Thứ bảy 12/07/2025 12:28
Hotline: 024.355.63.010
Tài chính

Những khoản lợi nhuận trừ lùi theo đà giảm lãi suất

12/10/2020 00:00
Nhà đầu tư nào cũng hiểu lợi nhuận nhà băng năm nay sẽ giảm, nhưng giảm ở mức nào thì khó xác định.

Ngân hàng lớn, lợi nhuận giảm lớn

Ðã có nhiều báo cáo phân tích về các kịch bản diễn biến dịch Covid-19 và trên mỗi kịch bản là kết quả kinh doanh dự kiến các ngân hàng năm nay. Nhưng tất nhiên, dự báo chỉ là dự báo và có tính… tham khảo.

Ngay năm 2019, rất ít dự báo chuẩn về lợi nhuận ngành ngân hàng thời điểm đầu năm, để rồi cuối năm hầu hết các ngân hàng đều vượt… dự báo.

Năm 2020 cũng vậy, thậm chí các dự báo trở lên khó khăn hơn vì không ai tính toán được diễn biến dịch Covid-19, yếu tố ảnh hưởng chủ đạo tới lợi nhuận nhà băng 2020 sẽ diễn ra thế nào. Tuy nhiên, đến thời điểm hiện tại, vẫn có những hé lộ từ những ngân hàng lớn nhất hệ thống.

Vietcombank dự kiến giảm 2.240 tỷ đồng lợi nhuận sau 2 đợt giảm lãi suất được công bố từ đầu năm đến nay.

Theo đó, ngân hàng này sẽ hạ 5% lãi phải trả với khách hàng bị ảnh hưởng gián tiếp và 10% với khách hàng bị ảnh hưởng trực tiếp, trong đợt giảm lãi suất thứ 2 kể từ ngày 15/4 nhằm tiếp tục hỗ trợ khách hàng doanh nghiệp và cá nhân chịu ảnh hưởng bởi diễn biến phức tạp của dịch Covid-19.

Ðồng thời, Vietcombank sẽ giảm 10% số tiền lãi phải trả cho các khách hàng bị ảnh hưởng trực tiếp bởi dịch Covid-19.

Thời gian giảm lãi suất từ ngày 15/4 đến hết 30/9. Còn các khách hàng bị ảnh hưởng gián tiếp sẽ được giảm 5% số tiền lãi phải trả với thời gian áp dụng từ 15/4 đến 30/6.

Theo lãnh đạo Vietcombank, tổng số khách hàng được giảm lãi suất đợt 2 là 90.000 với quy mô tín dụng là 300.000 tỷ đồng, chiếm gần 50% dư nợ hiện hữu tại Ngân hàng. Ðối tượng giảm lãi suất đợt 2 không bao gồm các khoản dư nợ đang được áp dụng chính sách ưu đãi lãi suất của Vietcombank.

Trước đó, Vietcombank cũng đã có nhiều giải pháp ưu đãi dành cho khách hàng như giảm lãi suất cho vay đợt 1, triển khai chương trình cho vay mới với quy mô dư nợ 30.000 tỷ đồng, lãi suất ưu đãi từ 4,5-5%/năm.

Tương tự, VietinBank, BIDV, Agribank cũng sẽ bị tác động lợi nhuận sau các đợt giảm lãi vay cho khách hàng bị ảnh hưởng dịch bệnh.

Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Ðào Minh Tú cho biết, lợi nhuận tất cả ngân hàng có vốn nhà nước chi phối năm nay phải giảm tối thiểu là 40% để đóng góp vào việc giảm lãi suất hỗ trợ doanh nghiệp.

Trước đó, Thủ tướng đã chỉ đạo NHNN tiếp tục yêu cầu các ngân hàng thương mại chia sẻ khó khăn với các doanh nghiệp thông qua mở rộng gói chính sách tiền tệ từ 185.000 tỷ đồng lên 300.000 tỷ đồng.

Thời gian qua, các ngân hàng thương mại đã triển khai nhiều biện pháp theo chỉ thị của NHNN nhằm hỗ trợ doanh nghiệp, hộ gia đình, cá nhân bị ảnh hưởng của dịch Covid-19, trong đó có cơ cấu nợ giãn nợ, giảm lãi suất phổ biến từ 2-2,5%/năm.

Agribank dành 100.000 tỷ đồng cho vay ưu đãi với khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch, để phục hồi, ổn định và phát triển sản xuất - kinh doanh.

Lãi suất cho vay thấp hơn 1%/năm (đối với VND và thấp hơn 0,5%/năm đối với ngoại tệ) so với lãi suất cho vay cùng loại.

VietinBank cũng công bố chương trình tín dụng quy mô 60.000 tỷ đồng với lãi suất cho vay giảm 2%/năm.

Trước đó, ngân hàng này giảm từ 0,5-1,5%/năm lãi suất tùy theo khách hàng và tùy từng mục đích vay vốn cho gần 3.000 khách hàng với số tiền giải ngân khoảng 60.000 tỷ đồng trong giai đoạn dịch Covid-19.

VietinBank cơ cấu, giữ nguyên nhóm nợ khoảng 350 khách hàng với dư nợ khoảng 18.000 tỷ đồng, chiếm 2% tổng dư nợ.

BIDV công bố gói tín dụng 20.000 tỷ đồng nhằm đáp ứng nhu cầu mua nhà, ô tô hay sản xuất - kinh doanh của khách hàng cá nhân, có lãi suất từ 7,3%/năm.

Trước đó, cuối tháng 3/2020, BIDV cũng tung gói tín dụng quy mô 30.000 tỷ đồng, áp dụng từ 31/3 đến 31/7 hoặc khi giải ngân hết gói này, nhằm hỗ trợ khách cá nhân tiếp tục sản xuất - kinh doanh trong thời kỳ khó khăn bởi dịch Covid-19.

Một gói khác cũng của BIDV quy mô 7.000 tỷ đồng triển khai từ ngày 19/3 và kết thúc trước hạn vào ngày 31/3.

BIDV cho biết, từ đầu năm nay đã giải ngân hơn 17.000 tỷ đồng lãi suất ưu đãi từ 6,5%/năm cho khách hàng cá nhân sản xuất - kinh doanh. Năm nay, BIDV lên kế hoạch lãi trước thuế 12.500 tỷ đồng, tăng 15% so với năm trước trong điều kiện dịch Covid-19 sớm được kiểm soát.

Trường hợp dịch bệnh kéo dài, lãnh đạo BIDV cho biết, sẽ điều chỉnh mục tiêu lợi nhuận khi cần thiết và thực tế với các gói ưu đãi lãi vay kể trên, nhà băng này khó giữ nguyên kế hoạch lợi nhuận.

Ngân hàng nhỏ thận trọng

Với các ngân hàng có vốn nhà nước chi phối, kế hoạch giảm 40% lợi nhuận khá là rõ ràng và thực sự các ngân hàng này đang là đầu tàu trong yêu cầu thực hiện gói hỗ trợ doanh nghiệp như chỉ đạo của Chính phủ và NHNN.

Ở phần còn lại, mặc dù các gói hỗ trợ đã được công bố, nhưng mức độ tác động tới lợi nhuận 2020 thì rất ít ngân hàng đề cập.

SHB là số ít đó. Không chỉ công bố công khai về việc giảm lương nhân sự, nhà băng này cũng cho biết khả năng sẽ giảm 1.000 tỷ đồng lợi nhuận so với mục tiêu đặt ra cuối năm ngoái.

Nam A Bank cũng vậy, dù con số nhỏ hơn vì quy mô ngân hàng cũng thuộc lại nhỏ. Lãnh đạo ngân hàng này cho biết, mục tiêu lợi nhuận đưa ra năm nay giảm 100 tỷ đồng so với năm 2019.

Nam A Bank đã có 2 đợt giảm lãi vay cho khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19 kể từ khi dịch bệnh bùng phát và gần đây nhất là đưa ra 15.000 tỷ đồng hỗ trợ khách hàng, lãi vay giảm khoảng 2,5%/năm so với mức lãi vay thông thường.

Các nhà băng khác thì thông tin công bố ra chủ yếu là thông tin chi tiết về gói hỗ trợ, điều kiện hỗ trợ khách hàng, mà không đề cập tới dự phóng tài chính 2020, dù tất cả lãnh đạo ngân hàng đều khẳng định sẽ không thể bằng năm 2019.

Trong báo cáo quý I/2020 của các ngân hàng, do tháng 1 chưa bị ảnh hưởng nhiều bởi dịch và 2 tháng còn lại sau Tết Nguyên đán trùng với giai đoạn thấp điểm kinh doanh hàng năm nên số báo cáo so với cùng kỳ vẫn khá tích cực.

Nhưng bức tranh này dự báo sớm đổi màu vào quý II khi ngay từ tháng 4, lợi nhuận từ hoạt động tín dụng đã bị ảnh hưởng không chỉ do cắt lãi suất, mà mức tăng trưởng còn âm.

Vụ trưởng Vụ tín dụng (NHNN) Nguyễn Quốc Hùng cho biết, tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng từ mức 1,3% đến cuối tháng 3/2020 đã giảm về mức 0,8% hiện nay.

Tổng dư nợ tín dụng hiện ở mức hơn 8 triệu tỷ đồng. Như vậy, riêng trong nửa đầu tháng 4, tín dụng sụt giảm 0,5%.

Các ngân hàng cũng cho hay, dư nợ cho vay khó khăn do ảnh hưởng bởi dịch Covid-19 sẽ là yếu tố tác động tiêu cực lên lợi nhuận.

Nhìn lại các dự báo thì điểm lạc quan hầu hết đều là dịch Covid-19 sẽ tác động ngắn hạn. Ðây có thể là lý do một số nhà băng thận trọng khi đánh giá về kinh doanh cả năm 2020. Kịch bản phục hồi chữ V vẫn có thể xảy ra.

Theo Fitch Ratings, tổ chức xếp hạng tín nhiệm quốc tế này vừa hạ tín nhiệm một loạt ngân hàng Việt Nam, thì sự phục hồi kinh tế vững chắc có thể hy vọng vào năm 2021, dù những tác động xấu từ đại dịch sẽ còn kéo dài đối với các ngân hàng.

Fitch Ratings nhận định, lợi nhuận của các ngân hàng sẽ chịu áp lực đáng kể do nhu cầu tín dụng giảm và lãi suất cho vay thấp hơn sau khi NHNN tuyên bố cắt giảm lãi suất, yêu cầu các ngân hàng chung tay hỗ trợ các doanh nghiệp bị ảnh hưởng. Trong khi đó, lãi suất tiền gửi không giảm quá nhiều do đảm bảo lợi ích cho người gửi tiền.

Tăng trưởng tín dụng chậm hơn và thu nhập từ phí thấp hơn, đồng nghĩa các ngân hàng có thu nhập lõi thấp hơn để chi trả cho các chi phí tín dụng.

Tin bài khác
Lãi suất ngân hàng ngày 12/7/2025: Ngân hàng nào đang dẫn đầu thị trường?

Lãi suất ngân hàng ngày 12/7/2025: Ngân hàng nào đang dẫn đầu thị trường?

Lãi suất ngân hàng cập nhật mới nhất vào ngày 12/7/2025 cho thấy xu hướng tăng lãi suất vẫn tiếp diễn tại nhiều ngân hàng, mang đến cơ hội hấp dẫn chưa từng có cho người gửi tiền.
Lãi suất thấp, vì sao giấc mơ mua nhà ở vẫn xa vời?

Lãi suất thấp, vì sao giấc mơ mua nhà ở vẫn xa vời?

Dù lãi suất thấp kỷ lục, nhiều người mua nhà ở vẫn khó khó khăn trong việc tiếp cận vốn. Vướng mắc sổ hồng, tài sản thế chấp và điều kiện thu nhập là rào cản lớn.
Lãi suất ngân hàng ngày 11/7/2025: Kỳ hạn 12 tháng vượt 7,7%, cao nhất 9,65%

Lãi suất ngân hàng ngày 11/7/2025: Kỳ hạn 12 tháng vượt 7,7%, cao nhất 9,65%

Lãi suất ngân hàng ngày 11/7/2025 ghi nhân một số ngân hàng áp dụng mức lãi suất đặc biệt 6,5-9,65% cho khoản tiền gửi lớn. Trong đó ABBank, PVcomBank dẫn đầu.
Lãi suất ngân hàng ngày 10/7/2025: Baovietbank, VietBank dẫn đầu nhiều kỳ hạn

Lãi suất ngân hàng ngày 10/7/2025: Baovietbank, VietBank dẫn đầu nhiều kỳ hạn

Lãi suất ngân hàng ngày 10/7/2025, ghi nhận tại Baovietbank, VietBank. Lãi suất đặc biệt vẫn duy trì hấp dẫn cho các khoản tiền gửi lớn, giúp khách hàng tối ưu lợi nhuận.
Sức khỏe tài chính của TPBank và Chứng khoán TPS dưới thời ông Đỗ Anh Tú lãnh đạo

Sức khỏe tài chính của TPBank và Chứng khoán TPS dưới thời ông Đỗ Anh Tú lãnh đạo

Ông Đỗ Anh Tú có mối quan hệ mật thiết với TPBank, Chứng khoán Tiên Phong khi được biết đến là một trong những nhân tố đứng sau vực dậy và đưa hai doanh nghiệp này có chỗ đứng trên thị trường tài chính.
Lãi suất ngân hàng ngày 9/7/2025: Kỳ hạn 6 tháng cao nhất 5,7%

Lãi suất ngân hàng ngày 9/7/2025: Kỳ hạn 6 tháng cao nhất 5,7%

Lãi suất ngân hàng hôm nay 9/7/2025, kỳ hạn 6 tháng ghi nhận mức cao nhất 5,7%. Các mức lãi suất đặc biệt từ 6-9,65% tiếp tục được duy trì, tạo sức hút lớn cho dòng tiền gửi.
Ngân hàng Nhà nước: Tín dụng toàn nền kinh tế vượt 17,2 triệu tỉ đồng trong 6 tháng đầu năm 2025

Ngân hàng Nhà nước: Tín dụng toàn nền kinh tế vượt 17,2 triệu tỉ đồng trong 6 tháng đầu năm 2025

Ngân hàng Nhà nước công bố tín dụng đạt 17,2 triệu tỉ đồng sau 6 tháng đầu 2025, tiếp tục điều hành linh hoạt để ổn định kinh tế vĩ mô và kiểm soát lạm phát.
Ngành Ngân hàng hoàn tất xác thực sinh trắc học cho 119 triệu tài khoản, giúp giảm 57% lừa đảo tài chính

Ngành Ngân hàng hoàn tất xác thực sinh trắc học cho 119 triệu tài khoản, giúp giảm 57% lừa đảo tài chính

Ngân hàng Nhà nước cho biết ngành ngân hàng đã hoàn tất xác thực sinh trắc học cho 119 triệu tài khoản, giúp giảm 57% lừa đảo tài chính, thúc đẩy mạnh chuyển đổi số ngân hàng.
VIB Business Card: Lời giải cho bài toán khấu trừ VAT đầu vào của Hộ kinh doanh và SME

VIB Business Card: Lời giải cho bài toán khấu trừ VAT đầu vào của Hộ kinh doanh và SME

Từ 1/7, Nghị định của Chính phủ quy định chi tiết thi hành một số điều của Luật Thuế giá trị gia tăng (GTGT) chính thức có hiệu lực. Theo đó, để được khấu trừ thuế giá trị gia tăng (VAT) đầu vào, cơ sở kinh doanh phải có hóa đơn giá trị gia tăng và chứng từ thanh toán không dùng tiền mặt với hàng hóa, dịch vụ mua vào từ 5 triệu đồng đã bao gồm VAT.
Ông Võ Minh Tuấn làm Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực 2

Ông Võ Minh Tuấn làm Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực 2

Ngân hàng Nhà nước Khu vực 2 gồm có 1 giám đốc, 7 Phó giám đốc phụ trách khu vực TP. Hồ Chí Minh và tỉnh Đồng Nai sau sáp nhập.
Lãi suất ngân hàng ngày 8/7/2025: Kỳ hạn 13 tháng vượt 7,5%, nhiều ưu đãi

Lãi suất ngân hàng ngày 8/7/2025: Kỳ hạn 13 tháng vượt 7,5%, nhiều ưu đãi

Lãi suất ngân hàng ngày 8/7/2025, tiếp tục có nhiều biến động tích cực, đặc biệt ở kỳ hạn 13 tháng với mức cao nhất vượt 7,5%.
Ngành ngân hàng bứt tốc nửa cuối năm: Tín dụng tăng mạnh, lợi nhuận khởi sắc

Ngành ngân hàng bứt tốc nửa cuối năm: Tín dụng tăng mạnh, lợi nhuận khởi sắc

Trong báo cáo mới công bố, Công ty Chứng khoán Vietcombank (VCBS) đánh giá ngành ngân hàng sẽ có nhiều chuyển biến tích cực trong nửa cuối năm 2025.
Ngân hàng Nhà nước đề xuất mới về xếp hạng tổ chức tín dụng

Ngân hàng Nhà nước đề xuất mới về xếp hạng tổ chức tín dụng

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đang lấy ý kiến cho Dự thảo Thông tư sửa đổi, bổ sung Thông tư số 52/2018, trong đó điều chỉnh một loạt tiêu chí quan trọng trong việc xếp hạng các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Ngân hàng Nhà nước bơm ròng gần 9.500 tỷ đồng, lãi suất hạ nhiệt

Ngân hàng Nhà nước bơm ròng gần 9.500 tỷ đồng, lãi suất hạ nhiệt

Trong bối cảnh áp lực tỷ giá vẫn hiện hữu, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã tăng cường bơm ròng gần 9.400 tỷ đồng vào hệ thống ngân hàng trong tuần đầu tháng 7.
Lãi suất ngân hàng ngày 7/7/2025: Những nhà băng nào vượt  mốc 7%?

Lãi suất ngân hàng ngày 7/7/2025: Những nhà băng nào vượt mốc 7%?

Lãi suất ngân hàngngày 7/7/2025 chứng kiến sự xuất hiện của những mức lãi suất huy động "khủng", vượt ngưỡng 7%, thậm chí tiệm cận 10%. Tuy nhiên, để hưởng được những ưu đãi này, khách hàng buộc phải sở hữu những khoản tiền gửi khổng lồ, lên tới hàng nghìn tỷ đồng.