Mia Phạm (38 tuổi) hiện đang làm công chức liên bang tại Mỹ, cô dự định cùng chồng nghỉ hưu vào tháng 6/2027 để dành thời gian đi du lịch vòng quanh thế giới cùng hai người con của họ.
Khi mới đi làm, Mia kiếm được khoảng 38.000 USD mỗi năm. Là nhân viên liên bang, lương của cô tăng theo thang hệ số và hiện đã đạt sáu con số. Tính đến hiệm tại, tổng tài sản của hai vợ chồng Mia đạt gần 2 triệu USD.
Gia đình Mia Pham đã chi tiêu và tích lũy có chiến lược. Cô đề ra 2 điều quan trọng để đạt được độc lập tài chính theo đúng kế hoạch trong 3 năm tới. Mia cho rằng, kế hoạch này sẽ mang lại sự an toàn và ổn định tài chính cho gia đình sau khi 2 vợ chồng cô nghỉ hưu.
1 - Xem trọng đầu tư
Khi còn là học sinh trung học, Mia đã bắt đầu quan tâm đến tài chính cá nhân, nhưng tại thời điểm đó không có ai hướng dẫn cô. Lý thuyết trở thành thực tế chỉ từ khi cô học một lớp kế toán ở đại học, nơi giáo sư yêu cầu sinh viên điền đơn xin nhận tiền từ quỹ hưu trí và nhấn mạnh tầm quan trọng của việc đầu tư. Từ đó, Mia bắt đầu tìm hiểu sâu hơn về cách đồng tiền vận hành.
Trong năm đầu, Mia không thể đầu tư nhiều, cô chỉ có thể tích lũy và tăng dần số tiền góp theo thời gian. Cô nhận ra sức mạnh của lãi suất kép là yếu tố quan trọng dẫn đến thành công hiện tại. Dù đã đầu tư nhiều năm nhưng mãi đến năm 2017 khi biết về phong trào FIRE (độc lập tài chính hoặc nghỉ hưu sớm), Mia mới gia tăng đáng kể số tiền đầu tư.
Mia bắt đầu bằng cách rót tối đa tiền vào các tài khoản hưu trí, sau đó tích lũy vào tài khoản môi giới. Cô chủ yếu đầu tư vào các quỹ chỉ số và nắm giữ cổ phiếu Berkshire Hathaway Class B và Apple. Mia giữ các khoản đầu tư đơn giản và tự động hóa đóng góp, cài đặt lệnh chuyển tiền vào các kênh đầu tư mỗi khi nhận lương.
2 - Hạn chế chi tiêu
Gia đình Mia vẫn luôn cố gắng sống dưới mức lương để tăng mức tiền "nhàn rỗi", cho phép họ có thêm khoản đầu tư. Hai vợ chồng nhà Mai luôn tính toán để tránh bội chi và luôn tìm cách chi tiêu thông minh bằng cách tham khảo giá ở nhiều nơi để đưa ra mức thương lượng hợp lý nhất mỗi khi mua một món đồ.
Việc theo dõi giá trị tài sản ròng từ năm 2017 đã giúp Mia tập trung vào việc kiểm soát chi tiêu. "Thói quen này giúp tôi nhìn rõ mục tiêu mà mình đang hướng tới", cô nói.
H.C (t/h)
