Thứ năm 05/06/2025 08:27
Hotline: 024.355.63.010
Tài chính

Số hóa ngân hàng sôi động, quản trị rủi ro sẽ phải tốt hơn

11/04/2021 18:55
Thiết lập hệ thống quản trị rủi ro chuẩn mực là điều kiện cần để các ngân hàng yên tâm đẩy mạnh tăng trưởng, trong bối cảnh cuộc đua số hóa ngày càng khốc liệt và mạnh mẽ hơn. Trong cuộc đua này, nhiều ngân hàng nhỏ không chỉ đáp ứng đẩy đủ các chuẩn

Quản trị rủi ro ngân hàng, “nhỏ cũng phải có võ”

Khách hàng đến giao dịch tại Vietbank Chi nhánh Bình Định. Ảnh: Vietbank

Bảo mật có tốt, dòng chảy mới thông suốt

Công nghệ phát triển mang đến sự thuận tiện và lợi ích cho cả khách hàng và ngân hàng, nhưng đồng thời cũng là môi trường cho các đối tượng lừa đảo thực hiện nhiều thủ đoạn tinh vi nhằm chiếm đoạt tiền trong tài khoản. Hàng loạt thủ đoạn có thể kể đến như SMS, email, website, tin nhắn mạo danh… để lừa khách hàng bấm vào link và cung cấp thông tin bảo mật và dịch vụ. Rất nhiều ngân hàng đưa ra cảnh báo về tình trạng mất an toàn thông tin trong thời gian gần đây.

Tuy nhiên, nhìn ở góc độ các ngân hàng, đây chỉ là một trong số vô vàn tình huống phải đối mặt khi công nghệ phát triển hơn. Điều này đồng nghĩa với việc, muốn dòng chảy thông qua ngân hàng được thông suốt, thì hệ thống quản trị rủi ro phải đủ tốt.

Trên thực tế, các ngân hàng Việt, dù quy mô lớn hay nhỏ, trong thời gian qua đã rất nỗ lực đầu tư để bắt kịp với các xu hướng công nghệ bảo mật trên thế giới, nhằm áp dụng cho thị trường Việt Nam, mang lại lợi ích cho khách hàng và chính mình.

Điển hình như Vietbank - Ngân hàng đang tập trung đầu tư và tiên phong trong nhiều sản phẩm công nghệ mới. Cuối tháng 1 vừa qua, Vietbank là một trong 7 ngân hàng tiên phong cùng NAPAS ra mắt sản phẩm thẻ tín dụng nội địa và thẻ trả trước nội địa. Vào tháng 10 năm ngoái, ngân hàng cũng đã ra mắt thẻ trả trước nội địa có tính năng thanh toán không tiếp xúc trong giao thông công cộng, áp dụng Tiêu chuẩn cơ sở về thẻ chip nội địa của Ngân hàng nhà nước. Đây là tiêu chuẩn bắt buộc đối với các tổ chức phát hành thẻ phải chuyển đổi để thay thế cho các loại thẻ từ bảo mật kém hơn trước đây.

Một trong những tiêu chuẩn quốc tế Vietbank đang sử dụng để phát triển hệ thống thẻ là công nghệ bảo mật thông tin chủ thẻ mạnh nhất hiện nay PCI/DSS, bắt buộc các tổ chức tuân thủ phải vượt qua 12 tiêu chuẩn bảo mật khắt khe về hệ thống thẻ cùng với hạ tầng công nghệ thông tin. Hàng tháng, tổ chức tuân thủ PCI/DSS còn liên tục kiểm tra, cập nhật các phiên bản bảo mật mới nhất, cũng như phải thực hiện các thủ tục tái cấp hàng năm.

Ngoài công nghệ bảo mật cao, việc chủ động phát hiện những dấu hiệu lạ trong giao dịch để phát hiện từ sớm những giao dịch gian lận, nghi ngờ gian lận cũng là một ưu tiên quan trọng. Theo đó, ngân hàng có công cụ kiểm soát để nhận biết các giao dịch bất thường. “Ngay khi nhận được cảnh báo, Vietbank sẽ liên hệ với khách hàng để xác thực về các giao dịch nghi ngờ. Nếu khách hàng không thực hiện giao dịch, Vietbank sẽ khóa thẻ ngay lập tức và liên hệ với đơn vị chấp nhận thẻ để yêu cầu hủy giao dịch”, đại diện Vietbank kể về quy trình xử lý.

Sau một năm bắt đầu đẩy mạnh mảng thẻ, ngân hàng bắt đầu thu “trái ngọt” khi thu hút hơn 10.000 khách hàng thẻ, một con số đáng kể đối với ngân hàng trẻ, có định hướng đầu tư vào những nền tảng ứng dụng công nghệ hàng đầu thế giới, đi cùng các ưu tiên về bảo mật.

Theo đại diện Vietbank, các hoạt động đầu tư vào công nghệ bảo mật này sẽ giúp cho các hoạt động ngân hàng được thông suốt hơn trong bối cảnh cuộc đua số hóa trên thị trường ngày càng nóng hơn. “Trong cuộc chạy đua chuyển đổi số của các ngân hàng, dù theo đuổi mục tiêu nào, vấn đề cốt lõi buộc phải tuân thủ chính là bảo đảm an toàn, an ninh cho hoạt động ngân hàng số”, lãnh đạo Vietbank nhìn nhận.

Phòng thủ rủi ro: bộ đệm được xây từ gốc

Một cơ sở để Vietbank phát triển được mảng thẻ là nhờ xây dựng hệ thống quản trị rủi ro từ gốc. Trên thực tế, hoạt động quản trị rủi ro trong lĩnh vực ngân hàng và các định chế tài chính đã và đang được chú trọng trong những năm gần đây, theo hướng tuân thủ các tiêu chuẩn của hiệp ước Basel II.
Ở trường hợp Vietbank, ngay từ đầu năm 2019, ngân hàng đã chủ động triển khai hệ thống tính toán tài sản có rủi ro, tỷ lệ an toàn vốn (CAR) theo chuẩn Basel II. Đến tháng 11/2019, Vietbank chính thức được Ngân hàng Nhà nước phê duyệt áp dụng Basel II trước thời hạn vào tháng 11/2019.

“Việc tuân thủ Basel II giúp nâng cao năng lực quản lý rủi ro theo chuẩn mực quốc tế, đồng nghĩa với việc Vietbank đáp ứng các quy định khắt khe về quản trị và công nghệ. VietBank luôn đặt yếu tố an toàn lên hàng đầu, đảm bảo cho sự phát triển bền vững”, lãnh đạo ngân hàng cho biết.

Dấu ấn chuyển mình đến từ việc đầu tư vào hệ thống phần mềm lõi (Core banking) vào năm 2019 của Finastra, đối tác đã triển khai thành công cho nhiều ngân hàng lớn trên thế giới và tại Việt Nam. “Có thể nói, đây là một trong những dự án Core được đầu tư ngân sách lớn nhất trong hệ thống ngân hàng Việt Nam".

Dự án này mang lại sự thay đổi mang tính chiến lược và toàn diện đối với Vietbank. Theo đó, tất cả nền tảng công nghệ, các mảng nghiệp vụ khác được đưa vào, tạo thành một hệ thống lớn, giúp bộ máy quản trị, điều hành nội bộ của Ngân hàng được tốt hơn, đầy đủ hơn. Theo lãnh đạo Vietbank, lợi thế của một ngân hàng đi sau là có thể tận dụng các công nghệ mới nhất và học hỏi từ các đơn vị đi trước để có thể xác định đúng hướng đi, đúng sản phẩm dịch vụ cần cung cấp phù hợp cho khách hàng nhất.

Bên cạnh việc hoàn thành xây dựng nền tảng quan trọng cho hoạt động quản trị rủi ro, Vietbank kết thúc năm 2020 với quy mô tổng tài sản đạt 91.680 tỉ đồng, tăng 33% so với năm trước đó và gấp 2,5 lần so với năm 2016. Việc thiết lập nền tảng cơ sở về quản trị rủi ro trong giai đoạn vừa qua, sẽ là cơ sở quan trọng để ngân hàng tiếp tục đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng trong giai đoạn tới, khi mang lại lợi ích cho khách hàng nhờ tính bảo mật và hữu ích của sản phẩm.

PV

Tin bài khác
Lãi suất ngân hàng ngày 5/6/2025: LPBank giảm, nhiều ngân hàng vẫn niêm yết trên 6%

Lãi suất ngân hàng ngày 5/6/2025: LPBank giảm, nhiều ngân hàng vẫn niêm yết trên 6%

Lãi suất ngân hàng ngày 5/6/2025 tiếp tục ghi nhận diễn biến mới khi LPBank giảm lãi suất huy động, một số ngân hàng vẫn duy trì mức từ 6%/năm trở lên.
Sức khỏe tài chính của ACB sau 13 năm sự cố của bầu Kiên

Sức khỏe tài chính của ACB sau 13 năm sự cố của bầu Kiên

Gần 13 năm sau “sự cố bầu Kiên”, trải qua những thăng trầm, đến nay Ngân hàng ACB đã lấy lại hào quang từng có, trở lại vị thế các ngân hàng tư nhân có lợi nhuận top đầu thị trường.
HDBank giữ vị trí thứ 3 Top ngân hàng niêm yết uy tín và hiệu quả nhất Việt Nam

HDBank giữ vị trí thứ 3 Top ngân hàng niêm yết uy tín và hiệu quả nhất Việt Nam

Trong Bảng xếp hạng Top 10 công ty đại chúng uy tín và hiệu quả nhất Việt Nam năm 2025, HDBank giữ vị trí thứ 3 nhóm các ngân hàng niêm yết, tiếp tục ghi dấu ấn mạnh mẽ với hiệu quả kinh doanh vượt trội, năng lực quản trị vững vàng và uy tín ngày càng được củng cố trên thị trường.
Báo cáo Phát triển bền vững năm 2024 của HDBank: Vươn xa kỷ nguyên số - Lan tỏa giá trị xanh

Báo cáo Phát triển bền vững năm 2024 của HDBank: Vươn xa kỷ nguyên số - Lan tỏa giá trị xanh

Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM (HDBank, mã chứng khoán HDB) vừa chính thức phát hành Báo cáo Phát triển bền vững năm 2024, trở thành một trong những ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam công bố Báo cáo phát triển bền vững trong năm 2025.
Lãi suất ngân hàng ngày 4/6/2025: Những ngân hàng nào niêm yết trên 6%

Lãi suất ngân hàng ngày 4/6/2025: Những ngân hàng nào niêm yết trên 6%

Lãi suất ngân hàng ngày 4/6/2025, nhiều ngân hàng áp dụng lãi suất tiết kiệm trên 6%/năm, trong đó một số nhà băng tung ưu đãi đặc biệt lên tới 9,65% với điều kiện đi kèm.
Luật hóa Nghị quyết 42 để mở hành lang pháp lý xử lý nợ xấu

Luật hóa Nghị quyết 42 để mở hành lang pháp lý xử lý nợ xấu

Nhiều đại biểu Quốc hội đồng thuận luật hóa Nghị quyết 42 để nâng cao hiệu quả xử lý nợ xấu, tạo hành lang pháp lý dài hạn cho tổ chức tín dụng thu hồi vốn.
Chuyện gì đang xảy ra với Ngân hàng SHB?

Chuyện gì đang xảy ra với Ngân hàng SHB?

SHB là cổ phiếu thường xuyên đứng top 1 về thanh khoản toàn thị trường trong vòng 2 tháng trở lại đây. Khối lượng giao dịch khớp lệnh trung bình 10 phiên gần nhất tăng trên 4 lần so với bình quân giai đoạn đầu năm. Chỉ trong vòng 2 tháng, SHB đã tăng 40% về thị giá.
Ước mơ an cư của người trẻ gần hơn nhờ chính sách mới

Ước mơ an cư của người trẻ gần hơn nhờ chính sách mới

Với nhiều người trẻ dưới 35 tuổi, việc sở hữu một mái ấm tại thành phố vẫn luôn là ước mơ. Thế nhưng, chính sách tín dụng ưu đãi mới vừa được Ngân hàng Nhà nước triển khai từ ngày 31/5/2025 đang mở ra cơ hội thực sự cho giấc mơ ấy trở thành hiện thực.
350.000 tài khoản ngân hàng nghi ngờ có dấu hiệu lừa đảo

350.000 tài khoản ngân hàng nghi ngờ có dấu hiệu lừa đảo

Dự án xây dựng kho dữ liệu nghi ngờ do Ngân hàng Nhà nước tạo lập đã thu thập được trên 350.000 tài khoản nghi ngờ. Kho dữ liệu này sẽ được chia sẻ lại cho tổ chức tín dụng theo tinh thần win-win.
Thu ngân sách nhà nước 5 tháng đầu năm tăng mạnh, áp lực cán đích 2025 vẫn rất lớn

Thu ngân sách nhà nước 5 tháng đầu năm tăng mạnh, áp lực cán đích 2025 vẫn rất lớn

Tuy kết quả thu ngân sách nhà nước 5 tháng đầu năm tích cực nhưng mục tiêu tăng thu ngân sách trên 15% trong năm 2025 theo Nghị quyết 154/NQ-CP của Chính phủ vẫn đang đặt ra những thách thức không nhỏ cho ngành tài chính.
Quỹ tín dụng nhân dân Mỹ Hội Đông, An Giang: Nhiều hồ sơ vay vốn chưa đúng quy định

Quỹ tín dụng nhân dân Mỹ Hội Đông, An Giang: Nhiều hồ sơ vay vốn chưa đúng quy định

Nhiều hồ sơ vay vốn tại Qũy Mỹ Hội Đông, An Giang có sai sót khi thực hiện thẩm định chưa chính xác, hồ sơ vay vốn không lưu các hợp đồng đầu ra.
Lãi suất ngân hàng ngày 3/6/2025: Gửi tiền vào đâu để nhận tới 9,65%/năm

Lãi suất ngân hàng ngày 3/6/2025: Gửi tiền vào đâu để nhận tới 9,65%/năm

Lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng tại các ngân hàng dao động từ 6% đến 9,65%/năm. Nhưng chỉ dành cho các khoản tiền gửi đặc biệt có giá trị hàng nghìn tỷ đồng.
Lãi suất ngân hàng ngày 2/6/2025: Những ngân hàng có lãi suất vượt 8%?

Lãi suất ngân hàng ngày 2/6/2025: Những ngân hàng có lãi suất vượt 8%?

Lãi suất ngân hàng ngày 2/6/2025 ghi nhận ba ngân hàng công bố mức lãi suất tiết kiệm vượt mốc 8%/năm, áp dụng cho các khoản tiền gửi lớn và điều kiện ưu đãi đặc biệt.
Lãi suất ngân hàng tháng 6, gửi tiền vào đâu nhận 6%?

Lãi suất ngân hàng tháng 6, gửi tiền vào đâu nhận 6%?

Lãi suất tiết kiệm đang tiệm cận đáy ngắn hạn, chỉ một ngân hàng duy nhất trả lãi suất 6%/năm kỳ hạn 12 tháng, còn lại tất cả các tổ chức tín dụng đều giảm sâu.
Bất chấp VN-Index vượt 1.300 điểm, vì sao cổ phiếu của Vietcombank đi lùi?

Bất chấp VN-Index vượt 1.300 điểm, vì sao cổ phiếu của Vietcombank đi lùi?

Vietcombank đang là ngân hàng có vốn hoá lớn nhất toàn thị trường, lợi nhuận top 1 ngành chứng khoán và sở hữu bức tranh tài chính ổn định. Với kết quả này, tại sao cổ phiếu VCB lại đi xuống, bất chấp thị trường chung hồi phục?