Ngân hàng Nhà nước nới quy định về điều kiện cấp tín dụng

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã chính thức ban hành Thông tư 14/2025/TT-NHNN (hiệu lực từ ngày 15/9/2025 - Thông tư 14), thay thế Thông tư 41/2016, với mục tiêu tiệm cận hơn với tiêu chuẩn Basel III.

ADB hạ dự báo tăng trưởng GDP của Việt Nam xuống còn 6,3%

Ngân hàng Nhà nước: Lãi suất huy động ổn định, lãi suất cho vay tiếp tục giảm

Siết an toàn vốn

Yêu cầu quan trọng mà Basel III đặt ra là nâng tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (CAR) đối với vốn cổ phần lên 4,5% và quy định thêm mức đệm bảo toàn vốn (CCB) ≥ 2,5% và đệm phản chu kỳ (CCyB) từ 0 - 2,5%, từ đó nâng tổng mức an toàn vốn tối thiểu đối với vốn cổ phần lên 7%, tỷ lệ an toàn vốn và các bộ đệm cũng tăng lên tới tối thiểu 10,5%.

Ngoài ra, tỷ lệ đòn bẩy không thấp hơn 3%, tỷ lệ thanh khoản ngắn hạn (LCR) và dài hạn (NSFR) đều phải từ 100% trở lên.

Bộ tiêu chuẩn này không chỉ nhằm gia cố khả năng chống chịu của hệ thống ngân hàng trước các cú sốc từ thị trường mà còn hướng đến chuẩn hóa toàn diện quản trị rủi ro và công bố thông tin minh bạch.

Thông tư 14 hướng dẫn cách xác định và giá trị tối thiểu của các tỷ lệ an toàn vốn mà các ngân hàng cần phải duy trì gồm tỷ lệ vốn lõi cấp 1, tỷ lệ vốn cấp 1 và tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu.

Theo đó, ngân hàng thương mại không có công ty con, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải duy trì các tỷ lệ an toàn vốn riêng lẻ gồm: tỷ lệ vốn lõi cấp 1 tối thiểu 4,5%; tỷ lệ vốn cấp 1 tối thiểu 6% và tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (CAR) 8%.

Đối với ngân hàng thương mại có công ty con, các tỷ lệ an toàn vốn riêng lẻ và hợp nhất cũng phải đáp ứng các mức tương ứng: vốn lõi cấp 1 tối thiểu 4,5%, vốn cấp 1 tối thiểu 6% và tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 8%.

Đáng lưu ý, lần đầu tiên, Thông tư 14 đưa ra các quy định về các bộ đệm vốn gồm: bộ đệm bảo toàn vốn (CCB), bộ đệm vốn phản chu kỳ (CCyB) và bộ đệm vốn cho các ngân hàng thương mại có tầm quan trọng hệ thống.

Cụ thể, CCB là phần tỷ lệ vốn lõi cấp 1 còn lại sau khi ngân hàng đáp ứng đầy đủ các tỷ lệ an toàn vốn (bao gồm tỷ lệ vốn lõi cấp 1, tỷ lệ vốn cấp 1 và tỷ lệ an toàn vốn).

Ngân hàng Nhà nước nới quy định về điều kiện cấp tín dụng

Lộ trình triển khai Bộ đệm bảo toàn vốn (CCB)

Mặc dù Thông tư 14 quy định các yêu cầu nghiêm ngặt hơn về tỷ lệ an toàn vốn cao hơn theo lộ trình, nhưng cũng đưa ra những điều chỉnh đối với Tài sản có rủi ro tín dụng theo hướng hỗ trợ đối với một số phân khúc, ví dụ như hoạt động cho vay cá nhân và cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME).

Thông tư 14 cũng giới thiệu phương pháp xếp hạng nội bộ, yêu cầu mức độ chi tiết dữ liệu tương đương chuẩn IFRS (chuẩn mực báo cáo tài chính quốc tế). Điều này có thể là thách thức đối với các ngân hàng quy mô nhỏ hơn.

Trước đó, nhằm luật hóa các yêu cầu cốt lõi của Basel III trong hệ thống ngân hàng Việt Nam, NHNN đã và đang tích cực xây dựng khung pháp lý mới. Minh chứng là NHNN đã thông qua Dự thảo Thông tư số 13/2018/TT-NHNN (ngày 18/5/2018) quy định về hệ thống kiểm soát nội bộ của ngân hàng thương mại, nhấn mạnh vai trò của Hội đồng quản trị, củng cố mô hình 03 tuyến phòng thủ, và cải thiện quy trình đánh giá mức độ đủ vốn nội bộ.

Hay trong dự thảo sửa đổi Thông tư 52/2018/TT-NHNN cũng được đề xuất, với việc đưa thêm một vài tiêu chí vào các chỉ số đánh giá chất lượng tài sản, như: dư nợ cho vay của 100 khách hàng lớn nhất, tỷ lệ bao phủ với nợ Nhóm 2 tới Nhóm 5, và tỷ lệ tài sản có khác trên tổng tài sản.

Giảm hệ số rủi ro cho vay đối với SME, cá nhân nông nghiệp, bất động sản

Theo nhận định của SSI, ở khía cạnh khác, Thông tư 14 giảm hệ số rủi ro đối với một số loại tài sản nhất định theo phương pháp tiêu chuẩn – đặc biệt đối với cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho vay lĩnh vực nông nghiệp và cho vay cá nhân. Những điều chỉnh này nhằm giảm chi phí vốn và tạo điều kiện tiếp cận tín dụng cho một số lĩnh vực.

Việc tối ưu hóa Tài sản có rủi ro tín dụng trực tiếp làm giảm yêu cầu vốn đối với các khoản vay đủ điều kiện (có tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản thấp, tài sản đảm bảo đủ điều kiện và dòng tiền mạnh để trả nợ), cho phép các ngân hàng mở rộng tín dụng mà không vi phạm ngưỡng an toàn vốn.

Chẳng hạn, không quy định hệ số rủi ro đối với riêng lĩnh vực kinh doanh bất động sản như trước. Hệ số 200% chỉ áp dụng trong một số trường hợp cụ thể: (1) Doanh nghiệp không cung cấp Báo cáo tài chính cho ngân hàng để tính các chỉ tiêu doanh thu, tỷ lệ đòn bẩy, vốn chủ sở hữu (trừ trường hợp doanh nghiệp thành lập mới, (2) Doanh nghiệp có vốn chủ sở hữu âm hoặc bằng 0.

Điều chỉnh tài sản có rủi ro tín dụng (RWA) theo Thông tư 14

Theo quan điểm của SSI, Thông tư 14 là bước chuyển mình tích cực của NHNN, để đưa Việt Nam tiến gần hơn đến các chuẩn mực an toàn quốc tế – nâng cao mức độ an toàn hệ thống, tính minh bạch và khả năng phản ứng với rủi ro.

Tuy nhiên, bằng cách giảm hệ số rủi ro theo phương pháp tiêu chuẩn ở một vài phân khúc cho vay và cho phép lộ trình triển khai theo từng giai đoạn, Thông tư 14 tạo điều kiện mở rộng tín dụng bền vững, phù hợp với mục tiêu tăng trưởng GDP theo định hướng của Chính phủ.

Mặc dù Thông tư 14 tạo điều kiện tăng trưởng tín dụng hiệu quả hơn về mặt vốn, nó cũng tiềm ẩn rủi ro nếu không được quản lý một cách thận trọng, đặc biệt trong bối cảnh tỷ lệ tín dụng trên GDP của Việt Nam đang ở mức cao.

SSI cho rằng trong bối cảnh không còn áp dụng hạn mức tăng trưởng tín dụng, NHNN sẽ cần áp dụng bộ công cụ giám sát linh hoạt hơn, bao gồm Bộ đệm vốn phản chu kỳ và tăng cường giám sát rủi ro thanh khoản cũng như rủi ro lãi suất.

Hệ số an toàn vốn (CAR) của các ngân hàng năm 2024

Trong ngắn hạn, SSI kỳ vọng các ngân hàng sẽ chuyển sang áp dụng Thông tư 14 theo phương pháp tiêu chuẩn, vì điều này giúp cải thiện hệ số an toàn vốn và hỗ trợ mở rộng danh mục cho vay có chọn lọc. Một số ngân hàng sẽ có nhu đầu đẩy mạnh vốn cấp 1 để để hỗ trợ tăng trưởng dài hạn bền vững hơn.

Tin bài khác

Nóng: BVBank vừa được cấp phép kinh doanh vàng miếng

12/05/2026 16:22

Hiện nay, nếu chưa tính BVBank, cả nước có khoảng 38 tổ chức được Ngân hàng Nhà nước cấp phép hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh mua bán vàng miếng, gồm 22 ngân hàng và 16 doanh nghiệp vàng bạc đá quý.

SHB lãi 4.656 tỷ quý 1, dịch vụ tăng trưởng bứt phá mạnh mẽ

12/05/2026 14:20

SHB ghi nhận lợi nhuận quý 1/2026 tăng trưởng tích cực, trong đó mảng dịch vụ bứt phá mạnh, tiếp tục củng cố nền tảng vốn và hướng tới chiến lược phát triển bền vững dài hạn.

Lãi suất tiền gửi đầu tháng 5 giảm mạnh sau chỉ đạo điều hành từ NHNN

12/05/2026 14:16

Sau cuộc họp với Ngân hàng Nhà nước, nhiều ngân hàng đồng loạt giảm lãi suất tiền gửi từ 0,1-0,3 điểm phần trăm, góp phần hỗ trợ doanh nghiệp và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.

Hộ kinh doanh doanh thu lớn bắt buộc đăng ký hóa đơn điện tử

12/05/2026 11:42

Bước sang năm 2026, quy định về quản lý thuế đối với hộ kinh doanh tiếp tục được siết chặt theo hướng minh bạch, số hóa và đồng bộ dữ liệu.

SACOMBANK bổ nhiệm 2 Phó tổng giám đốc

12/05/2026 10:48

Theo SACOMBANK, việc bổ sung nhân sự cấp cao diễn ra trong quá trình ngân hàng đang tái cấu trúc bộ máy, nâng cao chất lượng quản trị, đẩy nhanh chuyển đổi số và tối ưu hiệu quả hoạt động toàn hệ thống.

Tăng minh bạch nguồn thu từ đất nhờ sổ tay hướng dẫn thống nhất

12/05/2026 09:15

Nguồn thu từ đất đai từ lâu đã được xem là một trong những “trụ cột” quan trọng của ngân sách nhà nước, đặc biệt trong bối cảnh nhiều địa phương đang đẩy mạnh đầu tư hạ tầng, phát triển đô thị

Lãi suất ngân hàng ngày 12/5/2026: Tăng nhẹ ở một số kỳ hạn

12/05/2026 07:59

Lãi suất ngân hàng ngày 12/5/2026 ghi nhận biến động nhẹ ở một số kỳ hạn trung và dài hạn, trong khi nhóm ngân hàng lớn vẫn duy trì mức ổn định nhằm hỗ trợ phục hồi kinh tế.

Nắn dòng tín dụng tạo động lực tăng trưởng bền vững trong bối cảnh kinh tế mới

11/05/2026 21:14

Tín dụng ngân hàng đang được định hướng lại nhằm hỗ trợ khu vực sản xuất kinh doanh, góp phần tạo nền tảng tăng trưởng bền vững, trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam đặt mục tiêu tăng trưởng đầy thách thức năm 2026.

Ngân hàng đua chia cổ tức “khủng”, cổ đông sắp nhận nghìn tỷ

11/05/2026 20:32

Làn sóng chia cổ tức trong ngành ngân hàng đang trở thành điểm nóng của thị trường tài chính năm 2026 khi hàng loạt nhà băng đồng loạt công bố kế hoạch chi trả với quy mô lên tới hàng nghìn tỷ đồng.

Đầu tư LDG bị Ngân hàng MB phong tỏa gần 1.600 tỷ đồng, tiền mặt cạn kiệt

11/05/2026 15:09

Đầu tư LDG - doanh nghiệp bất động sản đang niêm yết trên sàn tiếp tục báo lỗ quý I khi doanh thu “0 đồng”, cùng gần 1.600 tỷ đồng đã bị ngân hàng phong tỏa. Hiện lượng tiền mặt của công ty chỉ còn vài tỷ đồng.

Nóng: Tổng giám đốc OCB Phạm Hồng Hải nộp đơn xin từ nhiệm

11/05/2026 14:52

Theo OCB, ông Phạm Hồng Hải gửi đơn từ nhiệm vị trí Tổng giám đốc trong bối cảnh ngân hàng đang bước vào giai đoạn chiến lược mới, với những định hướng phát triển và mục tiêu tăng trưởng dài hạn.

Nhóm Âu Lạc âm thầm nâng sở hữu Ngân hàng ACB lên 6% giữa biến động thị trường

11/05/2026 14:47

Nhóm Âu Lạc tiếp tục gom cổ phiếu ACB, nâng sở hữu lên 6% trong bối cảnh thị trường biến động, hé lộ chiến lược dài hạn và niềm tin vào tiềm năng ngân hàng.

Dư nợ tín dụng tại Đồng Nai vượt 629.000 tỷ đồng sau 4 tháng đầu năm

11/05/2026 10:27

Tính đến cuối tháng 4/2026, tổng dư nợ cho vay của các tổ chức tín dụng trên địa bàn Đồng Nai đạt hơn 629.400 tỷ đồng, tăng 5,2% so với cuối năm trước, cho thấy dòng vốn tín dụng tiếp tục được khơi thông mạnh vào sản xuất, tiêu dùng và các lĩnh vực kinh tế trọng điểm.

Ví điện tử Việt Nam bước vào cuộc đua giữ chân người dùng

11/05/2026 09:48

Thanh toán không tiền mặt đang trở thành xu hướng phổ biến tại Việt Nam khi người tiêu dùng ngày càng ưu tiên các phương thức giao dịch nhanh chóng, tiện lợi và linh hoạt. Trong bức tranh chuyển đổi số đó, ví điện tử nổi lên như một trong những động lực quan trọng thúc đẩy nền kinh tế số phát triển mạnh mẽ.

Xuyên Việt Oil, Golden Hill nợ thuế nghìn tỷ, nhiều doanh nghiệp bị réo tên

11/05/2026 09:10

Hàng loạt doanh nghiệp lớn hoạt động trong các lĩnh vực xăng dầu, bất động sản, hàng không và du lịch vừa bị cơ quan thuế công khai do chậm thực hiện nghĩa vụ với ngân sách nhà nước.

Xem thêm

Ngân hàng Nhà nước nới quy định về điều kiện cấp tín dụng

Quảng Trị: Vốn tín dụng chính sách giúp nhiều sản phẩm OCOP vươn xa

Giao thương Việt - Hàn tăng tốc: SME “bắt tay” chốt đơn hàng chục triệu USD

Siết hoạt động môi giới tiền tệ, các ngân hàng phải gửi quy định nội bộ về NHNN từ 20/6