng tại bang Nevada

Dự án nhà máy găng tay y tế Alka Products LLC vừa được ra mắt tại tiểu bang Nevada (Mỹ) có tổng diện tích gần 10.000 m² sẽ mang lại hàng trăm việc làm với mức lương hấp dẫn, ưu tiên cộng đồng địa phương và những chuyên gia trong ngành tại Việt Nam.
ESG là chìa khóa vàng để Việt Nam mở lối vào 753 tỉ USD vốn đầu tư tư nhân

ESG là chìa khóa vàng để Việt Nam mở lối vào 753 tỉ USD vốn đầu tư tư nhân

ESG chính là cánh cửa dẫn tới dòng vốn trị giá 753 tỉ USD từ khu vực tư nhân cho các dự án hạ tầng và đô thị thích ứng biến đổi khí hậu từ nay đến năm 2030.
Công ty CP Đầu tư F88 chính thức được cấp mã chứng khoán

Công ty CP Đầu tư F88 chính thức được cấp mã chứng khoán

VSDC (Tổng công ty Lưu ký và Bù trừ chứng khoán Việt Nam) vừa cấp mã F88 cho 8,26 triệu cổ phiếu của Công ty CP Đầu tư F88.
Con trai Chủ tịch Phát Đạt sẽ bán hết 3,4 triệu cổ phiếu PDR

Con trai Chủ tịch Phát Đạt sẽ bán hết 3,4 triệu cổ phiếu PDR

Công ty Cổ phần Phát triển bất động sản Phát Đạt (mã PDR) vừa công bố thông tin về giao dịch cổ phiếu của người nội bộ và người có liên quan của người nội bộ.
Mô hình pop-up: Bệ phóng doanh thu

Mô hình pop-up: Bệ phóng doanh thu

Mô hình pop-up không chỉ là điểm bán tạm thời mà là chiến lược hiệu quả để thử nghiệm thị trường, thúc đẩy doanh số và xây dựng cộng đồng trung thành.
VN-Index lại hụt hơi ở đỉnh cũ: Blue-chips đuối sức, dòng tiền thu hẹp

VN-Index lại hụt hơi ở đỉnh cũ: Blue-chips đuối sức, dòng tiền thu hẹp

Dù có lúc chạm ngưỡng 1.348 điểm trong phiên sáng, VN-Index vẫn không thể giữ vững phong độ, kết phiên đảo chiều giảm điểm. Sự suy yếu lan rộng ở nhóm vốn hóa lớn.
Nam Long chi hơn 190 tỷ đồng trả cổ tức tiền mặt cho cổ đông

Nam Long chi hơn 190 tỷ đồng trả cổ tức tiền mặt cho cổ đông

Nam Long là doanh nghiệp bất động sản hiếm hoi chia cổ tức tiền mặt giữa bối cảnh thị trường nhiều biến động. Gia đình Chủ tịch có thể nhận về khoảng 21 tỷ đồng.
Doanh nghiệp hàng hải chi cổ tức tiền mặt kỷ lục 41%

Doanh nghiệp hàng hải chi cổ tức tiền mặt kỷ lục 41%

Cổ tức tiền mặt của TVH đạt 4,100 đồng/cổ phiếu, cao nhất kể từ khi lên sàn UPCoM, nối dài ba năm tăng liên tiếp tăng cổ tức cao kỷ lục.
VN-Index chạm ngưỡng nhạy cảm: Bán tháo hay giữ tiền mặt chiến lược?

VN-Index chạm ngưỡng nhạy cảm: Bán tháo hay giữ tiền mặt chiến lược?

VN-Index giằng co tại vùng đỉnh cũ khi thiếu vắng động lực bứt phá. Nhà đầu tư cần thận trọng, chọn lọc cổ phiếu có nền tảng giữa lúc thị trường phân hóa mạnh.
Chứng khoán ACBS chuẩn bị chào bán 5.000 tỷ đồng trái phiếu công chúng

Chứng khoán ACBS chuẩn bị chào bán 5.000 tỷ đồng trái phiếu công chúng

Chứng khoán ACBS lên kế hoạch phát hành 5.000 tỷ đồng trái phiếu chuyển đổi trong giai đoạn 2025-2026, chia làm 5 đợt, nhằm huy động vốn phục vụ chiến lược phát triển và đảm bảo giới hạn an toàn tài chính.
Đầu tư theo đam mê – Khi sở thích cá nhân trở thành chiến lược tài chính

Đầu tư theo đam mê – Khi sở thích cá nhân trở thành chiến lược tài chính

Khám phá xu hướng đầu tư theo đam mê – từ túi xách Hermès, xe cổ đến mỹ thuật – kết hợp lợi nhuận tài chính với giá trị cảm xúc cá nhân.
Habeco chia cổ tức hơn 260 tỷ, cổ phiếu vẫn rơi tự do

Habeco chia cổ tức hơn 260 tỷ, cổ phiếu vẫn rơi tự do

Dù sắp chia cổ tức tiền mặt tỷ lệ 11,5%, cổ phiếu BHN vẫn giảm kịch sàn, phản ánh tâm lý lo ngại của nhà đầu tư trước hiệu quả kinh doanh sụt giảm của Habeco.
Ngành thuế tạm dừng một số ứng dụng công nghệ thông tin từ 23/5 đến 15/6

Ngành thuế tạm dừng một số ứng dụng công nghệ thông tin từ 23/5 đến 15/6

Từ ngày 23/5 đến 15/6/2025, một số hệ thống ứng dụng công nghệ thông tin của ngành thuế sẽ tạm ngưng hoạt động nhằm phục vụ quá trình chuyển đổi.
Bắt đầu giao dịch chứng khoán qua hệ thống KRX - nhà đầu tư hưởng lợi ?

Bắt đầu giao dịch chứng khoán qua hệ thống KRX - nhà đầu tư hưởng lợi ?

Sau hơn một thập kỷ chuẩn bị, thị trường chứng khoán Việt Nam chính thức bước sang một giai đoạn phát triển mới với việc triển khai hệ thống KRX.
Cách Bola Sokunbi biến 100.000 USD thành danh mục đầu tư 1 triệu USD

Cách Bola Sokunbi biến 100.000 USD thành danh mục đầu tư 1 triệu USD

Khám phá hành trình tài chính của Bola Sokunbi – người sáng lập Clever Girl Finance – từ 100.000 USD tiết kiệm đến danh mục đầu tư hơn 1 triệu USD, cùng chiến lược tài chính cá nhân hiệu quả và đa dạng hóa thông minh.