Thứ bảy 19/07/2025 06:40
Hotline: 024.355.63.010
Pháp luật

Lào Cai: Cho vay với tài sản bảo đảm đã bị tạm dừng đăng ký, chuyển quyền, ngân hàng có bị đuối lý?

16/04/2024 11:01
Tài sản đã bị Chi cục THA Dân sự TP Lào Cai ra quyết định tạm dừng việc đăng ký, chuyển quyền sở hữu, sử dụng, thay đổi hiện trạng nhưng Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Lào Cai vẫn cho vay tiền với tài sản thế chấp này...

Chính vì vậy, BIDV đã trở thành bị đơn trong vụ kiện do Tòa án nhân dân TP. Lào Cai thụ lý. Vụ kiện đang thu hút chú ý của giới luật.

Vợ chồng ông bà Phan Văn Thái, Đỗ Thị Lợi ở Lào Cai nợ tiền bà Nguyễn Thị Lý- một chủ một doanh nghiệp VLXD. Nghĩa vụ trả nợ này đã được ghi tại Quyết định số 03/2023/QĐRT- DS ngày 13/02/2023 của Tòa án nhân dân TP. Lào Cai. Cùng ngày, Chi cục Thi hành án Dân sự TP. Lào Cai ra Quyết định số 540/QĐ- CCTHADS về thi hành án theo yêu cầu, theo đó ông bà Phan Văn Thái, Đỗ Thị Lợi có trách nhiệm liên đới trả cho bà Nguyễn Thị Lý số tiền nợ gốc là 6.190.608.000 đồng và tiền lãi theo lãi suất quy định tại Điều 357, Điều 468 Bộ luật Dân sự năm 2015 tính đến ngày thi hành án xong.

Ảnh minh họa
Ảnh minh họa
Quyết định số 10 và Quyết định số 11, ngày 14/02/2023 của Chi cục Thi hành án Dân sự TP. Lào Cai về việc tạm dừng việc đăng ký, chuyển quyền sở hữu, sử dụng, thay đổi hiện trạng tài sản.

Đáng nói, vợ chồng ông bà Phan Văn Thái, Đỗ Thị Lợi có khối tài sản là 5 thửa đất ở Lào Cai và 3 thửa đất tại Hà Nội. Điều đó cho thấy, ông bà Phan Văn Thái, Đỗ Thị Lợi đủ điều kiện để thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo Quyết định thi hành án của Chi cục Thi hành án Dân sự TP. Lào Cai. Nhưng ông bà Phan Văn Thái, Đỗ Thị Lợi bị bà Nguyễn Thị Lý nghi ngờ có dấu hiệu tẩu tán tài sản để trốn tránh nghĩa vụ thi hành án. Nên bà Nguyễn Thị Lý đã làm đơn và được Chi cục Thi hành án Dân sự TP. Lào Cai chấp nhận tạm dừng việc đăng ký, chuyển quyền sở hữu, sử dụng, thay đổi hiện trạng để ngăn chặn việc ông bà Phan Văn Thái, Đỗ Thị Lợi chuyển quyền sở hữu, sử dụng, tẩu tán, hủy hoại, thay đổi hiện trạng. Ngày 14/02/2023 Chi cục Thi hành án Dân sự TP. Lào Cai đã ban hành Quyết định số 10/QĐ - CCTHADS và Quyết định số 11/QĐ- CCTHADS (sau đây gọi tắt là Quyết định số 10 và Quyết định số 11) về việc tạm dừng việc đăng ký, chuyển quyền sở hữu, sử dụng, thay đổi hiện trạng đối với quyền sử dụng đất theo 8 Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất của 8 thửa đất nêu trên.

Tuy nhiên, Quyết định số 10 và Quyết định số 11 ngày 14/02/2023 của Chi cục Thi hành án Dân sự TP. Lào Cai chưa “ráo mực”, giữa BIDV Chi nhánh Lào Cai và ông bà Phan Văn Thái, Đỗ Thị Lợi đã phát sinh 3 hợp đồng tín dụng gồm: Hợp đồng tín dụng số 01/2023/10793421/HĐTD ngày 27/02/2023 (gọi tắt là Hợp đồng tín dụng số 01); Hợp đồng tín dụng số 02/2023/10793421/HĐTD ngày 28/02/2023 (gọi tắt là Hợp đồng tín dụng số 02); Hợp đồng tín dụng số 03/2023/10793421/HĐTD ngày 02/03/2023 (gọi tắt là Hợp đồng tín dụng số 03) đều liên quan đến tài sản là QSD đối với các thửa đất nêu trên (?)

Vấn đề đặt ra, BIDV Lào Cai và ông bà Phan Văn Thái, Đỗ Thị Lợi có biết Chi cục Thi hành án Dân sự TP. Lào Cai đã tạm dừng việc đăng ký, chuyển quyền sở hữu, sử dụng, thay đổi hiện trạng số tài sản này không? Câu trả lời là có biết, tại mục “Nơi nhận” của Quyết định số 10 và Quyết định số 11 đều ghi “Như điều 1,2” (tức ông bà Phan Văn Thái, Đỗ Thị Lợi - PV) và “BIDV Lào Cai”. Như vậy là đã rõ, cả BIDV Lào Cai và cả ông bà Phan Văn Thái, Đỗ Thị Lợi đều được nhận và đều có nghĩa vụ chấp hành các quyết định này, nhưng tại sao cả 2 bên vẫn ký hợp đồng tín dụng với tài sản đã bị tạm dừng việc đăng ký, chuyển quyền sở hữu, sử dụng, thay đổi hiện trạng?

Lập luận của nguyên đơn và đối đáp của bị đơn

Không chấp nhận sự vô lý này, bà Nguyễn Thị Lý đã khởi kiện BIDV ra Tòa án nhân dân TP. Lào Cai, với yêu cầu tòa tuyên hủy các Hợp đồng tín dụng số 01; số 02; số 03 phát sinh năm 2023 và phải bồi thường thiệt hại ngoài hợp đồng. Sau khi bị kiện, BIDV đã ủy quyền cho BIDV Lào Cai tham gia tố tụng tại tòa án.

Trình bày với Tòa án nhân dân TP. Lào Cai, Ngân hàng BIDV đưa ra ý kiến “...Việc Ngân hàng BIDV cấp tín dụng cho ông Thái bà Lợi không liên quan đến nghĩa vụ trả nợ của ông Thái bà Lợi với bà Lý. Quan hệ tín dụng giữa Ngân hàng BIDV và ông Thái bà Lợi và nghĩa vụ trả nợ của ông Thái bà Lợi với bà Lý là hai quan hệ độc lập…”. Nhận định về ý kiến này, có quan điểm cho rằng, ý kiến này BIDV là đúng, Ngân hàng BIDV không có liên quan đến nghĩa vụ trả nợ của ông bà Phan Văn Thái, Đỗ Thị Lợi với bà Nguyễn Thị Lý, nên việc tiếp tục cho ông bà Phan Văn Thái, Đỗ Thị Lợi vay bằng tài sản đã thế chấp trước đây là hoàn toàn hợp lý và hợp pháp. Tuy nhiên, có quan điểm cho rằng, ý kiến trình bày này của BIDV chưa thuyết phục, chưa rõ ràng, bởi lẽ, nếu không có Quyết định của cơ quan pháp luật cấm chuyển dịch, thay đổi hiện trạng đối với những tài sản này thì có thể cho rằng đây là 2 quan hệ độc lập. Nhưng Quyết định số 10 và Quyết định số 11 của Chi cục Thi hành án Dân sự TP. Lào Cai về việc tạm dừng việc đăng ký, chuyển quyền sở hữu, sử dụng, thay đổi hiện trạng tài sản đã có hiệu lực pháp luật và đã được gửi đến BIDV Lào Cai, nên 2 quan hệ này không còn độc lập mà bị ràng buộc bởi quyết định của Chi cục Thi hành án Dân sự TP. Lào Cai.

Ảnh minh họa
Hợp đồng tín dụng giữa giữa BIDV Chi nhánh Lào Cai và ông bà Phan Văn Thái, Đỗ Thị Lợi.

Để củng cố ý kiến của mình, BIDV trình bày “Ngân hàng BIDV nhận thế chấp 08 tài sản của ông Thái bà Lợi là hoàn toàn hợp pháp và tuân thủ đúng quy định của pháp luật”. Vấn đề đặt ra, nếu xảy ra trường hợp việc nhận thế chấp của BIDV diễn ra sau khi có văn bản của Thi hành án thì có hợp pháp và tuân thủ đúng quy định của pháp luật không? Điểm C khoản 1 Điều 188 Luật Đất đai năm 2013 quy định người sử dụng đất được thế chấp quyền sử dụng đất khi “Quyền sử dụng đất không bị kê biên để bảo đảm thi hành án”. Vậy khi đã có Quyết định số 10, Quyết định số 11 về việc tạm dừng việc đăng ký, chuyển quyền sở hữu, sử dụng, thay đổi hiện trạng đối với quyền sử dụng đất theo 8 Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất nêu trên, tức là ông bà Phan Văn Thái, Đỗ Thị Lợi không được phép đem thế chấp 8 tài sản này. Theo các chuyên gia, việc này đồng nghĩa việc các đơn vị nhận thế chấp là chưa đúng quy định của điểm C khoản 1 Điều 188 Luật Đất đai năm 2013?

Tại bản tự khai ngày 09/08/2023, BIDV cho rằng, Điều 7 Hợp đồng tín dụng số 01; số 02 và Điều 8 Hợp đồng tín dụng số 03 “chỉ nhằm liệt kê lại các hợp đồng thế chấp mà các bên đã ký kết, không phải là các giao dịch, thỏa thuận phát sinh mới so với các hợp đồng thế chấp đã ký kết. Và thực trạng tài sản đã thế chấp tại BIDV trước khi có văn bản của Thi hành án”.

Không đồng ý với ý kiến này, phía bà Nguyễn Thị Lý đã viện dẫn khái niệm về hợp đồng được quy định tại Điều 385 Bộ luật Dân sự năm 2015 “Hợp đồng là sự thỏa thuận giữa các bên về việc xác lập, thay đổi hoặc chấm dứt quyền, nghĩa vụ dân sự” để cho rằng các Hợp đồng tín dụng số 01; 02; 03 là những hợp đồng xác lập mới về quyền và nghĩa vụ của các bên tham gia ký kết hợp đồng. Theo đó, BIDV Lào Cai cho ông bà Phan Văn Thái, Đỗ Thị Lợi vay mới là 12 tỷ đồng, không phải là liệt kê lại các hợp đồng cũ như BIDV lý giải. Để củng cố thêm về luận cứ này, phía bà Nguyễn Thị Lý đã chứng minh ông bà Phan Văn Thái, Đỗ Thị Lợi đã tất toán đối với 4 Hợp đồng tín dụng phát sinh tháng 9 năm 2022 nên không thể có chuyện Điều 7 Hợp đồng tín dụng số 01; số 02 và Điều 8 Hợp đồng tín dụng số 03 “chỉ nhằm liệt kê lại các hợp đồng thế chấp mà các bên đã ký kết, không phải là các giao dịch, thỏa thuận phát sinh mới so với các hợp đồng thế chấp đã ký kết” như BIDV lập luận.

Được biết, vụ án sẽ được Tòa án nhân dân Thành phố Lào Cai đưa xét xử vào thời gian gần đây.

Đức Tuất

Tin bài khác
Phanh phui "công xưởng" hàng giả ở Hưng Yên, giám đốc đối mặt án hình sự

Phanh phui "công xưởng" hàng giả ở Hưng Yên, giám đốc đối mặt án hình sự

Một công ty ở Hưng Yên bị phát hiện sản xuất hàng giả nhái thương hiệu D-nee, Hygiene, Tauau với quy mô lớn, đóng gói tinh vi như thật, gây chấn động thị trường.
Tập đoàn FLC chốt ngày họp cổ đông: Định hướng phát triển sau “cơn bão”?

Tập đoàn FLC chốt ngày họp cổ đông: Định hướng phát triển sau “cơn bão”?

Trong bối cảnh vừa khép lại phiên xét xử phúc thẩm ông Trịnh Văn Quyết, Tập đoàn FLC (UpCOM: FLC) vừa chính thức công bố lịch Đại hội đồng cổ đông bất thường vào sáng 4/8/2025 tại FLC Landmark Tower (Hà Nội).
Novaland bị xử phạt 85 triệu đồng vì vi phạm công bố thông tin

Novaland bị xử phạt 85 triệu đồng vì vi phạm công bố thông tin

Công ty Cổ phần Tập đoàn Đầu tư Địa ốc No Va - Novaland bị xử phạt do vi phạm quy định pháp luật trong việc công bố thông tin trên thị trường chứng khoán.
Không được quảng cáo mỹ phẩm gây hiểu nhầm là thuốc

Không được quảng cáo mỹ phẩm gây hiểu nhầm là thuốc

Tại dự thảo Nghị định hướng dẫn thi hành Luật Quảng cáo, Bộ Văn hóa, Thể thao và Du lịch đưa ra quy định chi tiết về quảng cáo các sản phẩm, hàng hóa, dịch vụ đặc biệt- trong đó có mỹ phẩm.
Loạt sai phạm nào khiến Chứng khoán SmartInvest và Chứng khoán CV bị xử phạt?

Loạt sai phạm nào khiến Chứng khoán SmartInvest và Chứng khoán CV bị xử phạt?

Hai công ty chứng khoán lớn là SmartInvest và Chứng khoán CV gần đây đã phải đối mặt với các án phạt hành chính từ Ủy ban Chứng khoán Nhà nước do vi phạm nghĩa vụ báo cáo thông tin.
Hà Tĩnh: Triệt phá nhiều đường dây sản xuất, buôn bán cồn y tế giả chứa Methanol độc hại

Hà Tĩnh: Triệt phá nhiều đường dây sản xuất, buôn bán cồn y tế giả chứa Methanol độc hại

Thực hiện cao điểm chống buôn lậu, gian lận thương mại và hàng giả, Công an tỉnh Hà Tĩnh đã liên tiếp phát hiện và xử lý nhiều vụ sản xuất, buôn bán cồn y tế giả quy mô lớn, với nguyên liệu chứa hàm lượng Methanol cao – chất có thể gây mù lòa, tổn thương thần kinh, thậm chí tử vong.
Chứng khoán APG bị xử phạt và truy thu gần 25,5 tỷ đồng tiền thuế

Chứng khoán APG bị xử phạt và truy thu gần 25,5 tỷ đồng tiền thuế

Công ty Cổ phần Chứng khoán APG (mã chứng khoán: APG) vừa bị Cục Thuế thành phố Hà Nội ban hành quyết định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực thuế, đồng thời truy thu một khoản thuế lớn với tổng số tiền lên tới gần 25,5 tỷ đồng.
Vi phạm quy định trong hoạt động quảng cáo: MC Hoàng Linh bị xử phạt hơn 100 triệu đồng

Vi phạm quy định trong hoạt động quảng cáo: MC Hoàng Linh bị xử phạt hơn 100 triệu đồng

Ngày 10/7/2025, Cục Phát thanh, truyền hình và thông tin điện tử đã ban hành Quyết định xử phạt vi phạm hành chính số 312/QĐ-XPHC đối với bà Nguyễn Hoàng Linh (MC Hoàng Linh) - người dẫn chương trình quen thuộc của Đài Truyền hình Việt Nam, vì vi phạm các quy định trong hoạt động quảng cáo.
Từ 18/8, quản lý mỹ phẩm theo chuẩn quốc tế

Từ 18/8, quản lý mỹ phẩm theo chuẩn quốc tế

Từ ngày 18/8/2025, theo Thông tư 34/2025/TT-BYT của Bộ Y tế, mỗi sản phẩm mỹ phẩm trước khi lưu hành tại thị trường Việt Nam bắt buộc phải có phiếu công bố riêng.
Cần quản lý số sê-ri vàng miếng để minh bạch thị trường

Cần quản lý số sê-ri vàng miếng để minh bạch thị trường

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đang lấy ý kiến sửa đổi Nghị định 24/2012/NĐ-CP; trong đó có việc bắt buộc quản lý số sê-ri vàng miếng. Đây được xem là động thái cần thiết để tăng tính minh bạch, chống gian lận thương mại và bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng.
Đề xuất hoạt động kinh doanh vàng trên tài khoản

Đề xuất hoạt động kinh doanh vàng trên tài khoản

Bộ Tư pháp mới đây đã công bố hồ sơ thẩm định Dự thảo Nghị định sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 24/2012/NĐ-CP về quản lý hoạt động kinh doanh vàng.
DRH Holdings bị phạt gần 800 triệu đồng: Cảnh báo đỏ về minh bạch tài chính

DRH Holdings bị phạt gần 800 triệu đồng: Cảnh báo đỏ về minh bạch tài chính

Ngày 11/7/2025, Ủy ban Chứng khoán Nhà nước (UBCKNN) ban hành Quyết định số 387/QĐ-XPHC xử phạt vi phạm hành chính Công ty Cổ phần DRH Holdings (mã chứng khoán: DRH), do hàng loạt hành vi vi phạm trong lĩnh vực công bố thông tin, sử dụng vốn huy động và giao dịch với bên liên quan.
Thuế thu nhập doanh nghiệp 2025: Thêm đối tượng, siết giám sát

Thuế thu nhập doanh nghiệp 2025: Thêm đối tượng, siết giám sát

Luật Thuế Thu nhập doanh nghiệp năm 2025 mở rộng diện người nộp thuế và phạm vi thu nhập chịu thuế, nhằm phản ánh đúng thực tế phát sinh thu nhập trong nền kinh tế số, kinh tế chia sẻ, và hoạt động đầu tư xuyên biên giới.
Triệt phá đường dây xe máy điện giả nhãn hiệu NIJIA, bắt giam 3 đối tượng

Triệt phá đường dây xe máy điện giả nhãn hiệu NIJIA, bắt giam 3 đối tượng

Cơ quan chức năng Hà Nội vừa triệt phá đường dây sản xuất, kinh doanh xe máy điện giả mạo nhãn hiệu NIJIA, khởi tố và bắt giam 3 đối tượng, phanh phui thủ đoạn tinh vi đe dọa người tiêu dùng và thị trường.
Nghiên cứu cơ chế cho người Việt tiếp tục chơi casino tại Phú Quốc

Nghiên cứu cơ chế cho người Việt tiếp tục chơi casino tại Phú Quốc

Phó Thủ tướng Lê Thành Long vừa giao Bộ Tài chính chủ trì nghiên cứu, xử lý kiến nghị liên quan đến việc cho phép người Việt Nam tiếp tục vào chơi casino tại Phú Quốc sau giai đoạn thí điểm.