Vết đen khó xóa khi bị chuyển nhóm nợ xấu vì chậm thanh toán thẻ tín dụng

Khách hàng nên chủ động thanh toán đúng thời hạn ghi trên sao kê để tránh bị chuyển nhóm nợ. Việc chậm trễ dù chỉ một vài ngày cũng có thể kích hoạt hệ thống phân loại nợ xấu tự động, gây tổn hại nghiêm trọng đến uy tín tài chính cá nhân.

Khi khách hàng không thanh toán đúng hạn toàn bộ hoặc một phần tối thiểu số tiền đã chi tiêu trên thẻ tín dụng theo quy định của ngân hàng, thẻ tín dụng đó sẽ có nguy cơ bị khóa.

Lời cảnh báo vừa được một nhà băng bán lẻ quy mô lớn phát đi nhằm chấn chỉnh nghĩa vụ tài chính của các chủ thẻ. Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) vừa đưa ra thông báo quan trọng đối với khách hàng sử dụng thẻ tín dụng, lưu ý về những ảnh hưởng của việc chậm thanh toán theo quy định tại Thông tư số 11/2021/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Ranh giới giữa nợ tiêu chuẩn và nợ quá hạn thực tế rất mong manh, chỉ tính bằng ngày. Theo VIB, nếu khách hàng thanh toán thẻ tín dụng trễ hạn từ 10 ngày trở lên, khoản nợ sẽ bị chuyển sang trạng thái nợ quá hạn. Đây là quy định áp dụng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và có thể ảnh hưởng trực tiếp đến lịch sử tín dụng của khách hàng.

Nghịch lý đáng sợ nhất mà nhiều người dùng thẻ không hề hay biết là cơ chế "treo" nhóm nợ, tức là dù đã móc túi trả hết tiền thì hệ thống vẫn không tự động xóa ngay vết xấu. Đáng chú ý, ngay cả khi khách hàng đã thanh toán đầy đủ số tiền thanh toán tối thiểu, trạng thái nhóm nợ quá hạn cũng không được xóa ngay lập tức mà sẽ tiếp tục được duy trì trong một khoảng thời gian nhất định.

Lịch sử tín dụng bao gồm tất cả những thông tin về hoạt động vay vốn trong quá khứ. Đây cũng là yếu tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn trong tương lai (Ảnh minh họa).

Thời gian chịu phạt thông tin này phụ thuộc lớn vào danh mục các khoản vay hiện hữu của chủ thẻ. Cụ thể, đối với khách hàng đang có bất kỳ khoản dư nợ trả góp nào với kỳ hạn trên 12 tháng, nhóm nợ sẽ được giữ nguyên trong vòng 3 tháng kể từ ngày hoàn tất việc thanh toán đầy đủ số tiền thanh toán tối thiểu.

Ngược lại, với những tài khoản có cấu trúc dư nợ ngắn hơn, thời gian thử thách sẽ được rút ngắn xuống nhưng vẫn đủ để tạo ra rào cản. Trong khi đó, nếu khách hàng không có bất kỳ khoản dư nợ trả góp nào với kỳ hạn trên 12 tháng, thời gian giữ nguyên nhóm nợ sẽ là 1 tháng kể từ thời điểm thanh toán đầy đủ số tiền thanh toán tối thiểu.

Hệ lụy của việc lọt vào danh sách đen này không dừng lại ở phạm vi một ngân hàng mà sẽ bị chia sẻ công khai trên toàn hệ thống tài chính quốc gia. Theo VIB, việc bị chuyển và duy trì nhóm nợ quá hạn có thể ảnh hưởng đáng kể đến lịch sử tín dụng của khách hàng trong các giao dịch vay vốn hoặc sử dụng sản phẩm tín dụng sau này tại tất cả các ngân hàng và tổ chức tín dụng ở Việt Nam.

Bên cạnh tổn thất về uy tín lâu dài, người tiêu dùng sẽ phải đối mặt ngay lập tức với các hình phạt tài chính trực tiếp trên sao kê. Bên cạnh đó, việc chậm thanh toán còn có thể khiến khách hàng phát sinh các khoản phí theo biểu phí của ngân hàng. Vì vậy, VIB khuyến nghị khách hàng chủ động thanh toán ít nhất số tiền tối thiểu trước hạn ghi trên sao kê để tránh bị chuyển nhóm nợ, phát sinh chi phí cũng như hạn chế ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.

Tự quản trị rủi ro và tuân thủ kỷ luật thanh toán là cách duy nhất để người dùng thẻ tự bảo vệ điểm tín nhiệm cá nhân của mình. Việc thanh toán đúng hạn không chỉ giúp khách hàng tránh các khoản phí phát sinh mà còn góp phần duy trì lịch sử tín dụng tốt, tạo thuận lợi khi tiếp cận các sản phẩm tín dụng trong tương lai.