Đề xuất quy trình cấp tín dụng vượt giới hạn cho dự án lớn tại Thủ đô Hà Nội

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đang dự thảo Thông tư quy định điều kiện, hồ sơ, thủ tục đề nghị chấp thuận mức cấp tín dụng tối đa vượt giới hạn đối với các dự án lớn, quan trọng trên địa bàn Thủ đô.

Dự thảo Thông tư được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xây dựng nhằm hướng dẫn khoản 2 Điều 8 Nghị quyết số 258/2025/QH15 của Quốc hội về thí điểm một số cơ chế, chính sách đặc thù để thực hiện các dự án lớn, quan trọng trên địa bàn Thủ đô.

Đối tượng áp dụng gồm ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, khách hàng vay vốn và các tổ chức, cá nhân có liên quan.

Đề xuất quy trình cấp tín dụng vượt giới hạn cho dự án lớn tại Thủ đô Hà Nội.

Theo dự thảo, việc xem xét cấp tín dụng vượt giới hạn được áp dụng đối với khách hàng có nhu cầu vay vốn để đầu tư các dự án lớn, quan trọng trên địa bàn Hà Nội đã được cấp có thẩm quyền phê duyệt theo Nghị quyết số 258/2025/QH15 và đáp ứng các điều kiện theo Quyết định số 09/2024/QĐ-TTg cùng các văn bản sửa đổi, bổ sung.

Đối với ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổng mức cấp tín dụng đề nghị đối với một khách hàng không vượt quá 38% vốn tự có. Trường hợp cấp tín dụng đối với một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó, mức tối đa không vượt quá 52% vốn tự có.

Các mức 38% và 52% là giới hạn tối đa có thể đề nghị, không đồng nghĩa khoản vay đương nhiên được chấp thuận. Việc cấp tín dụng vượt giới hạn vẫn phải đáp ứng đầy đủ điều kiện và được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước xem xét, quyết định theo quy định.

Hồ sơ đề nghị gồm văn bản của ngân hàng xin chấp thuận cấp tín dụng vượt giới hạn; tài liệu chứng minh việc đáp ứng các điều kiện; hồ sơ theo Quyết định số 09/2024/QĐ-TTg; hồ sơ pháp lý của dự án và báo cáo về quan hệ tín dụng, nhu cầu cấp tín dụng vượt giới hạn.

Đối với dự án, hồ sơ phải có giấy chứng nhận đăng ký đầu tư hoặc văn bản phê duyệt, chấp thuận dự án của cấp có thẩm quyền. Một số dự án thuộc phạm vi Nghị quyết số 258/2025/QH15 còn phải có văn bản chỉ đạo của cơ quan có thẩm quyền về việc cần triển khai ngay dự án.

Về quy trình, ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài gửi hồ sơ đến Ngân hàng Nhà nước. Trong 5 ngày làm việc kể từ khi nhận đủ hồ sơ, nếu ngân hàng không đáp ứng điều kiện, Ngân hàng Nhà nước sẽ thông báo bằng văn bản và nêu rõ nội dung chưa đáp ứng.

Trường hợp hồ sơ đáp ứng yêu cầu, Ngân hàng Nhà nước lấy ý kiến các bộ, ngành và địa phương liên quan về những nội dung kinh tế, kỹ thuật, pháp lý của dự án, phương án và khách hàng. Các cơ quan được lấy ý kiến có 5 ngày làm việc để phản hồi bằng văn bản.

Trên cơ sở ý kiến nhận được, Ngân hàng Nhà nước có thể yêu cầu ngân hàng và khách hàng giải trình những vấn đề liên quan. Trong thời hạn 17 ngày làm việc kể từ khi nhận được ý kiến của các cơ quan liên quan hoặc ý kiến giải trình, Ngân hàng Nhà nước kiểm tra tính hợp lý, hợp lệ của hồ sơ để trình Thống đốc xem xét, quyết định.

Dự thảo đồng thời quy định trách nhiệm của ngân hàng sau khi được chấp thuận. Ngân hàng chỉ được sử dụng mức cấp tín dụng tối đa đã được phê duyệt cho từng dự án, đồng thời chịu trách nhiệm về tính chính xác, đầy đủ của hồ sơ, thông tin cung cấp.

Ngân hàng cũng phải chịu trách nhiệm trong thẩm định, quyết định cho vay, kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn và thu hồi nợ; chủ động xử lý rủi ro phát sinh theo quy định.

Đáng chú ý, ngân hàng phải kiểm tra, giám sát để bảo đảm khách hàng sử dụng vốn đúng mục đích và định kỳ hằng tháng báo cáo Ngân hàng Nhà nước về tình hình thực hiện khoản cấp tín dụng vượt giới hạn đã được chấp thuận. Thời hạn gửi báo cáo theo dự thảo là chậm nhất ngày 12 của tháng liền kề sau tháng báo cáo.

Về thu xếp vốn, dự thảo cũng quy định việc đăng tải thư mời hợp vốn. Trong thời hạn 3 ngày làm việc kể từ khi nhận được đề nghị, Văn phòng Ngân hàng Nhà nước đăng tải thư mời hợp vốn trên Cổng thông tin điện tử của Ngân hàng Nhà nước; Thời báo Ngân hàng đăng tải trên các ấn phẩm điện tử theo quy định.

Vụ Tín dụng được giao làm đầu mối tiếp nhận hồ sơ, phối hợp với các đơn vị liên quan tham mưu Thống đốc Ngân hàng Nhà nước xem xét, quyết định và theo dõi các khoản cấp tín dụng vượt giới hạn còn hiệu lực. Thanh tra Ngân hàng Nhà nước và các đơn vị liên quan thực hiện thanh tra, giám sát theo chức năng.

Theo dự thảo, Thông tư sẽ được áp dụng đến khi Nghị quyết số 258/2025/QH15 hết hiệu lực. Với các khách hàng, dự án đã được chấp thuận mức cấp tín dụng tối đa vượt giới hạn trước thời điểm Nghị quyết hết hiệu lực, việc tiếp tục thực hiện sẽ căn cứ văn bản chấp thuận đã ban hành.