Chuyển đổi số ngành ngân hàng: Những thành tựu và xu hướng mới

Chuyển đổi số trong ngành ngân hàng đã đạt được nhiều thành tựu nổi bật, nhờ vào sự phát triển mạnh mẽ của các công nghệ số và ứng dụng công nghệ thông tin. Các ngân hàng không chỉ phát triển hệ sinh thái số đa dạng mà còn tích hợp nhiều sản phẩm và dịch vụ mới, mang lại lợi ích lớn cho cả ngân hàng và khách hàng. Xu hướng mới hiện nay bao gồm việc sử dụng trí tuệ nhân tạo (AI) để tối ưu hóa quy trình và dịch vụ khách hàng, triển khai nền tảng ngân hàng số toàn diện và phát triển các công nghệ bảo mật tiên tiến. Các ngân hàng đang ngày càng tăng cường ứng dụng công nghệ mới như blockchain và phân tích dữ liệu lớn (big data) để nâng cao hiệu quả hoạt động, cải thiện trải nghiệm khách hàng và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường tài chính số.

Trong những năm gần đây, chuyển đổi số đã trở thành một xu hướng mạnh mẽ trong ngành ngân hàng tại Việt Nam. Hầu hết các ngân hàng đã triển khai các hệ sinh thái số đa dạng, cung cấp hàng loạt sản phẩm và dịch vụ số, mang lại lợi ích đáng kể cho cả ngân hàng và khách hàng. Theo số liệu hiện tại, nhiều tổ chức tín dụng tại Việt Nam đã thực hiện hơn 90% giao dịch qua các kênh số. Sự chuyển đổi này không chỉ giúp gia tăng hiệu quả hoạt động mà còn góp phần đáng kể vào lợi nhuận của các ngân hàng trong 6 tháng đầu năm 2024.

Nam A Bank, một trong những ngân hàng tiên phong trong chuyển đổi số, đã đặc biệt chú trọng vào việc số hóa và xanh hóa trong chiến lược phát triển. Ngân hàng này đã tích hợp các công nghệ tiên tiến như Ngân hàng số Open Banking, điểm giao dịch số ONEBANK, và Robot OPBA vào hệ sinh thái của mình. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng triển khai nhiều hoạt động khuyến khích giao dịch không tiền mặt như Chợ 4.0 và Du lịch 4.0. Nhờ vào những nỗ lực này, Nam A Bank đã ghi nhận lợi nhuận tăng trưởng ấn tượng hơn 45,4% trong nửa đầu năm 2024 và sản phẩm Open Banking được vinh danh là “Sản phẩm công nghệ và chuyển đổi số tiêu biểu”.

Tương tự, Ngân hàng MB cũng đạt được kết quả khả quan nhờ vào sự phát triển hệ sinh thái số. Theo thông tin từ ngân hàng, tổng tài sản toàn tập đoàn tăng 5% so với năm 2023, đạt 988,605 tỷ đồng. Lợi nhuận trước thuế của MB đạt 13.428 tỷ đồng, tăng 5,4% so với cùng kỳ năm trước. Với 97% giao dịch được thực hiện qua kênh số, MB đã vươn lên vị trí hàng đầu tại châu Á và đứng đầu trong danh sách ngân hàng có quy mô giao dịch qua Napas trong ba năm liên tiếp. Đặc biệt, ngân hàng dự kiến sẽ tăng tốc chuyển đổi số, với mục tiêu đưa 50-70% doanh thu đến từ kênh số vào năm 2026.

Những thành công của Nam A Bank và MB cho thấy sự chuyển đổi số không chỉ tạo ra hiệu quả kinh doanh cao mà còn định hình tương lai ngành ngân hàng. Với những tiến bộ này, các ngân hàng đang dần khẳng định vị thế và tiềm năng của mình trong nền kinh tế số, đồng thời đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng trong một thế giới ngày càng số hóa.

Trong 7 tháng đầu năm 2024, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) ghi nhận những tiến bộ tích cực trong hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) và chuyển đổi số ngân hàng. Hệ thống thanh toán quan trọng tiếp tục hoạt động ổn định và an toàn. Đến nay, hơn 87% người trưởng thành tại Việt Nam đã có tài khoản ngân hàng, với trên 95% giao dịch được thực hiện qua kênh số. Tổng số giao dịch TTKDTM đạt 7,83 tỷ giao dịch, tăng 58,23% về số lượng và 35,01% về giá trị so với cùng kỳ năm trước.

Trong đó, ABBANK cũng đã tích cực nâng cao trải nghiệm khách hàng qua nền tảng số và hỗ trợ doanh nghiệp mở rộng sản xuất kinh doanh. Ngân hàng triển khai nhiều dự án chiến lược như nền tảng số Omni Channel, hệ thống quản lý quan hệ khách hàng (CRM) và giải pháp quản trị dữ liệu Datalake. Số lượng khách hàng sử dụng ngân hàng số và giao dịch trực tuyến của ABBANK đã tăng trưởng ấn tượng trong nửa đầu năm 2024, lần lượt tăng 4,77% và 98,18% so với cùng kỳ năm ngoái.

Theo thống kê của NHNN, trong 6 tháng đầu năm 2024, giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt tăng gần 60% về số lượng và hơn 35% về giá trị. Các hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng cũng chứng kiến sự gia tăng về số lượng và giá trị giao dịch. Ngành ngân hàng đang tiếp tục dẫn đầu xu hướng số hóa, với các kênh thanh toán điện tử như ngân hàng trực tuyến và di động, cùng với thanh toán qua mã QR, chứng minh sự hiệu quả của xu hướng này.

Phan Chính