Thứ năm 18/09/2025 03:49
Hotline: 024.355.63.010
Tài chính

Nhà băng đối mặt áp lực tăng cường nguồn vốn giá rẻ

12/08/2024 09:01
Chi phí vốn quyết định lợi nhuận của ngân hàng. Việc giữ vốn giá rẻ cho phép ngân hàng giảm lãi suất cho vay để nâng cao cạnh tranh, đồng thời duy trì biên lãi ròng (NIM) ở mức cao.

Theo báo cáo tài chính quý II của 28 ngân hàng, 12 ngân hàng chứng kiến tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA) trên tổng tiền gửi giảm, 12 ngân hàng ghi nhận tăng, và 4 ngân hàng duy trì tỷ lệ ổn định. Trung bình tỷ lệ CASA giảm nhẹ từ 15,6% đầu năm xuống 15,4% vào cuối tháng 6.

Trong bối cảnh ngân hàng phụ thuộc chủ yếu vào tín dụng, chi phí vốn đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì tăng trưởng lợi nhuận. Trong hơn ba tháng qua, dù áp lực giảm lãi suất cho vay còn lớn, nhiều ngân hàng đã tăng lãi suất huy động, làm tăng áp lực tối ưu hóa chi phí vốn và cải thiện chênh lệch giữa huy động và cho vay.

Ảnh minh họa
Ảnh minh họa.

Hiện nay, các ngân hàng thương mại cổ phần đã công bố báo cáo tài chính quý II/2024. Bên cạnh các chỉ tiêu như doanh thu và lợi nhuận, tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn và tổng lượng tiền gửi khách hàng cũng là những điểm quan tâm hàng đầu của nhà đầu tư và thị trường.

Tính đến cuối tháng 6/2024, tại BacABank, lượng tiền gửi khách hàng chỉ tăng nhẹ 1% so với đầu năm, trong khi tiền gửi không kỳ hạn giảm sâu 41,6%. Điều này làm giảm tỷ lệ CASA từ 4,4% đầu năm xuống còn 2,6%, thuộc nhóm ngân hàng có tỷ lệ CASA thấp nhất và giảm mạnh nhất.

Tại PGBank, tiền gửi không kỳ hạn giảm 12,2% trong kỳ, khiến tỷ lệ CASA giảm còn 14,4%, từ mức 17,2% đầu năm.

Xu hướng giảm tỷ lệ CASA không chỉ xảy ra ở các ngân hàng vừa và nhỏ. Các ngân hàng lớn, vốn nổi bật về thu hút vốn rẻ, cũng chứng kiến giảm tỷ lệ CASA trong 6 tháng qua. Cụ thể, MB, mặc dù đứng đầu về tỷ lệ CASA, nhưng con số này giảm từ 39,6% cuối năm 2023 xuống 37,8% vào cuối tháng 6. Techcombank cũng ghi nhận giảm gần 1,4 nghìn tỷ đồng tiền gửi không kỳ hạn, với tỷ lệ CASA giảm 2,5 điểm %, còn 37,4%.

Khảo sát cho thấy 17/28 ngân hàng (60,7%) có tỷ lệ CASA dưới 15%. BacABank có tỷ lệ CASA thấp nhất, chỉ 2,6%, tiếp theo là VietABank và Kienlongbank với tỷ lệ lần lượt là 4,2% và 6%. Một số ngân hàng khác như NCB (6,3%), NamABank (6,6%), BVBank (6,8%) cũng có tỷ lệ CASA khiêm tốn.

Tỷ lệ CASA đóng vai trò quan trọng trong hiệu quả kinh doanh của ngân hàng, nhất là trong bối cảnh kinh tế hiện tại. Tỷ lệ cao của tiền gửi không kỳ hạn giúp ngân hàng có nguồn vốn giá rẻ, góp phần tối ưu hóa lợi nhuận.

Thông thường, lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thấp hơn nhiều so với tiền gửi có kỳ hạn, chỉ khoảng 0,2%/năm. Vì vậy, tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn cao giúp ngân hàng cải thiện tỷ lệ NIM và tăng khả năng cạnh tranh lãi suất cho vay.

Chẳng hạn, trong 6 tháng đầu năm 2024, ABBank ghi nhận lợi nhuận trước thuế đạt 558 tỷ đồng, giảm 12,5% so với cùng kỳ năm trước, chủ yếu do lượng tiền gửi khách hàng giảm mạnh. Đến cuối tháng 6/2024, tổng số tiền gửi tại ABBank chỉ đạt 85.523 tỷ đồng, giảm 14,5% so với đầu năm. Tỷ lệ CASA của ngân hàng này chỉ đạt 7%, thấp hơn nhiều so với tỷ lệ trung bình ngành là khoảng 21% và mức trung bình giai đoạn 2015-2020 là 15%-17%.

Các chuyên gia tài chính ngân hàng cho rằng, tỷ lệ CASA thấp có thể buộc ngân hàng phải phụ thuộc vào các nguồn vốn khác để duy trì hoạt động, đồng thời gia tăng rủi ro tài chính do biến động thị trường. Khi không thể tăng lãi suất cho vay hoặc giảm lãi suất huy động, ngân hàng có tỷ lệ CASA cao sẽ dễ dàng hơn trong việc duy trì NIM ổn định và nâng cao hiệu quả hoạt động.

Đại diện MSB cho biết, ngân hàng dự định thúc đẩy tỷ lệ CASA đến cuối năm bằng cách cải thiện các tiện ích sản phẩm và dịch vụ, với mục tiêu đạt tỷ lệ CASA từ 35-40% trong giai đoạn 2023-2027.

Ông Từ Tiến Phát, Tổng Giám đốc ACB, cho rằng, việc tăng lãi suất là xu hướng tất yếu nhưng ngân hàng cần kiểm soát chặt chẽ để không làm tăng chi phí vốn và ảnh hưởng đến tăng trưởng tín dụng. Ngân hàng có lượng CASA lớn sẽ có lợi thế hơn trong việc điều hòa chi phí vốn.

PV (Tổng hợp)

Tin bài khác
Chứng khoán ACB bị phạt 150 triệu đồng vì công bố thông tin sai lệch

Chứng khoán ACB bị phạt 150 triệu đồng vì công bố thông tin sai lệch

Mới đây, UBCK Nhà nước vừa ban hành quyết định xử phạt vi phạm hành chính đối với Công ty TNHH Chứng khoán ACB (ACBS) do công bố thông tin sai lệch.
Duyệt Đề án nâng hạng thị trường chứng khoán Việt Nam

Duyệt Đề án nâng hạng thị trường chứng khoán Việt Nam

Phó Thủ tướng Hồ Đức Phớc vừa ký Quyết định số 2014/QĐ-TTg phê duyệt Đề án nâng hạng thị trường chứng khoán Việt Nam.
Thanh tra phát hiện loạt vi phạm của Quỹ tín dụng nhân dân Ninh Hoà

Thanh tra phát hiện loạt vi phạm của Quỹ tín dụng nhân dân Ninh Hoà

Ngày 05/9/2025, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực 10 (NHNN KV10) đã ký ban hành Kết luận thanh tra số 281/KL-Tra về việc thanh tra Quỹ tín dụng nhân dân Ninh Hòa (Kết luận số 281).
Giao dịch thứ cấp trái phiếu Chính phủ tiếp tục tăng mạnh

Giao dịch thứ cấp trái phiếu Chính phủ tiếp tục tăng mạnh

Tháng 8/2025, thị trường trái phiếu Chính phủ ghi nhận nhiều tín hiệu sôi động: giá trị huy động đạt hơn 11.464 tỷ đồng, trong khi giao dịch thứ cấp tăng trưởng mạnh, đạt bình quân trên 18.000 tỷ đồng/phiên.
Việt Nam thí điểm thị trường tài sản mã hóa trong 5 năm

Việt Nam thí điểm thị trường tài sản mã hóa trong 5 năm

Ngày 9/9, Phó Thủ tướng Hồ Đức Phớc đã ký ban hành Nghị quyết số 5/2025/NQ-CP về việc triển khai thí điểm thị trường tài sản mã hóa tại Việt Nam.
Thủ tướng yêu cầu kiểm soát giá vàng, tỷ giá

Thủ tướng yêu cầu kiểm soát giá vàng, tỷ giá

Thủ tướng Chính phủ Phạm Minh Chính yêu cầu phải kiểm soát giá vàng, giá USD theo các công cụ đã có; kiểm soát lãi suất ổn định và hệ thống ngân hàng phấn đấu tiết giảm chi phí để giảm lãi suất cho vay.
Thị trường trái phiếu khởi sắc - huy động vốn tích cực cho Chính phủ và doanh nghiệp

Thị trường trái phiếu khởi sắc - huy động vốn tích cực cho Chính phủ và doanh nghiệp

Tháng 8/2025 ghi nhận sự bứt phá mạnh mẽ của thị trường trái phiếu, nối dài đà phục hồi tích cực từ đầu năm đến nay.
Lao động Việt Nam ra nước ngoài tăng mạnh, kiều hối tiếp tục lập kỷ lục

Lao động Việt Nam ra nước ngoài tăng mạnh, kiều hối tiếp tục lập kỷ lục

Thực tế, lượng kiều hối chuyển về Việt Nam liên tục tăng trưởng qua các năm. Tại TP. Hồ Chí Minh – địa phương dẫn đầu cả nước về tiếp nhận kiều hối, dòng vốn này hằng năm chiếm tới 40 – 53% tổng lượng kiều hối cả nước.
Doanh nghiệp niêm yết đầu tiên có vốn hóa gần 22 tỷ USD

Doanh nghiệp niêm yết đầu tiên có vốn hóa gần 22 tỷ USD

Vietcombank trở thành doanh nghiệp niêm yết đầu tiên có vốn hóa gần 22 tỷ USD, trong bối cảnh thị trường chứng khoán chứng kiến phiên giao dịch đầy kịch tính.
Chứng khoán bùng nổ, VPBank vươn lên top 2 vốn hoá ngân hàng

Chứng khoán bùng nổ, VPBank vươn lên top 2 vốn hoá ngân hàng

Thị trường chứng khoán đón nhận phiên giao dịch trị giá gần 3 tỷ USD. VN-Index kiên cường giữ mốc 1.660 điểm, trong khi VPBank bất ngờ vươn lên top 2 vốn hóa ngân hàng.
Dòng tiền ngoại ồ ạt đổ vào cổ phiếu ngân hàng

Dòng tiền ngoại ồ ạt đổ vào cổ phiếu ngân hàng

Nhóm cổ phiếu ngành ngân hàng đang trở thành thỏi nam châm thu hút vốn ngoại, nhờ triển vọng nâng hạng thị trường cùng nhiều chính sách mở cửa mới.
Áp lực đáo hạn trái phiếu doanh nghiệp cuối năm 2025: Nhóm bất động sản dẫn đầu

Áp lực đáo hạn trái phiếu doanh nghiệp cuối năm 2025: Nhóm bất động sản dẫn đầu

Từ nay đến cuối năm 2025, hơn 100.000 tỷ đồng trái phiếu doanh nghiệp sẽ đến hạn thanh toán. Trong đó, nhóm bất động sản chiếm tỷ trọng lớn nhất.
Đề xuất lập sàn giao dịch kim loại quý hiếm trong Trung tâm tài chính quốc tế

Đề xuất lập sàn giao dịch kim loại quý hiếm trong Trung tâm tài chính quốc tế

Bộ Công Thương đang xây dựng dự thảo Nghị định về chính sách xuất nhập khẩu hàng hóa, phân phối dịch vụ và hoạt động của các sàn giao dịch trong Trung tâm tài chính quốc tế (IFC) tại Việt Nam.
100% khoản cấp tín dụng qua cho thuê tài chính đều được đánh giá rủi ro môi trường

100% khoản cấp tín dụng qua cho thuê tài chính đều được đánh giá rủi ro môi trường

Theo ông Phạm Xuân Hòe - Tổng Thư ký Hiệp hội Cho thuê tài chính Việt Nam, 100% khoản cấp tín dụng qua cho thuê tài chính đều được đánh giá rủi ro môi trường. Khoản tín dụng này có thể được xem như tín dụng xanh.
Áp lực trái phiếu doanh nghiệp dồn dập trong tháng 8: Thêm 1.200 tỷ đồng nguy cơ chậm trả lần đầu

Áp lực trái phiếu doanh nghiệp dồn dập trong tháng 8: Thêm 1.200 tỷ đồng nguy cơ chậm trả lần đầu

Theo dữ liệu mới công bố của VIS Rating, thị trường trái phiếu doanh nghiệp sẽ tiếp tục đối mặt với làn sóng đáo hạn lớn trong tháng 8/2025, với tổng giá trị lên tới 36.000 tỷ đồng – cao nhất từ đầu năm đến nay.