Nếu bạn thường xuyên theo dõi các chương trình truyền hình như tôi, chắc hẳn bạn đã quen với Family Fortunes. Đơn giản, đây là một game show trong đó hai gia đình đối đầu, cố gắng đoán câu trả lời phổ biến nhất trong các khảo sát để giành số tiền lớn.
Gia đình thường đa dạng với nhiều thế hệ, từ con cháu, cha mẹ, cô dì, chú bác, đến ông bà và đôi khi là ông cố. Việc hợp tác chặt chẽ giữa các thành viên gia đình thường dẫn đến cơ hội chiến thắng cao.
Bạn có thể tự hỏi, liên quan gì đến tài chính cá nhân của bạn ở đây?
Mặc dù có thể coi đó là mối liên kết mong manh, nhưng theo tôi thấy trong thời gian làm cố vấn tài chính, việc lập kế hoạch tài sản thường hiệu quả nhất khi có sự tham gia của cả gia đình. Tuy không có giải thưởng tiền mặt nào, những gia đình thường xuyên trò chuyện và mở cửa về tài chính của họ sẽ có cơ hội lớn để chia sẻ và phân phối tài sản hiệu quả nhất.
Thường liên quan đến việc thế hệ lớn hỗ trợ tài chính cho thế hệ trẻ, nhưng không luôn như vậy. Nó không chỉ là về việc chia sẻ của cải. Tham gia nhiều thế hệ vào cuộc thảo luận có thể giới thiệu thành viên trẻ hơn với thế giới tiết kiệm và đầu tư, điều mà sẽ hữu ích cho họ trong tương lai.
Tránh những bất ngờ không mong muốn:
Một số người mong đợi nhận được tài sản thừa kế từ người lớn tuổi, nhưng không có đảm bảo rằng họ sẽ nhận được số tiền mong đợi. Việc cởi mở thảo luận với con về tình hình tài chính và kế hoạch tương lai của bạn có thể tránh những bất ngờ không mong muốn sau này. Việc lập kế hoạch di sản với sự hỗ trợ của chuyên gia có thể hiệu quả hơn khi thế hệ trẻ cũng tham gia. Điều này giúp mọi bên hiểu rõ hơn về những gì họ có thể nhận, nhiệm vụ của họ trong quá trình phân loại di sản và về mức thuế mà có thể phải trả.
Mặc dù thường khuyến khích cha mẹ nói chuyện với con về thuế thừa kế và quy hoạch tài sản, cuộc trò chuyện cũng cần diễn ra theo hướng ngược lại. Người nhận hóa đơn IHT thường là người phải gánh chịu, và không phải là người đã qua đời.
Phân phối của cải đến đúng người vào đúng thời điểm:
Một trong những thách thức lớn nhất trong cuộc sống là thiếu nguồn tài chính khi thực sự cần. Những người trẻ đang cố gắng tích lũy tiền để mua nhà đầu tiên thường gặp khó khăn, đặc biệt khi phải đối mặt với nợ đại học. Sự giàu có của thế hệ lớn tuổi có thể giúp giảm vấn đề thuế thừa kế và hỗ trợ thế hệ trẻ. Thảo luận cởi mở về cách tốt nhất để hỗ trợ những người cần nó nhất có ý nghĩa và có thể tránh tình trạng trầm trọng hóa vấn đề IHT của họ.
Tặng tiền khi còn sống, thay vì để lại khi chết, là một xu hướng đang ngày càng phổ biến. Việc này không chỉ giúp giảm thuế mà còn giúp các thế hệ trẻ bắt đầu với một bước chân tốt hơn trong quản lý tài sản.
Giúp hình thành thói quen tốt về kiếm tiền:
Cuộc trò chuyện về tiền bạc không chỉ cần sự tham gia của người lớn, mà còn cần sự tham gia của trẻ con. Chia sẻ kiến thức tài chính của bạn với trẻ em có thể giúp hình thành mối quan hệ tích cực với tiền bạc từ khi họ còn nhỏ. Nghiên cứu cho thấy thói quen tiền bạc lớn phần được hình thành khi trẻ lên 7 tuổi và khó thay đổi sau này. Điều này thể hiện giá trị của việc bắt đầu trò chuyện sớm.
Theo một nghiên cứu của Quilter, chỉ có 12% phụ huynh cho biết con cái của họ đã nhận được bất kỳ giáo dục tài chính nào ở trường. Khi con bạn bước vào tuổi thiếu niên, có thể là thời điểm tốt để củng cố mối quan hệ của chúng với tiền bạc. Nếu bạn đã thiết lập một tài khoản tiết kiệm cá nhân cho họ hoặc kế hoạch hưu trí tự đầu tư, bạn có thể hướng dẫn họ về chiến lược đầu tư bạn chọn và giải thích lý do.
Myron Jobson, nhà phân tích tài chính cấp cao tại nhà đầu tư tương tác, cho biết: “Mặc dù [con bạn] không thể đầu tư cho bản thân, bạn có thể thu hút sự quan tâm của chúng bằng cách mời chúng tham gia cuộc trò chuyện và đầu tư vào những thứ chúng có thể quan tâm.”
Chia sẻ những điều cơ bản và kiến thức bạn đã học về thị trường chứng khoán, lãi suất và lạm phát có thể giúp trẻ em có một bắt đầu thuận lợi khi đối mặt với những quyết định tài chính lớn trong tương lai.
Ví dụ như việc giới thiệu về cách quản lý ISA Junior sau khi tiền được chuyển vào tên của họ ở tuổi 18, họ sẽ được trang bị kiến thức để xây dựng tài sản của riêng mình.
Cuối cùng, để khuyến khích gia đình và bạn bè tham gia đầu tư, các gói Nhà đầu tư và Nhà đầu tư siêu hạng của nhà đầu tư tương tác cho phép bạn tặng miễn phí một số đăng ký ii cho họ. Nghiên cứu cho thấy gần một nửa các kế hoạch đầu tư là do cha mẹ thêm con cái trưởng thành vào nền tảng đầu tư, và khoảng 7% số lượt đăng ký được tặng bởi trẻ em cho cha mẹ, chứng tỏ rằng cuộc thảo luận về tiền bạc giữa nhiều thế hệ đang diễn ra một cách tích cực.
Bình An t/h
