Hợp thức hóa giao dịch khống bằng doanh nghiệp "ảo"
Để vận hành đường dây này, các đối tượng thường thành lập doanh nghiệp hoặc hộ kinh doanh “ảo”, đăng ký ngành nghề kinh doanh nhưng không phát sinh hoạt động mua bán hàng hóa, dịch vụ thực tế. Sau khi được cấp máy POS, các đối tượng sử dụng thiết bị này để quẹt thẻ tín dụng cho khách hàng nhằm hợp thức hóa giao dịch thanh toán.
 |
| Máy POS đang trở thành giải pháp thay thế tiền mặt truyền thống nhờ tính năng thanh toán đa dạng. Chỉ cần quẹt thẻ, chạm NFC hay scan QR, các cửa hàng có thể xử lý giao dịch nhanh, chính xác và đồng bộ dữ liệu doanh thu, tồn kho, từ đó giúp vận hành kinh doanh chuyên nghiệp hơn. |
Về bản chất, đây hoàn toàn là hình thức rút tiền mặt từ hạn mức thẻ tín dụng chứ không có việc tiêu dùng hàng hóa. Sau khi giao dịch thành công, đối tượng sẽ chuyển lại tiền cho chủ thẻ và thu phí từ 2% đến 10% giá trị giao dịch.
Đáng chú ý, một số trường hợp còn tổ chức dịch vụ “đảo thẻ” chuyên nghiệp, sử dụng nhiều thẻ tín dụng khác nhau để thanh toán xoay vòng, kéo dài thời gian trả nợ và che giấu nguy cơ mất khả năng thanh toán. Nhằm qua mặt cơ quan chức năng, các nhóm đối tượng này thường chia nhỏ hạn mức giao dịch hoặc thực hiện rải rác qua nhiều máy POS thuộc nhiều tài khoản khác nhau. Hành vi lợi dụng công nghệ này không chỉ vi phạm quy định ngân hàng mà còn tiềm ẩn nguy cơ phát sinh tội phạm lừa đảo, rửa tiền và trốn thuế.
Quy định nghiêm ngặt đối với chủ thẻ và cơ sở sở hữu máy POS
 |
| Rút tiền thẻ tín dụng qua máy Pos quẹt thẻ là một giao dịch được thực hiện tại các địa điểm mua sắm nơi mà được liên kết với các ngân hàng mở thẻ. Tuy nhiên hình thức này chưa được pháp luật thừa nhận vì đây được xem là giao dịch khống, máy Pos chỉ có chức năng thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ chứ không để rút tiền. |
Nhằm ngăn chặn kịp thời các rủi ro tài chính trên, Công an thành phố Hà Nội đưa ra các khuyến cáo cụ thể cho các nhóm đối tượng tham gia thị trường:
Đối với cá nhân sử dụng thẻ: Không tham gia các hoạt động “đảo thẻ”, “đáo hạn thẻ tín dụng” trái quy định dưới mọi hình thức;
Sử dụng thẻ đúng mục đích tiêu dùng, cân đối khả năng tài chính cá nhân và thanh toán dư nợ đúng hạn;
Tuyệt đối không cho người khác mượn thẻ, không cung cấp thông tin bảo mật, mã OTP hoặc mật khẩu giao dịch cho người lạ.
Đối với các cơ sở kinh doanh, hộ kinh doanh được trang bị máy POS: Sử dụng máy POS đúng mục đích đã đăng ký với ngân hàng;
Không thực hiện giao dịch khống, không cho thuê, cho mượn hoặc tiếp tay cho các hành vi quẹt thẻ rút tiền mặt trái phép;
Chấp hành nghiêm các quy định của pháp luật và tổ chức tín dụng về hoạt động thanh toán thẻ.
Mỗi người dân cần nâng cao tinh thần cảnh giác và chủ động phối hợp với cơ quan chức năng, kịp thời tố giác các hành vi lợi dụng thanh toán thẻ để trục lợi nhằm đảm bảo tính minh bạch, an toàn của hệ thống tài chính quốc gia.
