Ngân hàng Nhà nước yêu cầu ngăn chặn thủ đoạn bóc, tráo chip thẻ để chiếm đoạt tiền

Cảnh báo từ Ngân hàng Nhà nước

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa yêu cầu các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán tăng cường các biện pháp bảo đảm an ninh, an toàn trong hoạt động thanh toán, đặc biệt là hoạt động thẻ ngân hàng trước nguy cơ phát sinh các hình thức gian lận ngày càng tinh vi.

Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các ngân hàng khẩn trương ngăn chặn thủ đoạn bóc, tráo chip thẻ để chiếm đoạt tiền của khách hàng.

Theo NHNN, thời gian gần đây xuất hiện tình trạng một số đối tượng lợi dụng sơ hở của khách hàng khi thanh toán tại các đơn vị chấp nhận thẻ như nhà hàng, cửa hàng hoặc cơ sở cung cấp dịch vụ để bóc, đánh tráo chip trên thẻ vật lý, sau đó gắn chip này vào phôi thẻ khác nhằm thực hiện các giao dịch trái phép để chiếm đoạt tài sản.

Trước thực trạng này, NHNN yêu cầu các ngân hàng tăng cường truyền thông, cảnh báo khách hàng về thủ đoạn trên; đồng thời nghiên cứu các giải pháp kỹ thuật nhằm ngăn ngừa việc bóc tách chip khỏi thẻ vật lý.

Tăng giám sát thanh toán, rà soát thông tin trên thẻ

Ngoài việc bảo vệ thẻ ngân hàng, NHNN yêu cầu các tổ chức tín dụng kiểm tra, giám sát chặt hoạt động thanh toán tại các đơn vị chấp nhận thẻ nhằm kịp thời phát hiện và ngăn chặn các giao dịch phục vụ mục đích bất hợp pháp.

Các đơn vị chấp nhận thanh toán cũng phải đối chiếu đầy đủ thông tin trên thẻ với người thực hiện giao dịch để bảo đảm đúng chủ thẻ.

Bên cạnh đó, các ngân hàng được yêu cầu rà soát thông tin in trên thẻ vật lý, bảo đảm tuân thủ quy định tại Thông tư số 18/2024/TT-NHNN, được sửa đổi, bổ sung bởi Thông tư số 45/2025/TT-NHNN; đồng thời công khai minh bạch các loại phí, lãi suất, phương pháp tính lãi đối với từng loại thẻ để khách hàng nắm rõ quyền và nghĩa vụ khi sử dụng.

NHNN cũng yêu cầu các đơn vị rà soát việc cung ứng dịch vụ thanh toán của các tổ chức nước ngoài cho người không cư trú và người nước ngoài cư trú tại Việt Nam, bảo đảm thực hiện đúng quy định tại Nghị định số 52.

SIMO đã cảnh báo hơn 4,5 triệu lượt giao dịch

Theo NHNN, ngành Ngân hàng đang tiếp tục tăng cường các giải pháp phòng, chống tội phạm công nghệ cao và bảo vệ khách hàng trên môi trường số.

Đến cuối tháng 6/2026, Hệ thống thông tin hỗ trợ quản lý, giám sát và phòng ngừa rủi ro cho khách hàng (SIMO) đã gửi hơn 4,5 triệu lượt cảnh báo, trong đó hơn 1,5 triệu lượt khách hàng đã chủ động tạm dừng hoặc hủy giao dịch, với tổng giá trị giao dịch trên 5,1 nghìn tỷ đồng.

Cùng với đó, NHNN tiếp tục yêu cầu các tổ chức phát hành thẻ thực hiện nghiêm quy định về xác thực sinh trắc học khi mở và sử dụng thẻ điện tử theo quy định hiện hành nhằm giảm nguy cơ giả mạo và gian lận.

Khách hàng cần làm gì để bảo vệ tài khoản?

NHNN khuyến cáo người sử dụng thẻ thường xuyên kiểm tra tình trạng con chip trên thẻ. Nếu chip có dấu hiệu bong tróc, trầy xước, dán đè hoặc lệch vị trí, hoặc chức năng thanh toán không tiếp xúc (contactless) đột ngột không hoạt động, cần chủ động khóa thẻ và liên hệ ngay với ngân hàng.

Người dân cũng được khuyến nghị không cung cấp mã OTP, Smart OTP, thông tin thẻ hoặc tài khoản cho bất kỳ ai, kể cả người tự xưng là nhân viên ngân hàng; luôn quan sát quá trình nhân viên quẹt thẻ tại máy POS; ưu tiên thanh toán không tiếp xúc hoặc qua ví điện tử; đồng thời không bấm vào đường dẫn, mã QR hoặc cài đặt ứng dụng không rõ nguồn gốc để tránh bị đánh cắp thông tin.