Giám đốc Khối Khách hàng doanh nghiệp HDBank: Tín nhiệm là chìa khóa tiếp cận vốn bền vững

Trong bối cảnh thị trường tài chính có nhiều biến động, bài toán cân bằng giữa lãi suất huy động và cho vay tiếp tục là thách thức lớn đối với hệ thống ngân hàng. Chia sẻ từ góc độ thực tiễn, ông Trần Hoài Phương – Giám đốc Khối Khách hàng doanh nghiệp HDBank – cho rằng lãi suất đầu vào và đầu ra của ngân hàng luôn chịu tác động trực tiếp từ chính sách điều hành cũng như diễn biến cung – cầu trên thị trường. Mục tiêu cốt lõi không chỉ dừng ở việc duy trì hoạt động ngân hàng ổn định, mà còn là đảm bảo doanh nghiệp có thể tiếp cận nguồn vốn với chi phí hợp lý để duy trì và mở rộng sản xuất kinh doanh.

Ông Trần Hoài Phương – Giám đốc Khối Khách hàng doanh nghiệp HDBank.

Theo ông Phương, thời gian qua, thị trường huy động vốn ghi nhận xu hướng “nóng” trở lại khi lãi suất tiền gửi có dấu hiệu tăng lên. Điều này phản ánh áp lực cạnh tranh giữa các tổ chức tín dụng trong việc thu hút dòng tiền nhàn rỗi từ dân cư. Trong bối cảnh đó, nếu lãi suất huy động không đủ hấp dẫn, người dân sẽ có xu hướng chuyển dịch dòng vốn sang các kênh đầu tư khác. Tuy nhiên, việc chi phí đầu vào gia tăng cũng đồng nghĩa với áp lực điều chỉnh lãi suất cho vay, từ đó tác động trực tiếp đến khả năng tiếp cận vốn của doanh nghiệp.

Trước thực tế này, ông Phương nhấn mạnh rằng cần tìm kiếm những giải pháp mang tính cấu trúc, thay vì chỉ điều chỉnh ngắn hạn về lãi suất. Một trong những hướng đi quan trọng là đẩy mạnh hệ thống xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp. Đây được xem là công cụ giúp chuẩn hóa việc đánh giá rủi ro, tạo cơ sở minh bạch và khách quan hơn trong quá trình cấp tín dụng. Khi doanh nghiệp được đánh giá bởi các tổ chức uy tín và kết quả đó được thị trường công nhận, ngân hàng có thể sử dụng như một tiêu chí quan trọng để ra quyết định cho vay.

Kinh nghiệm từ quá trình làm việc với nhiều tổ chức tài chính trong và ngoài nước cho thấy, xếp hạng tín nhiệm đóng vai trò ngày càng lớn trong hoạt động tín dụng hiện đại. Thay vì phụ thuộc nhiều vào đánh giá chủ quan của từng ngân hàng, việc dựa trên hệ thống chấm điểm tín nhiệm giúp chuẩn hóa quy trình, đồng thời giảm thiểu rủi ro thông tin bất cân xứng. Điều này đặc biệt quan trọng trong bối cảnh số lượng doanh nghiệp ngày càng tăng và nhu cầu vốn ngày càng đa dạng.

Từ góc độ chiến lược, đại diện HDBank cho biết ngân hàng đang nghiên cứu áp dụng cơ chế cho vay dựa trên tín nhiệm, từng bước giảm phụ thuộc vào tài sản bảo đảm. Đây là xu hướng phổ biến tại các thị trường tài chính phát triển, nơi doanh nghiệp được đánh giá toàn diện dựa trên năng lực tài chính, lịch sử tín dụng và triển vọng kinh doanh. Việc chuyển đổi sang mô hình này không chỉ giúp tối ưu hóa nguồn lực cho ngân hàng mà còn mở rộng cơ hội tiếp cận vốn cho doanh nghiệp, đặc biệt là nhóm doanh nghiệp nhỏ và vừa.

Một điểm đáng chú ý là khi doanh nghiệp đạt mức tín nhiệm cao, quy trình thẩm định có thể được đơn giản hóa đáng kể. Ngân hàng không cần đi quá sâu vào từng chỉ tiêu chi tiết trong báo cáo tài chính, mà có thể dựa vào kết quả xếp hạng như một “bộ lọc” ban đầu. Điều này không chỉ rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ mà còn giảm chi phí giao dịch cho cả hai bên. Ngược lại, với các doanh nghiệp có mức độ rủi ro cao hơn, quy trình kiểm soát vẫn được duy trì chặt chẽ để đảm bảo an toàn hệ thống.

Quan trọng hơn, việc cải thiện điểm tín nhiệm không chỉ giúp doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận vốn, mà còn tạo điều kiện để hưởng mức lãi suất cạnh tranh hơn. Khi rủi ro được đánh giá thấp, ngân hàng có cơ sở để giảm yêu cầu về tài sản bảo đảm, đồng thời linh hoạt hơn trong chính sách cho vay. Đây được xem là động lực để doanh nghiệp chủ động nâng cao năng lực quản trị, minh bạch tài chính và xây dựng uy tín trên thị trường.

Ở tầm vĩ mô, ông Trần Hoài Phương cho rằng Việt Nam cần sớm phát triển một hệ thống xếp hạng tín nhiệm đủ tin cậy, minh bạch và được công nhận rộng rãi. Điều này không chỉ hỗ trợ hoạt động của các ngân hàng, mà còn góp phần nâng cao chất lượng thị trường vốn nói chung. Khi thông tin được chuẩn hóa và công khai, dòng vốn sẽ được phân bổ hiệu quả hơn, hướng đến các doanh nghiệp có năng lực thực sự.

Trong dài hạn, việc chuyển dịch từ mô hình cho vay dựa trên tài sản sang dựa trên tín nhiệm không chỉ là xu hướng tất yếu, mà còn là bước đi cần thiết để nâng cao tính cạnh tranh của hệ thống tài chính. Với doanh nghiệp, đây là cơ hội để tiếp cận nguồn vốn bền vững hơn. Với ngân hàng, đó là cách để tối ưu hóa rủi ro và nâng cao hiệu quả hoạt động trong một môi trường ngày càng nhiều biến động.