Thứ bảy 13/12/2025 03:57
Hotline: 024.355.63.010
Email: banbientap.dnhn@gmail.com
Qua kết quả thanh tra, trong thời kỳ thanh tra từ 01/01/2023 đến 31/3/2025 Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) Ninh Hòa còn một số hạn chế, thiếu sót trong hoạt động như sau:
Về hoạt động cho vay, QTDND Ninh Hòa chưa ban hành chi tiết quy định về biện pháp bảo đảm an toàn và xử lý tài sản bảo đảm; Lập hợp đồng, thỏa thuận cấp tín dụng không đủ các nội dung theo quy định pháp luật; Thực hiện cho vay đối với khách hàng chưa đủ điều kiện vay vốn; Cho vay đối với các trường hợp không được cấp tín dụng theo quy định; Vi phạm giới hạn cấp tín dụng theo quy định.
Thanh tra cũng chỉ ra một số vi phạm như QTDND Ninh Hòa thu lãi chậm trả lãi không đúng quy định; Hồ sơ đề nghị vay vốn không có thông tin người có liên quan của khách hàng; Công tác thẩm định, xét duyệt cho vay chưa thực hiện đúng theo quy định; Kiểm tra sau cho vay chưa đúng theo quy định; Việc định giá tài sản bảo đảm theo giá trị thị trường chưa sát thực tế; Chưa ban hành mức lãi suất cho vay ngân hàng phục vụ nông nghiệp nông thôn.
Đối với hoạt động huy động vốn, QTDND Ninh Hòa chưa cập nhật thông tin trên các thẻ lưu sổ tiết kiệm khi có sự thay đổi thông tin trên sổ tiết kiệm; Thẻ lưu sổ tiết kiệm thiếu thông tin của người đại diện pháp luật hoặc người gửi tiền (người gửi tiền là các cá nhân chưa đủ 15 tuổi đối với sản phẩm tiết kiệm mầm tương lai).
Bên cạnh đó, QTDND Ninh Hòa không hạch toán lãi phải trả đối với các khách hàng có tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 01 tháng với số tiền là 13.385.428 đồng và hạch toán thừa lãi phải trả đối với 06 khách hàng có sổ tiết kiệm có kỳ hạn 02 tháng tại kỳ hạn tháng 02/2025.
Về công tác quản lý và sử dụng sổ tiết kiệm trắng, việc xuất/nhập sổ tiết kiệm trắng ra khỏi kho tiền mà không thực hiện lập giấy đề nghị cấp ấn chỉ theo mẫu số 01/QLAC; không lập Phiếu xuất kho theo mẫu số 07/QLAC; không lập Phiếu nhập kho theo mẫu số 06/QLAC là chưa đúng theo quy định nội bộ của Quỹ; Chứng từ xuất ngoại bảng xuất sổ dư thừa số tiết kiệm thiếu chữ ký người nhận và thủ quỹ; Việc giao Kế toán trưởng bảo quản toàn bộ sổ tiết kiệm trắng là chưa phù hợp quy định nội bộ của Quỹ.
Để QTDND Ninh Hòa hoạt động an toàn, hiệu quả theo quy định của pháp luật, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực 10 có 16 kiến nghị và các khuyến nghị liên quan đến nhân sự quản trị, điều hành, hoạt động tín dụng, huy động vốn, quy trình, quy định nội bộ đối với QTDND Ninh Hòa.
 |
| Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực 10 chỉ ra những hạn chế, thiếu sót của Quỹ tín dụng nhân dân Ninh Hoà. Nguồn: SBV |
Hoạt động của QTDND Ninh Hòa trong thời kỳ thanh tra
Bên cạnh những hạn chế, trong thời kỳ thanh tra, Ban lãnh đạo QTDND Ninh Hòa đã bám sát chỉ đạo, điều hành của các cấp chính quyền địa phương, Ngân hàng Nhà nước để có kế hoạch, chiến lược kinh doanh phù hợp, điều hành một cách chủ động, linh hoạt với mục tiêu tăng trưởng nguồn vốn huy động gắn với cải thiện cơ cấu, tăng trưởng dư nợ, phát triển an toàn, bền vững, đáp ứng nhu cầu vay vốn của thành viên, tương trợ giữa các thành viên, thực hiện có hiệu quả các hoạt động sản xuất, kinh doanh dịch vụ và cải thiện đời sống của thành viên tại địa phương.
Về hoạt động cho vay, qua một số hồ sơ cho vay được kiểm tra cho thấy, QTDND Ninh Hòa đã chấp hành quy định về mức phân quyền cho vay; tổ chức lưu trữ hồ sơ cho vay, hồ sơ tài sản bảo đảm (TSĐB) trật tự, ngăn nắp; tuân thủ đúng quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng.
Về hoạt động huy động, QTDND Ninh Hòa đã thực hiện đúng các quy định về biện pháp tra cứu tiền gửi tiết kiệm và biện pháp thông báo khi có thay đổi đối với khoản tiền gửi tiết kiệm/tiền gửi có kỳ hạn; cụ thể:
QTDND Ninh Hòa đã ban hành quy định cung cấp thông tin cho khách hàng theo Quyết định số 332/2019/QĐ-HĐQT ngày 01/7/2019 theo đó Người gửi tiền tra cứu khoản tiền gửi tiết kiệm thông qua các phương thức sau: tra cứu tại quầy giao dịch, điện thoại. Người gửi tiền phải xuất trình giấy tờ xác minh thông tin người gửi khi kiểm tra thông tin tại trụ sở Quỹ. Nhân viên giao dịch có trách nhiệm giải thích, hướng dẫn người gửi tiền trước khi cung cấp thông tin khoản tiền gửi tiết kiệm.
Hàng ngày kế toán cập nhật thông tin danh sách khách hàng đến hạn tiền gửi trên phần mềm để quản lý; đồng thời sổ chi tiết theo dõi người gửi tiền đã đăng ký, có thông báo đến lượt khách hàng đến hạn và thông báo sổ đến kỳ của khoản tiền gửi trên phần mềm quản lý.
Về tiền gửi, vay tại các TCTD khác. Ngạch vốn nhàn rỗi được QTDND Ninh Hòa gửi có kỳ hạn tại Ngân hàng Hợp tác xã chi nhánh Bình Định (NHHTX Bình Định) theo đúng điều lệ và hướng dẫn vốn quỹ. Hiện tại, QTDND Ninh Hòa mở tài khoản thanh toán tại Ngân hàng TMCP Nam Á chi nhánh Nha Trang, Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Khánh Hòa và Ngân hàng TMCP Lộc Phát chi nhánh Khánh Hòa nhằm thực hiện phục vụ một số dịch vụ thanh toán và huy động vốn nhàn rỗi không sử dụng để quay vòng phục vụ hoạt động cho vay nội bộ.
Về tuân thủ các tỷ lệ bảo đảm an toàn và các giới hạn trong hoạt động. Trong thời kỳ thanh tra, QTDND Ninh Hòa luôn duy trì các tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động theo quy định của Ngân hàng Nhà nước tại Thông tư số 32/2015/TT-NHNN ngày 31/12/2015 (đã được sửa đổi, bổ sung bởi Thông tư 13/2024/TT-NHNN ngày 26/8/2024).
Theo Kết luận, Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) Ninh Hòa được thành lập theo Quyết định số 178/GP-KHH ngày 25/10/2016 của Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Khánh Hòa, Quyết định số 103/QĐ-KV10 ngày 21/4/2025 của Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực 10 về việc sửa đổi, bổ sung Giấy phép đổi với nội dung điều lệ của Quỹ tín dụng nhân dân Ninh Hòa với vốn điều lệ đến thời điểm 31/12/2024 là 9.517 triệu đồng.
Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh Hợp tác xã số 4201716489 đăng ký lần đầu ngày 07/11/2016, đăng ký thay đổi lần thứ 11 ngày 16/4/2024. Bộ máy tổ chức gồm Hội đồng quản trị (03 người), Ban kiểm soát (03 người), Ban điều hành (01 người), Kế toán hành chính và bộ phận nghiệp vụ (06 người). Tổng số cán bộ nhân viên là 13 người. Số lượng thành viên đang làm việc tại QTDND Ninh Hòa đến thời điểm 31/3/2025 là 18 người.
QTDND Ninh Hòa hoạt động trên địa bàn xã Ninh Quang và phường Ninh Hiệp, thị xã Ninh Hòa, tỉnh Khánh Hòa. Trụ sở: thôn Thạch Thành, xã Ninh Quang, thị xã Ninh Hòa, tỉnh Khánh Hòa (địa chỉ mới: thôn Thạch Thành, xã Tân Định, tỉnh Khánh Hoà).
