Abhinav Mittal, một cư dân Ấn Độ tại UAE, cùng vợ đến Dubai vào năm 2014. Dù bị cám dỗ bởi cuộc sống xa hoa, anh vẫn luôn ghi nhớ lời của nhà đầu tư kỳ cựu Warren Buffett: “Nếu bạn mua những thứ bạn không cần, chẳng mấy chốc bạn sẽ phải bán những thứ bạn cần.”
Tác giả và cố vấn tối ưu hóa chi phí công nghệ độc lập nhớ lại, điều này đã củng cố và định hướng cho các quyết định chi tiêu của ông.
“Tuân theo triết lý Độc lập tài chính, Nghỉ hưu sớm, tôi áp dụng lối sống tối giản. Anh Mittal, 39 tuổi, nói: “Tôi chỉ tập trung vào việc chi tiêu cho những thứ thiết yếu và tránh cái bẫy lạm phát trong lối sống , ngay cả khi thu nhập của tôi tăng lên”.
“Tôi đã để khoản tiết kiệm của mình tăng lên trong các khoản đầu tư rủi ro thấp , bảo toàn số tiền gốc trong khi phòng ngừa lạm phát kinh tế.
“Để kiểm soát các khoản chi tiêu của mình, tôi đã siêng năng theo dõi từng đồng được chi tiêu bằng một ứng dụng dành cho thiết bị di động. Tôi đã thanh toán đầy đủ các hóa đơn thẻ tín dụng của mình và tránh thanh toán trễ, tiền phạt giao thông, tất cả những điều này đã góp phần nâng cao giá trị tài sản ròng của tôi .”
Giá trị ròng là thước đo tài chính thể hiện giá trị tài sản của một cá nhân trừ đi các khoản nợ của họ. Nói một cách đơn giản, đó là những gì bạn sở hữu trừ đi những gì bạn nợ.
Chỉ 35% người Mỹ trưởng thành tự tin rằng họ hiểu “giá trị ròng” nghĩa là gì, mặc dù 91% đã nghe nói về nó, theo một cuộc khảo sát với 2.029 người được thực hiện vào năm ngoái tại Mỹ bởi công ty dịch vụ tài chính Empower.
Khoảng 3/4 (74 %) người trưởng thành ở Hoa Kỳ không nghĩ rằng có khả năng họ sẽ đạt được định nghĩa về giá trị ròng “cao”, kết quả cho thấy.
Nhưng tại sao giá trị ròng lại quan trọng?
Joseph El Am, Tổng giám đốc của công ty quản lý tài sản kỹ thuật số StashAway Mena, giải thích: Giá trị ròng cung cấp thông tin tổng quan về sức khỏe tài chính của bạn và có thể được sử dụng để đánh giá xem bạn có ổn định về tài chính, đang mắc nợ hay có khả năng đáp ứng các mục tiêu tài chính của mình hay không.
Tương tự, Dheeraj Satta, giám đốc kinh doanh người Ấn Độ tại nền tảng chia sẻ xe hơi ekar của UAE, cho biết anh đã tự học về tài chính, trau dồi kỹ năng và áp dụng lối sống tiết kiệm. Giá trị tài sản ròng của anh ấy tăng đều đặn nhờ các khoản đầu tư chiến lược và khi anh ấy chấp nhận rủi ro có tính toán.
Các chuyên gia tài chính cá nhân cho biết tại sao biết giá trị ròng của một người lại quan trọng:
Cách tính giá trị ròng
Bắt đầu bằng cách liệt kê tất cả tài sản của bạn. Tài sản là bất cứ thứ gì bạn sở hữu có giá trị bằng tiền. Điều này bao gồm tiền mặt, tiền gửi ngân hàng, đầu tư (cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, tài khoản hưu trí), bất động sản (nơi cư trú chính, tài sản đầu tư), tiền điện tử, đồ sưu tầm, tài sản cá nhân (ô tô, đồ trang sức), quyền sở hữu doanh nghiệp, lương hưu và chính sách hưu trí, ông El Am nói.
Cộng giá trị của tất cả tài sản bạn đã liệt kê để có được tổng tài sản của bạn. Sau đó, liệt kê tất cả các khoản nợ của bạn, đó là các khoản nợ hoặc nghĩa vụ tài chính. Điều này bao gồm (các) khoản thế chấp, khoản vay mua ô tô, nợ thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân và các khoản thuế đến hạn, nếu có.
“Cộng giá trị của tất cả các khoản nợ bạn đã liệt kê để có được tổng số nợ của bạn. Cuối cùng, trừ đi tổng nợ từ tổng tài sản của bạn để có được giá trị ròng của bạn,” ông nói.
Khi giá trị ròng của bạn dương, điều đó cho thấy giá trị của những gì bạn sở hữu vượt qua những gì bạn nợ, thường biểu thị tình hình tài chính tốt. Ngược lại, có giá trị ròng âm, trong đó các khoản nợ của bạn lớn hơn tài sản của bạn, có thể là một dấu hiệu cho thấy đã đến lúc đánh giá lại và sửa đổi các hoạt động tài chính của bạn.
“Điều quan trọng là phải nhận ra rằng giá trị ròng của bạn đại diện cho tình trạng tài chính của bạn tại một thời điểm cụ thể và có thể thay đổi khi tài sản và khoản nợ của bạn thay đổi. Ông El Am cho biết thêm.
Do tính chất của cuộc sống ở nước ngoài, bảng cân đối kế toán của nhiều người có thể được tạo thành từ các tài sản/nợ đa tiền tệ.
Nếu đây là trường hợp, Rupert Connor, đối tác tại Abacus Financial Services, khuyên bạn nên liệt kê tài sản và nợ phải trả bằng các loại tiền tệ riêng lẻ. Tuy nhiên, cũng phải có tiền tệ cơ sở nơi mọi thứ được chuyển đổi và kiểm đếm. Ông nói, đồng tiền cơ sở có thể được chọn làm đồng tiền của quốc gia sở tại hoặc có lẽ là đồng tiền của hầu hết các tài sản/nợ.
Tại sao điều quan trọng là phải biết giá trị ròng?
Hầu hết mọi người đều có mục tiêu và nếu không, bạn nên bắt đầu từ đó, Rasheda Khatun Khan, chuyên gia về sức khỏe tài chính và là tác giả của "Tư duy triệu phú – 6 bước để có cuộc sống giàu có", gợi ý: Biết những gì bạn muốn và sau đó tính toán chi phí của mục tiêu đó là điểm khởi đầu. Biết giá trị ròng của bạn sẽ chỉ cho bạn biết bạn đang ở gần hay xa mục tiêu của mình.
“Hãy nhớ tách giá trị ròng của bạn thành tất cả các mục tiêu của bạn. Bằng cách này, bạn sẽ biết mình đang ở đâu với từng mục tiêu của mình, đặc biệt là khi các mục tiêu của bạn có thể có các mốc thời gian khác nhau,” Khan cho biết.
“Biết bạn đang ở đâu với mỗi mục tiêu sẽ xác định bạn cần thêm bao nhiêu vì việc tăng giá trị tài sản ròng của bạn chỉ có thể thực hiện được nếu bạn biết lý do của việc đó. Điều này sẽ mang lại cho bạn sức hút cảm xúc để tiếp tục hành động.”
Theo ông El Am của StashAway, biết được giá trị ròng của bạn sẽ giúp thiết lập các mục tiêu tài chính thực tế, có thể là tiết kiệm để nghỉ hưu, mua nhà hoặc trả nợ.
Nó hỗ trợ trong việc tạo ra một kế hoạch tài chính phù hợp với mục tiêu của bạn.
“Khi bạn nhận thức được giá trị thực của mình, bạn có thể đưa ra các quyết định đầu tư sáng suốt hơn. Biết được số vốn mà bạn có sẵn có thể giúp bạn quyết định số tiền bạn có thể đầu tư và loại hình đầu tư nào,” ông cho biết.
“Nó cũng giúp bạn hiểu bạn đã chuẩn bị tốt như thế nào cho các trường hợp khẩn cấp. Nó giúp bạn đánh giá xem quỹ khẩn cấp của bạn có đủ lớn để sử dụng khi cần thiết hay không. Bạn thường nên có sáu đến chín tháng chi phí sinh hoạt trong quỹ khẩn cấp của mình.”
Biết giá trị ròng của bạn cũng có thể ảnh hưởng đến hành vi tài chính. Ông El Am chỉ ra rằng nó có thể thúc đẩy bạn tiết kiệm nhiều hơn, chi tiêu khôn ngoan và tránh các khoản nợ không cần thiết khi bạn thấy những thay đổi tích cực hoặc nhắc bạn điều chỉnh nếu giá trị ròng của bạn đang giảm.
Trong khi đó, biết giá trị thực của bạn khi vay nợ có bảo đảm, chẳng hạn như thế chấp, khiến người cho vay cảm thấy thoải mái hơn khi cho bạn vay, vì bạn đã thể hiện một chút gì đó trong trò chơi, Sophia Bhatti, giám đốc điều hành của Wimbledon có trụ sở tại Dubai, cho biết.
Bà nói: “Có tài sản, biết chúng ở đâu và đáng giá bao nhiêu là những điều mà những người cho vay cờ xanh tìm kiếm ở khách hàng.
Ông Connor cảnh báo rằng điều quan trọng là một người phải biết giá trị tài sản ròng của họ vì có thể có những hệ lụy ở quê hương của họ khi họ qua đời và tài sản của họ được truyền lại như thế nào.
Ông nói: “Ví dụ: các cá nhân người Anh có quỹ hưu trí ở Vương quốc Anh có thể giảm tổng giá trị tài sản ròng của họ bằng giá trị của khoản lương hưu, vì nó sẽ không tạo thành một phần tài sản của họ cho mục đích đánh thuế thừa kế ở Vương quốc Anh.
“Những người Anh có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phải đảm bảo rằng chúng được viết thành giấy ủy thác, nếu không, số tiền thu được từ bất kỳ yêu cầu bồi thường nào được thanh toán sẽ cộng số tiền đó vào tài sản của người chết và có thể bị đánh thuế 40%.
Làm thế nào để tăng giá trị ròng
Bà Bhatti nói rằng cách dễ nhất để tăng giá trị tài sản ròng là có nhiều tài sản hơn và ít nợ hơn.
Cô ấy nói, một số lời khuyên là hãy trả quá nhiều khoản nợ của bạn vì nó làm giảm số tiền lãi mà bạn sẽ phải trả trong thời gian dài và tránh các hình thức nợ đắt đỏ nếu có thể.
Thẻ tín dụng không phải là bạn của bạn nếu bạn có kế hoạch giữ nợ trong một thời gian dài. Cô ấy nói thêm, tiền lãi sẽ ăn vào tiền mặt của bạn, làm giảm giá trị ròng của bạn.
Ông El Am nói rằng một người phải lập ngân sách để theo dõi thu nhập và chi phí của mình, sử dụng tiền dư để trả nợ hoặc đầu tư và tập trung vào việc trả các khoản nợ lãi suất cao như nợ thẻ tín dụng hoặc các khoản vay cá nhân.
Họ cũng nên xây dựng một quỹ khẩn cấp, đầu tư vào danh mục tài sản đa dạng có cơ hội tăng giá cao theo thời gian và đảm nhận các công việc phụ để tạo thêm thu nhập, góp phần tăng giá trị ròng của bạn.
Theo ông Connor, tiết kiệm và đầu tư là cách tạo dựng giá trị ròng của một người.
Ông nói: “Người ta có thể làm giàu mà không cần có thu nhập cao, nhưng không có cơ hội làm giàu nếu không có tỷ lệ tiết kiệm cao.
“Chính bằng cách tiết kiệm mà các cá nhân xây dựng được sự giàu có và do đó, có khả năng chi trả tiền gửi vào bất động sản, đầu tư vào các tài sản tăng trưởng và đóng góp vào các chế độ hưu trí.”
Bà Khatun Khan cho biết lý do lớn nhất khiến mọi người thất bại trong các mục tiêu tài chính là vì họ không cam kết tiết kiệm và đầu tư và lý do duy nhất khiến mọi người không nhất quán là vì lý do tại sao họ thực hiện nó không đủ lớn và không đủ cảm xúc.
Khi lý do của bạn trở thành “việc phải làm”, chỉ khi đó bạn mới có thể tăng giá trị ròng của mình bằng cách ưu tiên các khoản tiết kiệm của mình. Bà nói thêm: Tiết kiệm nhiều hơn cộng với đầu tư nhiều hơn đồng nghĩa với việc có nhiều hơn.
PV
