Ngân hàng số hóa huy động: Dòng tiền đang chảy về đâu?

Năm 2025 chứng kiến sự chuyển mình chưa từng có trong hoạt động huy động vốn của hệ thống ngân hàng Việt Nam. Khi khách hàng ngày càng ưa chuộng giao dịch trực tuyến, các nhà băng buộc phải thích ứng bằng việc phát triển mạnh mẽ kênh huy động số. Hơn 90% giao dịch tài chính hiện nay đã được thực hiện qua nền tảng online – một con số đủ để khẳng định vai trò trọng yếu của chuyển đổi số trong chiến lược huy động của các tổ chức tín dụng.

Bên cạnh việc cải thiện tốc độ và tính minh bạch, các ngân hàng đang đẩy mạnh giới thiệu các sản phẩm tiền gửi hấp dẫn trên nền tảng số như chứng chỉ tiền gửi linh hoạt, tiết kiệm online với lãi suất ưu đãi, thậm chí là các công cụ quản lý tài chính cá nhân tích hợp trong ứng dụng ngân hàng. Từ đó, ngân hàng không chỉ huy động được vốn mà còn giữ chân được khách hàng bằng trải nghiệm tiện lợi, cá nhân hóa và bảo mật cao.

Ngân hàng số hóa huy động dòng tiền đang chảy về đâu? (Ảnh: Minh họa).

Các ngân hàng lớn như: BIDV, VietinBank, MB, Techcombank hay VPBank đều đã xây dựng hạ tầng số riêng để đẩy mạnh kênh huy động online. Trong số này, VPBank ghi dấu ấn mạnh mẽ với mức tăng trưởng huy động vượt trội, lên tới hơn 14% chỉ trong quý I/2025 – con số gấp nhiều lần tốc độ trung bình của toàn ngành. Chính sách lãi suất linh hoạt, cùng các sản phẩm mới như “Super sinh lời” hay “Super Thịnh Vượng” đã giúp ngân hàng này thu hút hàng nghìn tỷ đồng từ khách hàng cá nhân.

Ở mảng huy động truyền thống, BIDV vẫn giữ ngôi đầu với số dư tiền gửi gần 2 triệu tỷ đồng. Tuy nhiên, cuộc đua thực sự đang diễn ra quyết liệt hơn ở kênh huy động số – nơi các ngân hàng tư nhân năng động như VPBank, Techcombank, ACB hay MB Bank thể hiện sự vượt trội về tốc độ thích ứng và đổi mới.

MB Bank và Techcombank duy trì đà tăng trưởng vững chắc nhờ chiến lược tập trung vào phân khúc khách hàng trẻ, yêu thích công nghệ và có nhu cầu sử dụng dịch vụ tài chính linh hoạt. Các ứng dụng ngân hàng số của họ không chỉ là nơi gửi tiền mà còn là nền tảng tài chính đa tiện ích, giúp khách hàng lập kế hoạch chi tiêu, đầu tư và quản lý dòng tiền cá nhân.

Ngân hàng ACB và Sacombank cũng không đứng ngoài cuộc. Với việc nâng cấp app ngân hàng, bổ sung nhiều chương trình khuyến mãi, các ngân hàng này đang từng bước chiếm lại thị phần vốn đang bị các “ông lớn công nghệ tài chính” đe dọa. Điểm chung giữa các ngân hàng dẫn đầu là khả năng cập nhật công nghệ nhanh, liên tục cải tiến sản phẩm và coi trải nghiệm người dùng là yếu tố sống còn.

Dù quy mô và chiến lược có khác nhau, nhưng mục tiêu chung của các ngân hàng vẫn là chuyển dịch mạnh mẽ từ huy động truyền thống sang kênh số – nơi mà lợi thế không còn phụ thuộc hoàn toàn vào mạng lưới chi nhánh, mà nằm ở khả năng tạo dựng hệ sinh thái số tiện ích, thông minh và cá nhân hóa cao.

Với tốc độ số hóa đang tăng tốc không ngừng, kênh huy động số sẽ không chỉ là xu hướng nhất thời mà là chiến lược dài hạn trong cuộc tái cấu trúc toàn ngành ngân hàng. Những tổ chức biết tận dụng công nghệ để tối ưu lãi suất, đơn giản hóa quy trình, và tạo trải nghiệm “không chạm” sẽ là những cái tên dẫn đầu trong kỷ nguyên tài chính số. Trong cuộc chơi này, dòng tiền đang trở nên linh hoạt hơn bao giờ hết – và ngân hàng nào làm chủ được hành vi khách hàng, ngân hàng đó sẽ chiến thắng.