Thứ sáu 04/07/2025 11:24
Hotline: 024.355.63.010
Tài chính

Nhà băng đối mặt áp lực tăng cường nguồn vốn giá rẻ

12/08/2024 09:01
Chi phí vốn quyết định lợi nhuận của ngân hàng. Việc giữ vốn giá rẻ cho phép ngân hàng giảm lãi suất cho vay để nâng cao cạnh tranh, đồng thời duy trì biên lãi ròng (NIM) ở mức cao.

Theo báo cáo tài chính quý II của 28 ngân hàng, 12 ngân hàng chứng kiến tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA) trên tổng tiền gửi giảm, 12 ngân hàng ghi nhận tăng, và 4 ngân hàng duy trì tỷ lệ ổn định. Trung bình tỷ lệ CASA giảm nhẹ từ 15,6% đầu năm xuống 15,4% vào cuối tháng 6.

Trong bối cảnh ngân hàng phụ thuộc chủ yếu vào tín dụng, chi phí vốn đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì tăng trưởng lợi nhuận. Trong hơn ba tháng qua, dù áp lực giảm lãi suất cho vay còn lớn, nhiều ngân hàng đã tăng lãi suất huy động, làm tăng áp lực tối ưu hóa chi phí vốn và cải thiện chênh lệch giữa huy động và cho vay.

Ảnh minh họa
Ảnh minh họa.

Hiện nay, các ngân hàng thương mại cổ phần đã công bố báo cáo tài chính quý II/2024. Bên cạnh các chỉ tiêu như doanh thu và lợi nhuận, tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn và tổng lượng tiền gửi khách hàng cũng là những điểm quan tâm hàng đầu của nhà đầu tư và thị trường.

Tính đến cuối tháng 6/2024, tại BacABank, lượng tiền gửi khách hàng chỉ tăng nhẹ 1% so với đầu năm, trong khi tiền gửi không kỳ hạn giảm sâu 41,6%. Điều này làm giảm tỷ lệ CASA từ 4,4% đầu năm xuống còn 2,6%, thuộc nhóm ngân hàng có tỷ lệ CASA thấp nhất và giảm mạnh nhất.

Tại PGBank, tiền gửi không kỳ hạn giảm 12,2% trong kỳ, khiến tỷ lệ CASA giảm còn 14,4%, từ mức 17,2% đầu năm.

Xu hướng giảm tỷ lệ CASA không chỉ xảy ra ở các ngân hàng vừa và nhỏ. Các ngân hàng lớn, vốn nổi bật về thu hút vốn rẻ, cũng chứng kiến giảm tỷ lệ CASA trong 6 tháng qua. Cụ thể, MB, mặc dù đứng đầu về tỷ lệ CASA, nhưng con số này giảm từ 39,6% cuối năm 2023 xuống 37,8% vào cuối tháng 6. Techcombank cũng ghi nhận giảm gần 1,4 nghìn tỷ đồng tiền gửi không kỳ hạn, với tỷ lệ CASA giảm 2,5 điểm %, còn 37,4%.

Khảo sát cho thấy 17/28 ngân hàng (60,7%) có tỷ lệ CASA dưới 15%. BacABank có tỷ lệ CASA thấp nhất, chỉ 2,6%, tiếp theo là VietABank và Kienlongbank với tỷ lệ lần lượt là 4,2% và 6%. Một số ngân hàng khác như NCB (6,3%), NamABank (6,6%), BVBank (6,8%) cũng có tỷ lệ CASA khiêm tốn.

Tỷ lệ CASA đóng vai trò quan trọng trong hiệu quả kinh doanh của ngân hàng, nhất là trong bối cảnh kinh tế hiện tại. Tỷ lệ cao của tiền gửi không kỳ hạn giúp ngân hàng có nguồn vốn giá rẻ, góp phần tối ưu hóa lợi nhuận.

Thông thường, lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thấp hơn nhiều so với tiền gửi có kỳ hạn, chỉ khoảng 0,2%/năm. Vì vậy, tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn cao giúp ngân hàng cải thiện tỷ lệ NIM và tăng khả năng cạnh tranh lãi suất cho vay.

Chẳng hạn, trong 6 tháng đầu năm 2024, ABBank ghi nhận lợi nhuận trước thuế đạt 558 tỷ đồng, giảm 12,5% so với cùng kỳ năm trước, chủ yếu do lượng tiền gửi khách hàng giảm mạnh. Đến cuối tháng 6/2024, tổng số tiền gửi tại ABBank chỉ đạt 85.523 tỷ đồng, giảm 14,5% so với đầu năm. Tỷ lệ CASA của ngân hàng này chỉ đạt 7%, thấp hơn nhiều so với tỷ lệ trung bình ngành là khoảng 21% và mức trung bình giai đoạn 2015-2020 là 15%-17%.

Các chuyên gia tài chính ngân hàng cho rằng, tỷ lệ CASA thấp có thể buộc ngân hàng phải phụ thuộc vào các nguồn vốn khác để duy trì hoạt động, đồng thời gia tăng rủi ro tài chính do biến động thị trường. Khi không thể tăng lãi suất cho vay hoặc giảm lãi suất huy động, ngân hàng có tỷ lệ CASA cao sẽ dễ dàng hơn trong việc duy trì NIM ổn định và nâng cao hiệu quả hoạt động.

Đại diện MSB cho biết, ngân hàng dự định thúc đẩy tỷ lệ CASA đến cuối năm bằng cách cải thiện các tiện ích sản phẩm và dịch vụ, với mục tiêu đạt tỷ lệ CASA từ 35-40% trong giai đoạn 2023-2027.

Ông Từ Tiến Phát, Tổng Giám đốc ACB, cho rằng, việc tăng lãi suất là xu hướng tất yếu nhưng ngân hàng cần kiểm soát chặt chẽ để không làm tăng chi phí vốn và ảnh hưởng đến tăng trưởng tín dụng. Ngân hàng có lượng CASA lớn sẽ có lợi thế hơn trong việc điều hòa chi phí vốn.

PV (Tổng hợp)

Tin bài khác
Đồng USD giằng co sau báo cáo dữ liệu việc làm Mỹ

Đồng USD giằng co sau báo cáo dữ liệu việc làm Mỹ

Thị trường tiền tệ ngày 3/7/2025 thể hiện sự thận trọng trước báo cáo việc làm Mỹ tháng 6, khi đồng USD giao dịch giằng co quanh đáy 3 năm và giới đầu tư theo dõi sát hạn áp thuế 9/7 của Washington.
Đồng USD rơi xuống đáy 3 năm khi ông Trump cân nhắc thay Chủ tịch Fed

Đồng USD rơi xuống đáy 3 năm khi ông Trump cân nhắc thay Chủ tịch Fed

Đồng USD giảm mạnh giữa lúc nhà đầu tư kỳ vọng lãi suất Mỹ sẽ sớm hạ, sau thông tin Tổng thống Trump có thể công bố Chủ tịch mới của Fed ngay trong mùa thu năm nay.
Gói hỗ trợ lãi suất 2% có giúp doanh nghiệp xanh vượt khó?

Gói hỗ trợ lãi suất 2% có giúp doanh nghiệp xanh vượt khó?

Chính sách hỗ trợ lãi suất 2% cho dự án xanh đang được kỳ vọng lớn. Liệu nó có khắc phục được vướng mắc cũ, thực sự giúp doanh nghiệp chuyển đổi bền vững?
Lãi suất "đặc biệt" cho đại gia cuộc chơi ngân hàng phân hóa sâu sắc

Lãi suất "đặc biệt" cho đại gia cuộc chơi ngân hàng phân hóa sâu sắc

Lãi suất tiền gửi vượt 9% dành riêng cho khoản tiền cực lớn đang phơi bày sự phân hóa sâu sắc của thị trường, nơi "đại gia" hưởng ưu đãi hiếm có.
Vì sao tín dụng TP.HCM đạt mốc kỷ lục 5 tháng đầu năm?

Vì sao tín dụng TP.HCM đạt mốc kỷ lục 5 tháng đầu năm?

Tăng trưởng tín dụng TP.HCM 5 tháng đầu năm tăng vọt, gần gấp đôi cùng kỳ. Đâu là động lực chính giúp dòng vốn khơi thông, thúc đẩy kinh tế phục hồi và bứt phá?
Vai trò “trú ẩn an toàn” của đồng USD đang dần phai nhạt?

Vai trò “trú ẩn an toàn” của đồng USD đang dần phai nhạt?

Dù căng thẳng ở Trung Đông gia tăng, đồng USD không còn phản ứng mạnh như trước. Giới đầu tư đang đặt câu hỏi liệu vai trò “trú ẩn an toàn” của USD có đang dần phai nhạt?
Ngày không tiền mặt 2025: Lan tỏa lối sống số, thúc đẩy phát triển kinh tế

Ngày không tiền mặt 2025: Lan tỏa lối sống số, thúc đẩy phát triển kinh tế

Ngày 14/6, sự kiện khai mạc Ngày không tiền mặt 2025 và Hội thảo “Thanh toán không tiền mặt: Động lực tăng trưởng kinh tế số” chính thức diễn ra tại TP.HCM, thu hút sự tham dự của hơn 300 lãnh đạo các bộ ngành, chuyên gia, doanh nghiệp. Đây là năm thứ 7 liên tiếp sự kiện được tổ chức, minh chứng cho tính cấp thiết và ảnh hưởng ngày càng sâu rộng của hình thức thanh toán hiện đại này đối với tiến trình phát triển kinh tế số.
LOTTE Finance đổ thêm vốn, khẳng định vị thế tại Việt Nam

LOTTE Finance đổ thêm vốn, khẳng định vị thế tại Việt Nam

LOTTE Finance vừa tăng vốn điều lệ lên 4.912 tỷ đồng, khẳng định cam kết đầu tư dài hạn vào Việt Nam. Mở rộng mạnh mẽ các dịch vụ tài chính, củng cố vị thế.
Xu hướng “phi đô la hóa”: Châu Á đang tách rời khỏi đồng USD

Xu hướng “phi đô la hóa”: Châu Á đang tách rời khỏi đồng USD

Từ ASEAN đến BRICS, ngày càng nhiều nền kinh tế châu Á giảm sử dụng đồng USD trong thương mại và dự trữ ngoại hối, phản ánh lo ngại địa chính trị và biến động chính sách tiền tệ Mỹ.
Chính sách tiền tệ 2025-2026: Dòng tiền, lãi suất sẽ ra sao?

Chính sách tiền tệ 2025-2026: Dòng tiền, lãi suất sẽ ra sao?

Chính sách tiền tệ 2025-2026 của Việt Nam đang được Ngân hàng Nhà nước linh hoạt điều chỉnh. Các động thái này được kỳ vọng sẽ định hình lại dòng vốn và lãi suất.
Đồng rúp Nga: “Hiện tượng lạ” giữa cơn bão cấm vận và giá dầu giảm

Đồng rúp Nga: “Hiện tượng lạ” giữa cơn bão cấm vận và giá dầu giảm

Bất chấp chiến tranh, lạm phát và trừng phạt, đồng rúp Nga đã ghi nhận mức tăng hơn 40%, trở thành đồng tiền tăng mạnh nhất toàn cầu tính đến nay trong năm 2025.
Nhà đầu tư ngoại mua ròng 284 tỷ đồng trái phiếu Chính phủ

Nhà đầu tư ngoại mua ròng 284 tỷ đồng trái phiếu Chính phủ

Theo thông tin từ Sở Giao dịch Chứng khoán Hà Nội (HNX), trong tháng 5/2025, HNX đã tổ chức 17 phiên đấu thầu trái phiếu chính phủ do Kho bạc Nhà nước phát hành, huy động được tổng cộng 18.049,5 tỷ đồng.
Tiền kỹ thuật số và bài toán khó của các ngân hàng trung ương

Tiền kỹ thuật số và bài toán khó của các ngân hàng trung ương

Khi các ngân hàng trung ương lớn vẫn loay hoay với tiền kỹ thuật số, những nền kinh tế mới nổi như Ấn Độ, Trung Quốc hay Brazil lại đang âm thầm dẫn đầu cuộc đua số hóa tiền tệ.
Bài học từ Thụy Sĩ: Đồng tiền mạnh không phải "kẻ thù" của ngành sản xuất

Bài học từ Thụy Sĩ: Đồng tiền mạnh không phải "kẻ thù" của ngành sản xuất

Dù sở hữu đồng tiền mạnh nhất thế giới, nhưng Thụy Sĩ vẫn luôn giữ vững vị thế quốc gia xuất khẩu hàng đầu nhờ vào chất lượng, công nghệ và năng suất, và là bài học cho các nền kinh tế phát triển.
Morgan Stanley: Đồng đô la có thể giảm 9% trong năm tới

Morgan Stanley: Đồng đô la có thể giảm 9% trong năm tới

Morgan Stanley dự báo chỉ số DXY sẽ giảm 9% trong năm tới, kéo đồng đô la Mỹ xuống mức thấp nhất kể từ đại dịch Covid-19, trong bối cảnh Fed được kỳ vọng sẽ cắt giảm mạnh lãi suất.