Một ngân hàng báo lỗ quý IV, tỷ lệ xấu tiền gần mức trần 3%

Hàng loạt ngân hàng trong quý cuối năm vừa qua đã ghi nhận nhiều khoản lợi nhuận tích cực. Tuy nhiên giữa bối cảnh đó, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương (Saigonbank – Mã: SGB) báo cáo khoản lỗ sau thuế 88 tỷ đồng, trong khi cùng kỳ lỗ 93 tỷ đồng.

Trong quý IV/2025, ngân hàng này ghi nhận thu nhập lãi đạt 586 tỷ đồng, tăng gần 10% so với cùng kỳ. Trong khi đó chi phí lãi tăng 8%, lên 521 tỷ đồng. Kết quả, thu nhập lãi thuần đạt 66 tỷ đồng, tăng 26% so với quý IV/2024.

Trong khi đó, các mảng kinh doanh ngoài lãi ghi nhận diễn biến kém tích cực khi chỉ thu về 53 tỷ đồng, giảm 20% so với cùng kỳ 2024.

Cụ thể, lãi thuần từ hoạt động dịch vụ đạt 8 tỷ đồng, gần như đi ngang so với cùng kỳ; thu nhập từ góp vốn, mua cổ phần đóng góp 3 tỷ đồng. Trong khi đó, lãi thuần từ kinh doanh ngoại hối mang về khoảng 6 tỷ đồng và giảm 37%. Còn lãi thuần từ hoạt động khác mất 26% về 36 tỷ đồng.

Tổng hợp các yếu tố trên, tổng thu nhập hoạt động trong quý IV/2025 đạt 119 tỷ đồng, đi ngang so với cùng kỳ. Nhưng tổng chi phí hoạt động tăng 7% lên 193 tỷ đồng. Điều này khiến lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh ghi nhận lỗ 74 tỷ đồng trong quý.

Dù chi phí dự phòng rủi ro tín dụng đã giảm mạnh 37% so với cùng kỳ, Saigonbank vẫn ghi nhận khoản lỗ trước thuế 107 tỷ đồng trong quý cuối năm. Ngân hàng báo lỗ sau thuế 88 tỷ đồng, là ngân hàng thứ hai báo lỗ tính đến thời điểm này cùng với Sacombank.

Nguồn: Báo cáo tài chính Saigonbank.

Dù vậy lũy kế cả năm 2025, Saigonbank ghi nhận lợi nhuận trước thuế đạt 151 tỷ đồng, tăng 52% so với năm 2024; lợi nhuận sau thuế đạt 122 tỷ đồng. Động lực cải thiện lợi nhuận một phần đến từ việc giảm chi phí dự phòng rủi ro tín dụng. Cả năm, chi phí dự phòng ở mức 149 tỷ đồng, giảm 13% so với năm trước.

Một trong những yếu tố hỗ trợ lợi nhuận năm 2025 đến từ việc Saigonbank đẩy mạnh bán nợ xấu cho VAMC, qua đó làm gia tăng quy mô trái phiếu đặc biệt nắm giữ.

Tại ngày 31/12/2025, mệnh giá trái phiếu đặc biệt đạt 497 tỷ đồng, tăng mạnh so với mức 288 tỷ đồng cuối năm 2024; sau khi trích lập dự phòng, giá trị còn lại đạt 439 tỷ đồng. Việc chuyển nợ xấu sang VAMC giúp ngân hàng giảm áp lực trích lập trong ngắn hạn, qua đó hỗ trợ kết quả lợi nhuận.

Việc chuyển nợ xấu sang VAMC giúp ngân hàng giảm áp lực trích lập dự phòng trong ngắn hạn, qua đó hỗ trợ kết quả lợi nhuận cho Saigonbank có lãi hơn trăm tỷ trong năm 2025.

Tính đến thời điểm 31/12/2025, tổng tài sản của Saigonbank là 35.377 tỷ đồng, tăng 6,4% so với đầu năm. Cho vay khách hàng tăng 0,6% so với đầu năm, đạt 21.972 tỷ đồng, trong khi tiền gửi khách hàng tăng 7,8%, đạt 26.327 tỷ đồng.

Về chất lượng tài sản, dư nợ xấu tăng 11,8% trong năm 2025, từ 581 tỷ đồng lên 649 tỷ đồng, kéo theo tỷ lệ nợ xấu tăng từ 2,66% lên 2,96% (theo quy định Ngân hàng Nhà nước, tỷ lệ nợ xấu phải được kiểm soát dưới 3%).