Chủ nhật 13/07/2025 00:25
Hotline: 024.355.63.010
Tài chính

Cho vay tiền bằng niềm tin, tại sao không?

12/05/2022 10:35
Mục tiêu mở 1 triệu tài khoản thông qua chấm điểm tín dụng cho tập khách hàng bình dân đang tiêu dùng trong hệ sinh thái Masan có thành hiện thực trong năm 2022?

Những người cần vốn bị “lãng quên”

Masan MEATLife (thành viên của Masan Group) khi tiếp cận với những người nông dân ở các trang trại nuôi heo, nhận thấy, người nuôi heo không có tiền vốn, họ mua cám chịu từ đại lý. Tương tự, người trồng lúa cũng nhận phân, lúa giống cho cả vụ mùa từ các đại lý nông sản. Họ sẽ trả lại tiền cho đại lý sau vụ thu hoạch.

Chủ tịch HĐQT Masan Group, ông Nguyễn Đăng Quang cho hay, dù trả theo phương thức nào thì chi phí tài chính của người trồng trọt hay chăn nuôi ở mức từ 2-5%/tháng, tương đương 25–60%/năm. Với lãi suất tín dụng như vậy thì nghèo vẫn hoàn nghèo và rủi ro kinh doanh vô cùng cao.

Tiến sĩ Nguyễn Đăng Quang - Chủ tịch HĐQT Tập đoàn Masan
Tiến sĩ Nguyễn Đăng Quang - Chủ tịch HĐQT Tập đoàn Masan.

Câu chuyện trên cộng với thói quen “tiền mặt là vua” đang cho thấy những nghịch lý. Tiền mặt nằm trong túi người nông dân, cảm giác sở hữu tiền là vua. Nhưng cái giá rất đắt phải trả là ngân hàng không có nguồn vốn để cung ứng tín dụng ngược ra thị trường.

Chính bởi thói quen dùng tiền mặt nên các ngân hàng phải nâng lãi suất để mua tiền mặt trong dân, đưa vào hệ thống tín dụng. Bằng chứng, Việt Nam là một trong những quốc gia rất hiếm trên thế giới lãi suất tiết kiệm hiện ở mức cao. Chuỗi tiền vốn đắt ngay từ ban đầu sẽ dẫn đến tiền vay đắt, tiền vay đắt dẫn đến chi phí sản xuất đắt, chi phí đắt dẫn đến kinh doanh rủi ro, không hiệu quả. Tất cả chuỗi lặp đó tạo ra tính hiệu quả thấp của nền kinh tế.

Trong khi doanh nghiệp vay ngân hàng phải trả lãi suất cao thì người dân cũng chấp nhận các kênh cho vay tiêu dùng phi chính thức, dù chi phí lãi vay cao gấp 3-5 lần so với các khoản vay tại ngân hàng.

Theo ước tính, chỉ 2,4% dân số được tiếp cận với các sản phẩm bảo hiểm, còn tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng chỉ đạt 4%. Tỷ lệ này thấp do những giấy tờ, thủ tục mà các ngân hàng quy định, đơn cử, việc yêu cầu chứng minh thu nhập đã gạt đi khoảng 80% khách hàng làm việc tự do, không có bảng lương, không có hợp đồng lao động.

“Ngân hàng không biết căn cứ vào đâu để cấp hạn mức tín dụng phù hợp cho những người không có tài khoản ngân hàng, không có thu nhập cố định. Việc cấp tín dụng chính thống cho những người ‘bị lãng quên’ này chưa xảy ra ở Việt Nam”, Chủ tịch HĐQT Masan Group nói.

Cho 1 triệu người tiêu dùng vay tiền bằng “niềm tin”

Một ngày trước khi diễn ra Đại hội cổ đông Masan Group 2022, CEO Trusting Social đã “đánh cược” với Chủ tịch HĐQT Masan Group rằng, mục tiêu mở 1 triệu thẻ tín dụng cho khách hàng bình dân sẽ thành hiện thực ở Việt Nam trong năm nay. Masan sẽ liên kết với các đối tác ngân hàng để hiện thực hóa mục tiêu này.

Masan đầu tư 65 triệu USD vào Trusting Social
Masan đầu tư 65 triệu USD vào Trusting Social.

Căn cứ cho con số trên là việc Trusting Social đã thực sự chấm điểm tín dụng cho khoảng 1 tỷ công dân tại 4 quốc gia là Indonesia, Ấn Độ, Việt Nam và Philippines. Hơn 90% dân số của 4 quốc gia nói trên không thể tiếp cận được nguồn tài chính chính thức từ hệ thống ngân hàng, bởi họ là lao động tự do. Chính Trusting Social thuyết phục các ngân hàng hãy tin những người này bởi sự thấu hiểu họ thông qua dữ liệu lớn (Big Data).

Từ hành vi tiêu dùng hàng ngày, hành vi sử dụng điện thoại di động, hành vi mua sắm, những dữ liệu nhỏ nhưng rất nhiều đã tạo ra bức tranh về độ tin cậy của mỗi người trong 1 tỷ người được chấm điểm tín dụng. Từ đó, ngân hàng cho họ vay bằng “niềm tin” trên điểm tín dụng đã được chấm. Hiện, cứ 3 khoản vay tiêu dùng thì có 1 khoản vay được chấm điểm tín dụng từ Trusting Social.

Thẻ EVO đã ra đời, dành cho mọi người, không yêu cầu chứng minh thu nhập, không yêu cầu bảng lương hay giao kết hợp đồng lao động. Bên cạnh đó, tỷ lệ phê duyệt EVO thường cao gấp 3–5 lần so với các thẻ tín dụng khác trên thị trường. Việc đăng ký thẻ hoàn toàn qua online trong khoảng 5 phút, khách hàng không mất vài tiếng chờ đợi ở ngân hàng và có thể xấu hổ khi bị từ chối. Để củng cố niềm tin câu chuyện trên là ở thực tại chứ không phải ảo.

Ngày 28/4, trước sự chứng kiến của 25.630 cổ đông, khách mời tham dự đại hội cổ đông qua hình thức online và offline, liên minh Masan Group – Trusting Social đã chứng minh năng lực mở rộng sang phục vụ đời sống tài chính với những con số ấn tượng, 2.694 thẻ EVO đã được mở thành công sau khi truy cập vào https://masan.goevo.vn/; tổng lượng hạn mức tín dụng đã phát hành đạt 815 tỷ đồng trong thời gian kỷ lục 3 phút, tương đương khoảng 5 tỷ đồng hạn mức/giây.

Tài khoản này vừa có chức năng của thẻ tín dụng, vừa là thẻ khách hàng thân thiết của của hệ thống WinMart/WinMart+ và nhà mạng mới Reddi. Qua đó, hỗ trợ người dân tiếp cận vốn tín dụng với lãi suất thấp nhất. Đồng thời, chủ thẻ hưởng tiếp các quyền lợi chéo, đa dạng trong hệ sinh thái Masan. Cụ thể, khách hàng nhận hoàn tiền ngay 10% mỗi tuần (tối đa 500.000 đồng) trong năm 2022 khi mua sắm tại WinMart/WinMart+. Ngay từ tháng 5/2022, chương trình mở thẻ đã bắt đầu cho người tiêu dùng tại chuỗi bán lẻ nói trên.

Masan Group đã công bố bắt tay với Trusting Social trong thỏa thuận trị giá 65 triệu USD mua 25% cổ phần của Công ty Cổ phần Trusting Social, công ty con tại Việt Nam của Trust IQ Pte. Ltd. có trụ sở tại Singapore. Liên minh này tận dụng sức mạnh của khoa học dữ liệu làm căn cứ với Big Data, AI và Machine Learning (máy học). Trong khi Trusting Social có sự thấu hiểu 80 triệu người Việt đã được chấm điểm tín dụng cùng nền tảng tiếp cận tài chính lớn đang thực hiện, thì Masan Group là thương hiệu phục vụ 98% gia đình Việt và là tập đoàn phân phối, bán lẻ hàng đầu trong nước.

P.V

Bài liên quan
Tin bài khác
Lãi suất ngân hàng ngày 12/7/2025: Ngân hàng nào đang dẫn đầu thị trường?

Lãi suất ngân hàng ngày 12/7/2025: Ngân hàng nào đang dẫn đầu thị trường?

Lãi suất ngân hàng cập nhật mới nhất vào ngày 12/7/2025 cho thấy xu hướng tăng lãi suất vẫn tiếp diễn tại nhiều ngân hàng, mang đến cơ hội hấp dẫn chưa từng có cho người gửi tiền.
Ngân hàng tăng tín dụng năm 2025 sẽ dựa vào cho vay hạ tầng và bất động sản

Ngân hàng tăng tín dụng năm 2025 sẽ dựa vào cho vay hạ tầng và bất động sản

Theo SSI, thị trường toàn cầu còn nhiều bất định, động lực tăng trưởng tín dụng có thể đến nhiều hơn từ các dự án liên quan đến bất động sản và hạ tầng trong nửa cuối năm 2025 và năm 2026.
Lãi suất thấp, vì sao giấc mơ mua nhà ở vẫn xa vời?

Lãi suất thấp, vì sao giấc mơ mua nhà ở vẫn xa vời?

Dù lãi suất thấp kỷ lục, nhiều người mua nhà ở vẫn khó khó khăn trong việc tiếp cận vốn. Vướng mắc sổ hồng, tài sản thế chấp và điều kiện thu nhập là rào cản lớn.
Lãi suất ngân hàng ngày 11/7/2025: Kỳ hạn 12 tháng vượt 7,7%, cao nhất 9,65%

Lãi suất ngân hàng ngày 11/7/2025: Kỳ hạn 12 tháng vượt 7,7%, cao nhất 9,65%

Lãi suất ngân hàng ngày 11/7/2025 ghi nhân một số ngân hàng áp dụng mức lãi suất đặc biệt 6,5-9,65% cho khoản tiền gửi lớn. Trong đó ABBank, PVcomBank dẫn đầu.
Lãi suất ngân hàng ngày 10/7/2025: Baovietbank, VietBank dẫn đầu nhiều kỳ hạn

Lãi suất ngân hàng ngày 10/7/2025: Baovietbank, VietBank dẫn đầu nhiều kỳ hạn

Lãi suất ngân hàng ngày 10/7/2025, ghi nhận tại Baovietbank, VietBank. Lãi suất đặc biệt vẫn duy trì hấp dẫn cho các khoản tiền gửi lớn, giúp khách hàng tối ưu lợi nhuận.
Sức khỏe tài chính của TPBank và Chứng khoán TPS dưới thời ông Đỗ Anh Tú lãnh đạo

Sức khỏe tài chính của TPBank và Chứng khoán TPS dưới thời ông Đỗ Anh Tú lãnh đạo

Ông Đỗ Anh Tú có mối quan hệ mật thiết với TPBank, Chứng khoán Tiên Phong khi được biết đến là một trong những nhân tố đứng sau vực dậy và đưa hai doanh nghiệp này có chỗ đứng trên thị trường tài chính.
Lãi suất ngân hàng ngày 9/7/2025: Kỳ hạn 6 tháng cao nhất 5,7%

Lãi suất ngân hàng ngày 9/7/2025: Kỳ hạn 6 tháng cao nhất 5,7%

Lãi suất ngân hàng hôm nay 9/7/2025, kỳ hạn 6 tháng ghi nhận mức cao nhất 5,7%. Các mức lãi suất đặc biệt từ 6-9,65% tiếp tục được duy trì, tạo sức hút lớn cho dòng tiền gửi.
Ngân hàng Nhà nước: Tín dụng toàn nền kinh tế vượt 17,2 triệu tỉ đồng trong 6 tháng đầu năm 2025

Ngân hàng Nhà nước: Tín dụng toàn nền kinh tế vượt 17,2 triệu tỉ đồng trong 6 tháng đầu năm 2025

Ngân hàng Nhà nước công bố tín dụng đạt 17,2 triệu tỉ đồng sau 6 tháng đầu 2025, tiếp tục điều hành linh hoạt để ổn định kinh tế vĩ mô và kiểm soát lạm phát.
Ngành Ngân hàng hoàn tất xác thực sinh trắc học cho 119 triệu tài khoản, giúp giảm 57% lừa đảo tài chính

Ngành Ngân hàng hoàn tất xác thực sinh trắc học cho 119 triệu tài khoản, giúp giảm 57% lừa đảo tài chính

Ngân hàng Nhà nước cho biết ngành ngân hàng đã hoàn tất xác thực sinh trắc học cho 119 triệu tài khoản, giúp giảm 57% lừa đảo tài chính, thúc đẩy mạnh chuyển đổi số ngân hàng.
VIB Business Card: Lời giải cho bài toán khấu trừ VAT đầu vào của Hộ kinh doanh và SME

VIB Business Card: Lời giải cho bài toán khấu trừ VAT đầu vào của Hộ kinh doanh và SME

Từ 1/7, Nghị định của Chính phủ quy định chi tiết thi hành một số điều của Luật Thuế giá trị gia tăng (GTGT) chính thức có hiệu lực. Theo đó, để được khấu trừ thuế giá trị gia tăng (VAT) đầu vào, cơ sở kinh doanh phải có hóa đơn giá trị gia tăng và chứng từ thanh toán không dùng tiền mặt với hàng hóa, dịch vụ mua vào từ 5 triệu đồng đã bao gồm VAT.
Ông Võ Minh Tuấn làm Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực 2

Ông Võ Minh Tuấn làm Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực 2

Ngân hàng Nhà nước Khu vực 2 gồm có 1 giám đốc, 7 Phó giám đốc phụ trách khu vực TP. Hồ Chí Minh và tỉnh Đồng Nai sau sáp nhập.
Lãi suất ngân hàng ngày 8/7/2025: Kỳ hạn 13 tháng vượt 7,5%, nhiều ưu đãi

Lãi suất ngân hàng ngày 8/7/2025: Kỳ hạn 13 tháng vượt 7,5%, nhiều ưu đãi

Lãi suất ngân hàng ngày 8/7/2025, tiếp tục có nhiều biến động tích cực, đặc biệt ở kỳ hạn 13 tháng với mức cao nhất vượt 7,5%.
Ngành ngân hàng bứt tốc nửa cuối năm: Tín dụng tăng mạnh, lợi nhuận khởi sắc

Ngành ngân hàng bứt tốc nửa cuối năm: Tín dụng tăng mạnh, lợi nhuận khởi sắc

Trong báo cáo mới công bố, Công ty Chứng khoán Vietcombank (VCBS) đánh giá ngành ngân hàng sẽ có nhiều chuyển biến tích cực trong nửa cuối năm 2025.
Ngân hàng Nhà nước đề xuất mới về xếp hạng tổ chức tín dụng

Ngân hàng Nhà nước đề xuất mới về xếp hạng tổ chức tín dụng

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đang lấy ý kiến cho Dự thảo Thông tư sửa đổi, bổ sung Thông tư số 52/2018, trong đó điều chỉnh một loạt tiêu chí quan trọng trong việc xếp hạng các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Ngân hàng đa dạng giải pháp tăng huy động: Nỗ lực vượt khó

Ngân hàng đa dạng giải pháp tăng huy động: Nỗ lực vượt khó

Các ngân hàng đang nỗ lực đa dạng hóa giải pháp, từ truyền thống đến số hóa, nhằm gia tăng nguồn vốn huy động, đảm bảo thanh khoản và tăng trưởng bền vững.