Người trẻ đang thay đổi thói quen tài chính nhờ ngân hàng số ?

Ngân hàng số không còn là khái niệm mới với thế hệ trẻ Việt Nam. Chỉ trong vài năm, từ một tiện ích phụ trợ, ngân hàng số đã trở thành công cụ quản lý tài chính chính yếu của hàng triệu người trẻ thuộc Gen Z và Millennials. Xu hướng này không chỉ thay đổi hành vi tiêu dùng mà còn tạo ra làn sóng cách mạng trong hệ sinh thái tài chính cá nhân.

Theo khảo sát mới nhất của tổ chức tài chính quốc tế, Việt Nam nằm trong top 3 quốc gia Đông Nam Á có tốc độ phát triển ngân hàng số nhanh nhất, đặc biệt trong nhóm người dưới 35 tuổi.

Từ những cái tên quen thuộc như: TPBank, MB, Techcombank, VPBank ... đến sự xuất hiện của những ngân hàng số thuần túy như: TNEX, Timo, Cake by VPBank, OctoFast by MSB, người trẻ hiện nay có vô số lựa chọn để quản lý tài chính cá nhân mà không cần phải đến chi nhánh truyền thống.

Người trẻ đang thay đổi thói quen tài chính nhờ ngân hàng số. (Ảnh: Minh họa)

Với Gen Z và Millennials, điện thoại thông minh là trung tâm của mọi hoạt động. Họ không còn kiên nhẫn với các thủ tục mở tài khoản kéo dài, ký giấy tờ, xếp hàng chờ đợi. Tất cả giờ đây có thể thực hiện chỉ với vài phút, một cú chạm – từ mở tài khoản, thanh toán hóa đơn, chuyển khoản, gửi tiết kiệm đến đầu tư chứng khoán.

Sự tiện lợi, giao diện thân thiện, cá nhân hóa trải nghiệm người dùng và tính minh bạch về chi phí là những yếu tố khiến ngân hàng số trở thành lựa chọn hàng đầu. Một xu hướng đáng chú ý là ngân hàng số đang tiến hóa thành ứng dụng tài chính cá nhân toàn diện. Ví dụ như Cake by VPBank tích hợp cả thanh toán, gửi tiết kiệm và theo dõi chi tiêu cá nhân, phân loại theo từng nhóm (ăn uống, mua sắm, đi lại…). Hay Timo có tính năng “Goal Save” – giúp người dùng đặt mục tiêu tài chính (du lịch, mua laptop…) và tự động phân bổ dòng tiền.

Ngoài ra, TPBank triển khai các giải pháp đầu tư thông minh ngay trong ứng dụng di động – giúp người trẻ bắt đầu đầu tư từ số vốn nhỏ chỉ vài trăm nghìn đồng. Điều này cho thấy, ngân hàng số không chỉ là kênh thanh toán, mà còn là người bạn đồng hành trong việc lập kế hoạch tài chính cá nhân. Người trẻ chuyển dần sang thanh toán bằng QR, ví điện tử, thẻ ngân hàng, giảm dần thói quen dùng tiền mặt. Lãi suất ưu đãi hơn, linh hoạt thời hạn và không cần giấy tờ khiến hơn 70% người trẻ chọn gửi online thay vì đến quầy. Gen Z hiện đầu tư vào chứng khoán, quỹ mở, bảo hiểm số từ khi còn là sinh viên hoặc mới đi làm – điều mà thế hệ trước ít làm.

Các app ngân hàng tự động thống kê giao dịch giúp người dùng kiểm soát thu chi – thay vì ghi tay như trước. Một lợi ích không ngờ của ngân hàng số là nâng cao nhận thức tài chính của người trẻ. Thay vì mơ hồ về chi tiêu và tiết kiệm, các app giúp người dùng hiểu rõ hơn về dòng tiền, rủi ro tài chính và phương pháp quản lý hiệu quả.

Ngày nay các phương tiện thanh toán tiện lợi cho việc mua sắm của người dân hơn.

Nhiều ngân hàng cũng phát triển nội dung giáo dục tài chính miễn phí qua blog, podcast, video TikTok… giúp thế hệ mới tiếp cận tài chính một cách dễ hiểu, thú vị. Bên cạnh cơ hội, ngân hàng số cũng đối mặt với nỗi lo bảo mật thông tin và lừa đảo trực tuyến. Dù đã có nhiều cải tiến như xác thực sinh trắc học, OTP, AI phát hiện giao dịch bất thường… nhưng nhiều người dùng vẫn bị tấn công nếu thiếu cảnh giác.

Vì vậy, song song với trải nghiệm tiện lợi, các ngân hàng cần đầu tư mạnh hơn vào bảo mật và truyền thông nhận diện rủi ro cho người dùng. Với tốc độ phát triển vượt bậc, ngân hàng số tại Việt Nam được dự báo sẽ đạt 100% phổ cập trong nhóm tuổi 18 – 35 vào năm 2027. Đồng thời, thị trường sẽ chứng kiến sự kết hợp mạnh mẽ giữa ngân hàng – fintech – công nghệ AI để tạo ra những sản phẩm tài chính ngày càng cá nhân hóa, linh hoạt và “thấu hiểu” người dùng.

Người trẻ Việt không chỉ là người dùng ngân hàng số – họ là tác nhân chính tạo ra cuộc cách mạng tài chính cá nhân tại Việt Nam. Với sự đồng hành của công nghệ và ngân hàng số, hành trình làm chủ tài chính đang trở nên dễ dàng, thông minh và đầy hứng khởi hơn bao giờ hết.