Cảnh báo rủi ro từ giao dịch vay mượn và góp hụi: Tránh “bẫy” lãi cao, mất vốn

Cảnh báo rủi ro từ giao dịch vay mượn và góp hụi: Tránh “bẫy” lãi cao, mất vốn

Thực tế cho thấy, không ít trường hợp ban đầu tạo dựng được uy tín thông qua việc trả lãi đầy đủ, đúng hạn, từ đó thu hút thêm nhiều người tham gia góp vốn hoặc cho vay. Tuy nhiên, khi hoạt động kinh doanh gặp khó khăn hoặc thua lỗ, một số đối tượng vẫn tiếp tục huy động tiền bằng cách duy trì hình ảnh tài chính “ổn định”, thậm chí lập các dây hụi khống hoặc sử dụng tiền của người sau để trả cho người trước. Hệ quả là khi dòng tiền đứt gãy, người tham gia dễ rơi vào tình trạng mất vốn, khó thu hồi tài sản.

Đáng lưu ý, phần lớn các nạn nhân trong các vụ việc dạng này thường là người thân quen, bạn bè hoặc người cùng cộng đồng, do đó tâm lý chủ quan, tin tưởng cao, ít kiểm tra thông tin, dẫn đến rủi ro bị chiếm đoạt tài sản.

Theo cơ quan chức năng, các giao dịch vay mượn và góp hụi hiện nay tiềm ẩn nhiều rủi ro do:

• Thiếu cơ chế kiểm soát và minh bạch thông tin tài chính của người vay hoặc chủ hụi;
• Phụ thuộc vào uy tín cá nhân, không có tài sản bảo đảm rõ ràng;
• Xuất hiện các lời mời gọi với lãi suất cao bất thường, không tương xứng với rủi ro;
• Khó xác minh mục đích sử dụng vốn và khả năng trả nợ thực tế.

Đặc biệt, hình thức vay ngắn hạn với lãi suất cao hoặc huy động vốn liên tục với số tiền lớn nhưng không rõ phương án kinh doanh là dấu hiệu cần cảnh giác.

Để hạn chế nguy cơ mất tài sản, cơ quan công an khuyến cáo người dân cần thận trọng khi tham gia các giao dịch tài chính không chính thức, trong đó lưu ý:

• Tìm hiểu kỹ thông tin về người vay, mục đích sử dụng vốn và khả năng trả nợ;
• Không tin tưởng tuyệt đối vào các mối quan hệ quen biết, cần có kiểm chứng độc lập;
• Cảnh giác với các lời hứa hẹn lợi nhuận cao, lãi suất hấp dẫn bất thường;
• Hạn chế tham gia các dây hụi không rõ ràng về quy chế hoạt động, danh sách thành viên và dòng tiền;
• Đối với các khoản tiền lớn, cần có hợp đồng, chứng từ hợp pháp và cân nhắc các biện pháp bảo đảm phù hợp.

Trong bối cảnh các hình thức huy động vốn trong dân ngày càng đa dạng và phức tạp, việc nâng cao nhận thức và kỹ năng quản lý tài chính cá nhân được xem là “lá chắn” quan trọng giúp người dân chủ động phòng ngừa rủi ro, tránh những thiệt hại đáng tiếc.