Thời điểm tài chính phổ biến và quan trọng nhất trong cuộc đời chúng ta là nghỉ hưu.
Chắc chắn, có những địa danh lớn khác trên đường đi. Nhưng phần lớn việc tiết kiệm và đầu tư của chúng ta là để hỗ trợ bản thân sau khi ngừng làm việc.
Không có gì đáng sợ hơn việc nghĩ đến việc hết tiền trong những năm tháng hoàng hôn của chúng ta. Và hơn thế nữa, hầu hết chúng ta đều muốn để lại di sản cho những người thân yêu của mình.
Điều này có nghĩa là thực sự chỉ có hai giai đoạn trong đời sống tài chính của chúng ta : “lên” và “xuống”, giai đoạn mà các nhà kinh tế gọi là “tích lũy” và “tích lũy”.
Đầu tiên, chúng tôi xây dựng tổ trứng của mình ; thứ hai, chúng ta tiêu nó.
Chúng ta chắc chắn có thể nghĩ về điều này qua lăng kính của những con số. Ví dụ: bạn có một danh mục đầu tư trị giá 1 triệu đô la và bạn cần dòng tiền mà nó tạo ra để trang trải chi phí sinh hoạt của bạn trong vài năm.
Để làm được điều này đúng phải mất nhiều năm chuẩn bị và đưa ra những quyết định đúng đắn, nhưng phép toán không quá phức tạp.
Tuy nhiên, việc coi “lên và xuống” chỉ là một bài toán đã bỏ qua một khía cạnh cực kỳ quan trọng khác: Tâm lý của bạn. Suy nghĩ của bạn.
Nghỉ hưu cũng là một bước chuyển tiếp quan trọng trong cuộc đời, chạm đến những vấn đề sâu xa như danh tính, các mối quan hệ và mục đích.
Việc nghỉ hưu mang lại nhiều cảm xúc theo vô số cách phức tạp. Có rất nhiều thứ đang bị đe dọa ở đây.
1. Mục tiêu
Sự hài lòng trong cuộc sống bắt nguồn một phần không nhỏ từ cảm giác rằng chúng ta đang hướng tới điều gì đó và đạt được tiến bộ hướng tới nó. Trong giai đoạn “giảm tích lũy”, chúng tôi không còn hướng tới danh mục đầu tư lớn hơn và tốt hơn nữa. Chúng tôi chỉ đang trừ đi. Nó không cảm thấy tuyệt vời.
2. Kiểm soát
Bạn có thể đã cam kết thực hiện các quyết định đầu tư thông minh và tiết kiệm trong một thời gian. Bạn đã ở trong buồng lái, kiểm soát các quyết định của mình. Không phải tất cả chúng đều đúng, nhưng chúng là của bạn. Bây giờ bạn chỉ đang lướt đi thôi. Trên thực tế, các chuyên gia hưu trí giỏi gọi dòng tiền từ giai đoạn tích lũy của bạn là “con đường lướt đi” khi chúng ta không cảm thấy mình có nhiều quyền kiểm soát như trước đây.
3. Danh tính
Đối với nhiều người trong chúng ta, ý thức về bản sắc và mục đích gắn liền với công việc và thành tích nghề nghiệp. Việc nghỉ hưu có thể phá vỡ ý thức về bản sắc này, dẫn đến cảm giác mất mát, thiếu mục đích hoặc giảm sút cảm giác về giá trị bản thân. Việc chuyển sang chi tiêu tiết kiệm có thể đặc biệt khó khăn khi bạn cảm thấy như mình đang từ bỏ những khía cạnh hữu ích và ý nghĩa trong cuộc sống.
4. Sợ hãi
Con người có xu hướng cảm nhận nỗi đau mất mát mạnh mẽ hơn niềm vui đạt được. Khi nghỉ hưu, nỗi sợ hết tiền - và cảm giác khủng khiếp khi tiền tiết kiệm cạn kiệt - có thể tạo ra sự lo lắng và miễn cưỡng chi tiêu, ngay cả khi cần thiết. Nỗi sợ hãi này có thể khiến chúng ta có lối sống quá đạm bạc và hy sinh sự hưởng thụ.
5. Hối hận
Cuối cùng, việc chuyển sang giai đoạn nghỉ hưu có thể buộc chúng ta phải nhìn lại và tự hỏi: Tôi đã làm mọi việc đúng cách chưa? Chắc chắn, đó có thể là về danh mục đầu tư của chúng ta, nhưng thực sự, đó là về các quyết định trong cuộc sống của chúng ta ở phạm vi rộng hơn. Đó là một chủ đề nặng nề.
Chúng ta có thể đồng ý rằng không điều nào trong số này mang lại cảm giác tốt đẹp không?
Thiếu mục tiêu, mất kiểm soát, thay đổi bản sắc, gia tăng nỗi sợ hãi và hối hận đều gây ra những cảm xúc tiêu cực.
Ngay cả khi các con số cộng lại – khi bạn tin tưởng rằng tổ trứng sẽ hỗ trợ bạn – những cảm xúc tiêu cực này là điều bình thường và thường không thể tránh khỏi.
Không có gì ngạc nhiên khi việc nghỉ hưu - thường được coi là một trong những thành tựu to lớn của cuộc đời - có thể là nguyên nhân gây lo lắng và trầm cảm.
Có giải pháp nào cho tình trạng “lên xuống” không? Nếu bạn đang tìm kiếm một thuật toán được tinh chỉnh hoặc một danh sách rõ ràng các mục hành động thì có thể là không. Rốt cuộc, đây là cuộc sống và nó lộn xộn.
Tuy nhiên, chúng ta có thể nỗ lực giảm thiểu tác động của những yếu tố này theo hai bước.
Đầu tiên, hãy thừa nhận rằng đây là những mối quan tâm thực sự ngay từ đầu. Điều đó không phải lúc nào cũng được thực hiện trong lĩnh vực tài chính cá nhân hoặc lập kế hoạch tài chính, nơi toán học làm lu mờ tư duy.
Bằng cách xác nhận những thách thức này – và đánh giá cao việc nhiều người sắp nghỉ hưu đang phải vật lộn với những điều tương tự – ít nhất chúng ta cũng mở ra cơ hội thảo luận.
Đặt tên cho một cái gì đó là bước đầu tiên để hiểu và kiểm soát nó.
Bước thứ hai là một trong những sự cho phép. Bạn có thể đến đó - để thảo luận những điều này với những người thân yêu hoặc cố vấn của bạn hoặc có lẽ chỉ để bắt đầu trong đầu bạn.
Cho phép bản thân giải quyết vấn đề khó chịu là một dạng quyền lực và khả năng kiểm soát, điều mà tất cả chúng ta đều khao khát.
Cuối cùng, sự tham gia trung thực với tư duy “thăng trầm” và ưu tiên toán học sẽ tạo ra cơ hội theo đuổi một cuộc sống tốt đẹp hơn.
Hạ Vi/ Theo Sam Instone - đồng CEO Công ty quản lý tài sản AES
