Thứ tư 30/10/2024 08:35
Hotline: 024.355.63.010
Tài chính

Lãi suất trái phiếu ngành ngân hàng hấp dẫn nhà đầu tư như thế nào?

18/07/2024 10:52
Trái phiếu ngành ngân hàng đang thu hút sự quan tâm của nhà đầu tư nhờ lãi suất hấp dẫn và tính bảo đảm cao. Đây là lựa chọn phổ biến đối trong giới đầu tư vào các sản phẩm tài chính ổn định và an toàn hiện nay.
aa

Lợi ích của trái phiếu ngành ngân hàng

Một trong những điểm hấp dẫn chính của trái phiếu ngành ngân hàng là lãi suất cao hơn so với nhiều loại đầu tư khác. Ngành ngân hàng thường có khả năng cung cấp lãi suất ổn định và hấp dẫn cho các trái phiếu do tính ổn định và tín nhiệm cao của ngành này. Lãi suất cao giúp nhà đầu tư tăng thu nhập từ lãi suất hàng tháng hoặc hàng năm và tạo ra sự hấp dẫn trong việc đầu tư vào trái phiếu ngành ngân hàng.

Ngành ngân hàng được xem là một ngành có tính bảo đảm cao. Với sự kiểm soát chặt chẽ từ các cơ quan quản lý và sự ổn định của hệ thống ngân hàng, rủi ro đối với việc đầu tư vào trái phiếu ngành ngân hàng thường được xem là thấp hơn so với một số loại đầu tư khác. Điều này thu hút những nhà đầu tư muốn bảo vệ vốn và tìm kiếm sự ổn định trong lợi nhuận đầu tư.

Trái phiếu ngành ngân hàng thường có thời gian đáo hạn linh hoạt, từ vài tháng đến vài năm. Điều này cho phép nhà đầu tư có sự linh hoạt trong việc lựa chọn thời gian đầu tư và tạo ra một quỹ đầu tư đa dạng với các trái phiếu có thời hạn khác nhau. Sự linh hoạt này giúp nhà đầu tư điều chỉnh chiến lược đầu tư và tận dụng các cơ hội trong thị trường tài chính.

Ảnh minh họa
Ảnh minh họa.

Đơn cử, ngân hàng Agribank đã công bố kế hoạch phát hành trái phiếu công khai với lãi suất dựa trên bình quân của lãi suất tiền gửi VND kỳ hạn 12 tháng tại bốn ngân hàng lớn (Agribank, BIDV, Vietcombank, VietinBank), cộng thêm một biên độ 2,0%/năm. Hiện tại, lãi suất tiền gửi 12 tháng của các ngân hàng này dao động từ 4,6% đến 4,7%/năm. Với biên độ 2%, lãi suất của trái phiếu Agribank sẽ từ 6,6% đến 6,7%/năm, vượt cao hơn so với lãi suất tiền gửi dài hạn hiện tại của nhóm ngân hàng, là 4,8%/năm cho kỳ hạn từ 24-36 tháng.

Trái phiếu của Agribank có kỳ hạn 10 năm, và trong 5 năm cuối trước khi đến hạn, nếu không được mua lại theo quyền, biên độ lãi suất của trái phiếu sẽ tăng lên 3,0%/năm. Đặc biệt, trái phiếu có thể được lưu ký để thực hiện các giao dịch mua bán, chuyển nhượng, hoặc cầm cố trên tài khoản chứng khoán của các nhà đầu tư.

Người sở hữu trái phiếu của Agribank có thể sử dụng chúng làm tài sản đảm bảo để vay vốn tại Agribank với mức lãi suất hấp dẫn, hoặc có thể sử dụng làm tài sản đảm bảo để vay tại các ngân hàng khác, tuỳ thuộc vào chính sách của từng ngân hàng.

Agribank dự kiến phát hành tổng cộng 10.000 tỷ đồng trái phiếu này, nhằm gia tăng vốn tự có và mở rộng nguồn vốn dài hạn, nhằm đáp ứng nhu cầu cho vay, thúc đẩy phát triển kinh tế.

Trong số các ngân hàng cổ phần, HDBank đã thực hiện đợt phát hành trái phiếu thứ hai, với cách tính lãi suất dựa trên bình quân của lãi suất tiền gửi 12 tháng của bốn Ngân hàng Thương mại nhà nước, cộng thêm 2,8%/năm. Đây là loại trái phiếu không chuyển đổi, không kèm theo chứng quyền, không được bảo đảm, và xếp hạng là nợ thứ cấp, thỏa mãn các điều kiện để được tính vào vốn cấp 2 của HDBank.

Nhà đầu tư cần xem xét và đánh giá tín nhiệm của ngân hàng

Theo thống kê từ Bộ Tài chính, trong 6 tháng đầu năm 2024, tổng giá trị trái phiếu doanh nghiệp được phát hành riêng lẻ là 110.200 tỷ đồng, trong đó tổ chức tài chính chiếm 63,2% tổng số với 69.600 tỷ đồng. Cơ cấu nhà đầu tư cho thấy, tổ chức tài chính chiếm 94,8% trong đó có các tổ chức tín dụng đầu tiên chiếm 53,5% và các công ty chứng khoán chiếm 21,9%. Các nhà đầu tư cá nhân chiếm khoảng 5,2%. Bộ cũng chỉ ra rằng, lãi suất trung bình của các đợt phát hành là 7,41%/năm và kỳ hạn trung bình là 3,78%/năm.

Ảnh minh họa
TS. Võ Đại Lược, nguyên Viện trưởng Viện Kinh tế và chính trị thế giới.

Theo TS. Võ Đại Lược, nguyên Viện trưởng Viện Kinh tế và chính trị thế giới, so với các ngành nghề khác, các trái phiếu của ngân hàng có mức độ an toàn khá cao. Các ngân hàng phát hành trái phiếu dài hạn từ 3 đến 5 năm trên thị trường với lãi suất dao động từ 5% đến 6% cho thấy họ đang duy trì một mặt bằng lãi suất ổn định trong dài hạn.

Mặc dù trái phiếu ngành ngân hàng có những ưu điểm hấp dẫn, nhà đầu tư cần lưu ý một số yếu tố. Theo đó, dù lãi suất trái phiếu ngành ngân hàng có xu hướng cao hơn, nhưng nhà đầu tư cần nhận thức về rủi ro lãi suất. Nếu lãi suất chung trên thị trường tăng, giá trị trái phiếu có thể giảm, ảnh hưởng đến giá trị đầu tư của nhà đầu tư trước thời hạn đáo hạn. Do đó, việc nắm bắt xu hướng lãi suất và cân nhắc kỹ lưỡng trước khi đầu tư là cần thiết.

Trong đó, tình hình kinh tế và chính sách tiền tệ có thể ảnh hưởng đến lãi suất và tính bảo đảm của trái phiếu ngành ngân hàng. Nhà đầu tư cần theo dõi các chỉ số kinh tế và thông tin liên quan đến chính sách tiền tệ để đánh giá rủi ro và tiềm năng lợi nhuận của đầu tư vào trái phiếu ngành ngân hàng.

Ngoài ra, Khi đầu tư vào trái phiếu ngành ngân hàng, nhà đầu tư cần xem xét và đánh giá tín nhiệm của ngân hàng phát hành trái phiếu. Điều này bao gồm việc nghiên cứu về sức khỏe tài chính của ngân hàng, đánh giá mức độ rủi ro và khả năng trả lãi của ngân hàng đó.

Vậy nên, trái phiếu ngành ngân hàng đang hấp dẫn nhà đầu tư nhờ lãi suất hấp dẫn, tính bảo đảm và tính linh hoạt trong thời gian đáo hạn. Tuy nhiên, nhà đầu tư cần nhận thức về rủi ro lãi suất, tình hình kinh tế và chính sách tiền tệ, cũng như đánh giá tín nhiệm của ngân hàng trước khi đầu tư vào trái phiếu ngành ngân hàng. Việc nắm bắt thông tin và cân nhắc kỹ lưỡng sẽ giúp nhà đầu tư đưa ra quyết định đầu tư thông minh và hiệu quả.

Nghệ Nhân

Tin bài khác
Nguồn vốn bất động sản đối mặt rủi ro từ tín dụng đến trái phiếu

Nguồn vốn bất động sản đối mặt rủi ro từ tín dụng đến trái phiếu

Giữa những biến động kinh tế toàn cầu, thị trường bất động sản (BĐS) phải đối mặt với nhiều rủi ro từ tín dụng ngân hàng và trái phiếu doanh nghiệp.
M&A lĩnh vực tài chính: Cuộc cách mạng của ngành ngân hàng

M&A lĩnh vực tài chính: Cuộc cách mạng của ngành ngân hàng

Giữa bối cảnh thị trường tài chính biến động, dịch vụ tài chính, đặc biệt là M&A, vẫn giữ sức hấp dẫn.
Biến động tỷ giá thách thức và cơ hội cho kinh tế

Biến động tỷ giá thách thức và cơ hội cho kinh tế

Trong bối cảnh toàn cầu biến động, tỷ giá hối đoái trở thành yếu tố then chốt ảnh hưởng đến kinh tế Việt Nam. Biến động tỷ giá, trong đó, sự chênh lệch tỷ giá.
Gói tín dụng vay mua nhà ở xã hội tăng lên 145.000 tỷ đồng

Gói tín dụng vay mua nhà ở xã hội tăng lên 145.000 tỷ đồng

Gói tín dụng vay mua nhà ở xã hội 120.000 tỷ đồng đã được tăng lên 145.000 tỷ đồng với sự tham gia của 9 ngân hàng, thu hút sự quan tâm từ doanh nghiệp và người tiêu dùng.
Huy động vốn từ trái phiếu doanh nghiệp đối mặt với nhiều thách thức

Huy động vốn từ trái phiếu doanh nghiệp đối mặt với nhiều thách thức

Thị trường trái phiếu doanh nghiệp đang nổi lên như một kênh huy động vốn quan trọng, đặc biệt với sự gia tăng của các doanh nghiệp lớn.
Đồng Euro có thể giảm giá 10% dưới chính sách thuế của ông Trump

Đồng Euro có thể giảm giá 10% dưới chính sách thuế của ông Trump

Theo Goldman Sachs, nếu ông Trump đắc cử Tổng thống và áp dụng chính sách thuế của mình, đồng Euro có thể giảm tới 10%, đồng nghĩa với việc sẽ tụt xuống dưới mức 1 USD từ mức hiện tại.
Ngân hàng nào có lợi nhuận "khủng" nhất trong quý III?

Ngân hàng nào có lợi nhuận "khủng" nhất trong quý III?

Trong quý III năm 2024, thị trường ngân hàng ghi nhận lợi nhuận ấn tượng từ nhiều ngân hàng.
Tín dụng bất động sản: Tăng trưởng nhưng vẫn đầy thách thức

Tín dụng bất động sản: Tăng trưởng nhưng vẫn đầy thách thức

Đến hết quý III/2024, tín dụng bất động sản đã có dấu hiệu phục hồi khả quan, với cho vay mua nhà tăng 4,62% và cho vay kinh doanh bất động sản tăng mạnh 16%.
Doanh nghiệp bất động sản đối mặt mới áp lực đáo hạn trái phiếu

Doanh nghiệp bất động sản đối mặt mới áp lực đáo hạn trái phiếu

Thị trường bất động sản đang phải đối mặt với nhiều thách thức, đặc biệt là áp lực từ trái phiếu doanh nghiệp đáo hạn. Năm 2024, khối lượng trái phiếu đáo hạn tăng mạnh, khiến nhiều doanh nghiệp gặp khó khăn tài chính và có nguy cơ vỡ nợ.
Ngân hàng VIB mang về 2.000 tỷ đồng từ phát hành trái phiếu

Ngân hàng VIB mang về 2.000 tỷ đồng từ phát hành trái phiếu

Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) vừa công bố phát hành thành công 2.000 trái phiếu mã VIBL2427007, với tổng giá trị 2.000 tỷ đồng và mệnh giá 1 tỷ đồng
Tín dụng bất động sản phục hồi chậm hơn dự kiến

Tín dụng bất động sản phục hồi chậm hơn dự kiến

Tín dụng bất động sản đang hồi phục chậm nhưng dự kiến sẽ tăng nhanh nhờ lãi suất thấp và nguồn cung khả quan hơn. Tuy nhiên, giá nhà cao và thanh khoản thấp vẫn là thách thức lớn đối với người mua và nhà đầu tư.
Kiều hối về thành phố Hồ Chí Minh đạt hơn 5,5 tỷ USD

Kiều hối về thành phố Hồ Chí Minh đạt hơn 5,5 tỷ USD

Lượng kiều hối chuyển về TP. HCM trong 9 tháng đầu năm 2024 đạt hơn 5,5 tỷ USD, tăng hơn 10% so với cùng kỳ năm trước.
Tín dụng Việt Nam: Xu hướng tăng trưởng và những thách thức

Tín dụng Việt Nam: Xu hướng tăng trưởng và những thách thức

Tháng 9/2024 ghi nhận tín dụng tăng mạnh, đạt 9%, gấp gần ba lần so với đầu năm. Mặc dù tín hiệu tích cực này hứa hẹn khả năng hoàn thành mục tiêu tăng trưởng.
Giá trị phát hành trái phiếu ở mức thấp nhất trong 5 tháng qua

Giá trị phát hành trái phiếu ở mức thấp nhất trong 5 tháng qua

Trong 9 tháng đầu năm 2024, đã có 268 đợt phát hành trái phiếu riêng lẻ trị giá 250.396 tỷ đồng và 15 đợt phát hành ra công chúng, tổng giá trị 27.054 tỷ đồng.
Thị trường trái phiếu doanh nghiệp tháng 9 chỉ đạt khoảng 24.000 tỷ đồng

Thị trường trái phiếu doanh nghiệp tháng 9 chỉ đạt khoảng 24.000 tỷ đồng

Theo Hiệp hội Thị trường Trái phiếu Việt Nam (VBMA), giá trị phát hành trái phiếu doanh nghiệp tháng 9/2024 chỉ đạt khoảng 24.000 tỷ đồng, giảm 60% so với tháng