Bank of America bị phạt hơn 1,2 tỷ USD vì vi phạm quy định chống rửa tiền

Bank of America bị các cơ quan quản lý liên bang Mỹ phạt hơn 1,2 tỷ USD ngày 13/10, sau khi bị xác định đã không báo cáo hơn 5 tỷ USD giao dịch đáng ngờ trong nhiều năm và chậm khắc phục các tồn tại kéo dài trong hệ thống phòng, chống rửa tiền.

Bank of America bị các cơ quan quản lý liên bang Mỹ phạt hơn 1,2 tỷ USD

Theo Bộ Tài chính Mỹ, hơn 1 tỷ USD trong số giao dịch không được báo cáo liên quan đến an ninh quốc gia và các nhóm rủi ro ưu tiên cao, trong đó có mạng lưới rửa tiền của Trung Quốc và những hoạt động gắn với khu vực biên giới Tây Nam nước Mỹ.

Quyết định xử phạt được công bố chưa đầy một ngày trước thời điểm ngân hàng dự kiến công bố kết quả kinh doanh quý vào sáng thứ Tư (14/10).

Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính Mỹ (FinCEN), đơn vị thuộc Bộ Tài chính phụ trách thực thi quy định chống rửa tiền, cho biết khoản phạt 1,2 tỷ USD là mức lớn thứ ba trong lịch sử cơ quan này. Bộ Tài chính Mỹ đồng thời công bố một thỏa thuận dàn xếp riêng trị giá 11,6 triệu USD liên quan đến các vi phạm lệnh trừng phạt.

Trong khuôn khổ thỏa thuận, Bank of America thừa nhận đã cố ý vi phạm Đạo luật Bảo mật Ngân hàng khi không duy trì một chương trình chống rửa tiền đáp ứng yêu cầu, không thực hiện đầy đủ việc thẩm định các tài khoản đại lý nước ngoài và không nộp báo cáo về hoạt động đáng ngờ.

Bộ trưởng Tài chính Mỹ Scott Bessent nhấn mạnh động thái này phát đi thông điệp rằng ngay cả những định chế tài chính lớn nhất cũng không đứng trên pháp luật.

Phản hồi CNBC, Bank of America cho biết đã đầu tư hàng tỷ USD cho công tác tuân thủ và đang đạt tiến triển đáng kể trong quá trình khắc phục các vấn đề được nêu.

Ngân hàng ước tính các hình phạt sẽ làm phát sinh khoản chi phí không được khấu trừ thuế trị giá 1,2 tỷ USD trong kết quả quý III, qua đó làm giảm khoảng 0,17 USD lợi nhuận trên mỗi cổ phiếu. Chi phí khắc phục, theo ngân hàng, đã được phản ánh trong nền chi phí hiện tại.

Người phát ngôn Christa Robinson khẳng định việc tuân thủ các quy định về phòng, chống tội phạm tài chính là vấn đề nghiêm trọng và ngân hàng có trách nhiệm thực hiện đúng yêu cầu.

Sau khi thông tin được công bố, cổ phiếu Bank of America giảm khoảng 2% trong phiên giao dịch ngoài giờ.

Các án phạt mới cũng khiến thị trường chú ý trở lại tới hồ sơ điều hành của Tổng giám đốc Brian Moynihan. Kể từ khi nhậm chức năm 2010, ông đã dành những năm đầu nhiệm kỳ để xử lý hàng chục tỷ USD chi phí pháp lý và chế tài liên quan đến hoạt động thế chấp, phần lớn bắt nguồn từ các quyết định được đưa ra trước thời điểm ông giữ vị trí lãnh đạo cao nhất.

Trong phần lớn thập kỷ qua, ông Moynihan theo đuổi chiến lược được gọi là “tăng trưởng có trách nhiệm”, nhằm đưa Bank of America rời xa các rủi ro và hệ quả pháp lý phát sinh sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008.

Theo kế hoạch, ông Moynihan sẽ xuất hiện trên chương trình Squawk on the Street của CNBC lúc 10h20 sáng 14/10 theo giờ miền Đông nước Mỹ, sau khi ngân hàng công bố báo cáo kết quả kinh doanh.

Về nguyên nhân, Bộ Tài chính Mỹ cho rằng Bank of America đã ưu tiên doanh thu trong khi xem nhẹ tác động đối với nguồn lực tuân thủ. Ngân hàng bị đánh giá là phụ thuộc quá nhiều vào các cuộc điều tra của cơ quan thực thi pháp luật và thông tin chuyển tiếp từ những tổ chức tài chính khác, đến mức cơ quan quản lý cho rằng một phần trách nhiệm phát hiện hoạt động đáng ngờ đã bị đẩy ra bên ngoài.

Án phạt của FinCEN được áp dụng phối hợp với Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ Mỹ (OCC), cơ quan độc lập thuộc Bộ Tài chính. OCC riêng rẽ công bố khoản phạt dân sự 750 triệu USD đối với Bank of America.

Khoản tiền này được tính trong tổng mức phạt 1,21 tỷ USD và là án phạt lớn nhất OCC từng áp dụng, theo thông báo của cơ quan này.

OCC cáo buộc ngân hàng vi phạm nghiêm trọng Đạo luật Bảo mật Ngân hàng và các quy định chống rửa tiền, đồng thời không khắc phục đầy đủ những thiếu sót theo lệnh chấm dứt vi phạm được ký năm 2024.

Giám đốc OCC Jonathan Gould cho rằng, với vị thế là một ngân hàng quốc gia có tầm quan trọng hệ thống toàn cầu, Bank of America có nghĩa vụ đối với người dân Mỹ. Tuy nhiên, chương trình tuân thủ Đạo luật Bảo mật Ngân hàng và chống rửa tiền (BSA/AML) của ngân hàng vẫn bộc lộ những khiếm khuyết trên diện rộng trong hệ thống kiểm soát nội bộ, qua đó đe dọa an ninh quốc gia và an ninh kinh tế của Mỹ.

Ông Gould đánh giá phản ứng của ngân hàng trước các thiếu sót về BSA là không thể chấp nhận, đồng thời cho rằng tính chất nghiêm trọng và kéo dài của các vi phạm tại ngân hàng lớn thứ hai nước Mỹ đủ để OCC áp dụng mức phạt dân sự cao nhất từ trước đến nay đối với một ngân hàng. OCC cũng khẳng định mọi ngân hàng phải duy trì chương trình tuân thủ BSA/AML hiệu quả và những trường hợp không đáp ứng yêu cầu có thể đối mặt với biện pháp xử lý nhanh chóng, mạnh mẽ.

Lệnh ban hành năm 2024 từng chỉ ra những trục trặc trong hệ thống phát hiện và báo cáo hoạt động đáng ngờ của Bank of America, bao gồm lỗi thiết lập ngưỡng kích hoạt điều tra. Văn bản này cũng xác định ngân hàng chưa đạt được tiến bộ đáng kể ở mức có thể chấp nhận trong việc khắc phục các vấn đề về thẩm định khách hàng.

Theo Bộ Tài chính Mỹ, các thiếu sót còn thể hiện ở việc ngân hàng không xử lý kịp thời những tín hiệu cảnh báo liên quan đến dòng tiền có thể bắt nguồn từ buôn bán ma túy, gian lận và hoạt động rửa tiền dựa trên thương mại.

Bên cạnh nghĩa vụ nộp phạt, Bank of America phải tổ chức rà soát độc lập các giao dịch đáng ngờ từng bị bỏ sót, đồng thời thực hiện các đợt đánh giá độc lập đối với chương trình giám sát giao dịch và quy trình thẩm định khách hàng.