Thứ sáu 18/10/2024 09:11
Hotline: 024.355.63.010
Tài chính

Lãi suất trái phiếu ngành ngân hàng hấp dẫn nhà đầu tư như thế nào?

18/07/2024 10:52
Trái phiếu ngành ngân hàng đang thu hút sự quan tâm của nhà đầu tư nhờ lãi suất hấp dẫn và tính bảo đảm cao. Đây là lựa chọn phổ biến đối trong giới đầu tư vào các sản phẩm tài chính ổn định và an toàn hiện nay.
aa

Lợi ích của trái phiếu ngành ngân hàng

Một trong những điểm hấp dẫn chính của trái phiếu ngành ngân hàng là lãi suất cao hơn so với nhiều loại đầu tư khác. Ngành ngân hàng thường có khả năng cung cấp lãi suất ổn định và hấp dẫn cho các trái phiếu do tính ổn định và tín nhiệm cao của ngành này. Lãi suất cao giúp nhà đầu tư tăng thu nhập từ lãi suất hàng tháng hoặc hàng năm và tạo ra sự hấp dẫn trong việc đầu tư vào trái phiếu ngành ngân hàng.

Ngành ngân hàng được xem là một ngành có tính bảo đảm cao. Với sự kiểm soát chặt chẽ từ các cơ quan quản lý và sự ổn định của hệ thống ngân hàng, rủi ro đối với việc đầu tư vào trái phiếu ngành ngân hàng thường được xem là thấp hơn so với một số loại đầu tư khác. Điều này thu hút những nhà đầu tư muốn bảo vệ vốn và tìm kiếm sự ổn định trong lợi nhuận đầu tư.

Trái phiếu ngành ngân hàng thường có thời gian đáo hạn linh hoạt, từ vài tháng đến vài năm. Điều này cho phép nhà đầu tư có sự linh hoạt trong việc lựa chọn thời gian đầu tư và tạo ra một quỹ đầu tư đa dạng với các trái phiếu có thời hạn khác nhau. Sự linh hoạt này giúp nhà đầu tư điều chỉnh chiến lược đầu tư và tận dụng các cơ hội trong thị trường tài chính.

Ảnh minh họa
Ảnh minh họa.

Đơn cử, ngân hàng Agribank đã công bố kế hoạch phát hành trái phiếu công khai với lãi suất dựa trên bình quân của lãi suất tiền gửi VND kỳ hạn 12 tháng tại bốn ngân hàng lớn (Agribank, BIDV, Vietcombank, VietinBank), cộng thêm một biên độ 2,0%/năm. Hiện tại, lãi suất tiền gửi 12 tháng của các ngân hàng này dao động từ 4,6% đến 4,7%/năm. Với biên độ 2%, lãi suất của trái phiếu Agribank sẽ từ 6,6% đến 6,7%/năm, vượt cao hơn so với lãi suất tiền gửi dài hạn hiện tại của nhóm ngân hàng, là 4,8%/năm cho kỳ hạn từ 24-36 tháng.

Trái phiếu của Agribank có kỳ hạn 10 năm, và trong 5 năm cuối trước khi đến hạn, nếu không được mua lại theo quyền, biên độ lãi suất của trái phiếu sẽ tăng lên 3,0%/năm. Đặc biệt, trái phiếu có thể được lưu ký để thực hiện các giao dịch mua bán, chuyển nhượng, hoặc cầm cố trên tài khoản chứng khoán của các nhà đầu tư.

Người sở hữu trái phiếu của Agribank có thể sử dụng chúng làm tài sản đảm bảo để vay vốn tại Agribank với mức lãi suất hấp dẫn, hoặc có thể sử dụng làm tài sản đảm bảo để vay tại các ngân hàng khác, tuỳ thuộc vào chính sách của từng ngân hàng.

Agribank dự kiến phát hành tổng cộng 10.000 tỷ đồng trái phiếu này, nhằm gia tăng vốn tự có và mở rộng nguồn vốn dài hạn, nhằm đáp ứng nhu cầu cho vay, thúc đẩy phát triển kinh tế.

Trong số các ngân hàng cổ phần, HDBank đã thực hiện đợt phát hành trái phiếu thứ hai, với cách tính lãi suất dựa trên bình quân của lãi suất tiền gửi 12 tháng của bốn Ngân hàng Thương mại nhà nước, cộng thêm 2,8%/năm. Đây là loại trái phiếu không chuyển đổi, không kèm theo chứng quyền, không được bảo đảm, và xếp hạng là nợ thứ cấp, thỏa mãn các điều kiện để được tính vào vốn cấp 2 của HDBank.

Nhà đầu tư cần xem xét và đánh giá tín nhiệm của ngân hàng

Theo thống kê từ Bộ Tài chính, trong 6 tháng đầu năm 2024, tổng giá trị trái phiếu doanh nghiệp được phát hành riêng lẻ là 110.200 tỷ đồng, trong đó tổ chức tài chính chiếm 63,2% tổng số với 69.600 tỷ đồng. Cơ cấu nhà đầu tư cho thấy, tổ chức tài chính chiếm 94,8% trong đó có các tổ chức tín dụng đầu tiên chiếm 53,5% và các công ty chứng khoán chiếm 21,9%. Các nhà đầu tư cá nhân chiếm khoảng 5,2%. Bộ cũng chỉ ra rằng, lãi suất trung bình của các đợt phát hành là 7,41%/năm và kỳ hạn trung bình là 3,78%/năm.

Ảnh minh họa
TS. Võ Đại Lược, nguyên Viện trưởng Viện Kinh tế và chính trị thế giới.

Theo TS. Võ Đại Lược, nguyên Viện trưởng Viện Kinh tế và chính trị thế giới, so với các ngành nghề khác, các trái phiếu của ngân hàng có mức độ an toàn khá cao. Các ngân hàng phát hành trái phiếu dài hạn từ 3 đến 5 năm trên thị trường với lãi suất dao động từ 5% đến 6% cho thấy họ đang duy trì một mặt bằng lãi suất ổn định trong dài hạn.

Mặc dù trái phiếu ngành ngân hàng có những ưu điểm hấp dẫn, nhà đầu tư cần lưu ý một số yếu tố. Theo đó, dù lãi suất trái phiếu ngành ngân hàng có xu hướng cao hơn, nhưng nhà đầu tư cần nhận thức về rủi ro lãi suất. Nếu lãi suất chung trên thị trường tăng, giá trị trái phiếu có thể giảm, ảnh hưởng đến giá trị đầu tư của nhà đầu tư trước thời hạn đáo hạn. Do đó, việc nắm bắt xu hướng lãi suất và cân nhắc kỹ lưỡng trước khi đầu tư là cần thiết.

Trong đó, tình hình kinh tế và chính sách tiền tệ có thể ảnh hưởng đến lãi suất và tính bảo đảm của trái phiếu ngành ngân hàng. Nhà đầu tư cần theo dõi các chỉ số kinh tế và thông tin liên quan đến chính sách tiền tệ để đánh giá rủi ro và tiềm năng lợi nhuận của đầu tư vào trái phiếu ngành ngân hàng.

Ngoài ra, Khi đầu tư vào trái phiếu ngành ngân hàng, nhà đầu tư cần xem xét và đánh giá tín nhiệm của ngân hàng phát hành trái phiếu. Điều này bao gồm việc nghiên cứu về sức khỏe tài chính của ngân hàng, đánh giá mức độ rủi ro và khả năng trả lãi của ngân hàng đó.

Vậy nên, trái phiếu ngành ngân hàng đang hấp dẫn nhà đầu tư nhờ lãi suất hấp dẫn, tính bảo đảm và tính linh hoạt trong thời gian đáo hạn. Tuy nhiên, nhà đầu tư cần nhận thức về rủi ro lãi suất, tình hình kinh tế và chính sách tiền tệ, cũng như đánh giá tín nhiệm của ngân hàng trước khi đầu tư vào trái phiếu ngành ngân hàng. Việc nắm bắt thông tin và cân nhắc kỹ lưỡng sẽ giúp nhà đầu tư đưa ra quyết định đầu tư thông minh và hiệu quả.

Nghệ Nhân

Tin bài khác
Tín dụng bất động sản phục hồi chậm hơn dự kiến

Tín dụng bất động sản phục hồi chậm hơn dự kiến

Tín dụng bất động sản đang hồi phục chậm nhưng dự kiến sẽ tăng nhanh nhờ lãi suất thấp và nguồn cung khả quan hơn. Tuy nhiên, giá nhà cao và thanh khoản thấp vẫn là thách thức lớn đối với người mua và nhà đầu tư.
Kiều hối về thành phố Hồ Chí Minh đạt hơn 5,5 tỷ USD

Kiều hối về thành phố Hồ Chí Minh đạt hơn 5,5 tỷ USD

Lượng kiều hối chuyển về TP. HCM trong 9 tháng đầu năm 2024 đạt hơn 5,5 tỷ USD, tăng hơn 10% so với cùng kỳ năm trước.
Tín dụng Việt Nam: Xu hướng tăng trưởng và những thách thức

Tín dụng Việt Nam: Xu hướng tăng trưởng và những thách thức

Tháng 9/2024 ghi nhận tín dụng tăng mạnh, đạt 9%, gấp gần ba lần so với đầu năm. Mặc dù tín hiệu tích cực này hứa hẹn khả năng hoàn thành mục tiêu tăng trưởng.
Giá trị phát hành trái phiếu ở mức thấp nhất trong 5 tháng qua

Giá trị phát hành trái phiếu ở mức thấp nhất trong 5 tháng qua

Trong 9 tháng đầu năm 2024, đã có 268 đợt phát hành trái phiếu riêng lẻ trị giá 250.396 tỷ đồng và 15 đợt phát hành ra công chúng, tổng giá trị 27.054 tỷ đồng.
Thị trường trái phiếu doanh nghiệp tháng 9 chỉ đạt khoảng 24.000 tỷ đồng

Thị trường trái phiếu doanh nghiệp tháng 9 chỉ đạt khoảng 24.000 tỷ đồng

Theo Hiệp hội Thị trường Trái phiếu Việt Nam (VBMA), giá trị phát hành trái phiếu doanh nghiệp tháng 9/2024 chỉ đạt khoảng 24.000 tỷ đồng, giảm 60% so với tháng
Doanh nghiệp lĩnh vực tài chính tiêu dùng đã hồi phục hơn

Doanh nghiệp lĩnh vực tài chính tiêu dùng đã hồi phục hơn

Sau một năm khó khăn, thị trường tài chính tiêu dùng đang hồi phục mạnh mẽ trong nửa đầu năm nay, phản ánh sự cải thiện kết quả kinh doanh của các doanh nghiệp.
Tiềm năng và thách thức thanh toán điện tử trong giao thông

Tiềm năng và thách thức thanh toán điện tử trong giao thông

Trong bối cảnh công nghệ số phát triển mạnh mẽ, thanh toán điện tử trong giao thông đang dần trở thành xu hướng tất yếu.
Ngân hàng Nhà nước TP.HCM siết hoạt động thu đổi ngoại tệ

Ngân hàng Nhà nước TP.HCM siết hoạt động thu đổi ngoại tệ

Trong bối cảnh thị trường ngoại hối sôi động và biến động, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh TP. Hồ Chí Minh đã ban hành yêu cầu mới để nâng cao quản lý hoạt động.
Thúc đẩy tín dụng bất động sản: Điều kiện thuận lợi mới từ ngân hàng

Thúc đẩy tín dụng bất động sản: Điều kiện thuận lợi mới từ ngân hàng

Trong bối cảnh thị trường bất động sản phục hồi, các ngân hàng đã điều chỉnh chính sách tín dụng để thúc đẩy đầu tư. Những điều kiện thuận lợi này không chỉ mở.
Những ngành hàng nào được hưởng lợi khi mặt bằng lãi suất giảm?

Những ngành hàng nào được hưởng lợi khi mặt bằng lãi suất giảm?

Mặt bằng lãi suất có ảnh hưởng lớn đến chi phí vay và quyết định đầu tư của doanh nghiệp. Khi lãi suất giảm, nhiều ngành hàng sẽ có cơ hội phát triển mạnh.
Ngân hàng VietinBank chi 2.820 tỷ đồng mua lại 05 lô trái phiếu trước hạn

Ngân hàng VietinBank chi 2.820 tỷ đồng mua lại 05 lô trái phiếu trước hạn

Ngân hàng VietinBank vừa hoàn tất mua lại trước hạn 5 lô trái phiếu trị giá 2.820 tỷ đồng trong gần hai tháng qua.
Thị trường cho vay tiêu dùng bắt đầu phục hồi trở lại

Thị trường cho vay tiêu dùng bắt đầu phục hồi trở lại

Thị trường cho vay tiêu dùng đang phục hồi nhờ chính sách tiền tệ linh hoạt và lãi suất giảm. Các ngân hàng cung cấp sản phẩm vay linh hoạt hơn, tăng nhu cầu vay vốn và hỗ trợ sự tăng trưởng kinh tế bền vững.
Kho bạc Nhà nước có nhu cầu mua 100 triệu USD từ ngân hàng thương mại

Kho bạc Nhà nước có nhu cầu mua 100 triệu USD từ ngân hàng thương mại

Đây là đợt mua ngoại tệ thứ ba của Kho bạc Nhà nước trong năm nay. Trước đó ở đợt mua thứ hai, Kho bạc đã mua 150 triệu USD, tương ứng với hơn 3.700 tỷ đồng.
Cần từ 330 - 370 tỷ USD cho việc giảm phát thải ròng về 0

Cần từ 330 - 370 tỷ USD cho việc giảm phát thải ròng về 0

Trong bối cảnh biến đổi khí hậu nghiêm trọng, Việt Nam cần đầu tư từ 330 đến 370 tỷ USD để đạt mục tiêu phát thải ròng về 0 vào năm 2050.
Thu hút vốn ngoại vào thị trường trái phiếu doanh nghiệp: Chiến lược và thách thức

Thu hút vốn ngoại vào thị trường trái phiếu doanh nghiệp: Chiến lược và thách thức

Thu hút vốn ngoại vào thị trường trái phiếu doanh nghiệp, cần cải thiện khung pháp lý và hạ tầng tài chính. Tuy nhiên, thị trường còn đối mặt với thách thức về rủi ro, cạnh tranh khu vực và thiếu sự tham gia của tổ chức xếp hạng quốc tế.
Đọc thêm