Thứ sáu 03/10/2025 05:48
Hotline: 024.355.63.010
Tài chính

Hậu Covid-19: Tín dụng tiêu dùng có còn là 'gà đẻ trứng vàng'?

12/10/2020 00:00
Dịch bệnh Covid-19 đang ảnh hưởng đến kinh tế của nhiều hộ gia đình, nên nhu cầu vay tiêu dùng sẽ giảm. Tuy nhiên, khi nền kinh tế phục hồi, tín dụng tiêu dùng vẫn là "con gà đẻ trứng vàng" nếu các doanh nghiệp có những sản phẩm mới "may đo" phù hợp
Tin-dung-tieu-dung-6894-1589958807.jpg
Khi nền kinh tế phục hồi, tín dụng tiêu dùng vẫn là "con gà đẻ trứng vàng" nếu các doanh nghiệp có những sản phẩm mới "may đo" phù hợp với nhu cầu thị trường (Ảnh minh hoạ: Internet)

Đó là nhận định của các chuyên gia tại buổi toạ đàm trực tuyến "Làm gì để thúc đẩy cho vay cá nhân hậu Covid-19?" được tổ chức ngày 20/5. Các chuyên gia đánh giá, thị trường nội địa của Việt Nam rất lớn và tiềm năng. Tiêu dùng cá nhân rất lớn, tương đương 80% GDP. Do đó, nếu có biện pháp kích cầu trong nước, bao gồm cả tiêu dùng nội địa thì khả năng tăng trưởng nhanh hơn.

Nhu cầu vốn tăng sau dịch

Theo nhìn nhận của các chuyên gia, nhu cầu về vốn của người dân và doanh nghiệp đang phục hồi trở lại và sẽ tăng lên trong thời gian tới. Nhu cầu này tương đối lớn vì phát triển kinh tế xã hội của Việt Nam đang ở mức tương đối cao so với khu vực.

Để nhanh chóng vực dậy nền kinh tế, bên cạnh những hỗ trợ từ Chính phủ cần phải có nguồn vốn đủ cho các doanh nghiệp, người dân tái sản xuất.

Ngành ngân hàng cam kết đủ vốn cho các doanh nghiệp vay và sẽ còn giảm lãi suất sâu hơn nữa. Tuy nhiên, đi kèm với đó, lãnh đạo các ngân hàng thương mại cũng luôn khẳng định không hạ chuẩn cho vay. Với khẳng định như vậy, những doanh nghiệp, người dân có nợ xấu, bị hạ điểm tín dụng sẽ không thể tiếp cận được các nguồn vốn chính thức, làm dấy lên nỗi lo "tín dụng đen" bùng phát.

Theo Ts. Cấn Văn Lực, ngân hàng sẵn sàng cho người dân vay vốn, nhưng người đi vay phải biết vay để làm gì, khả năng cân đối trả nợ như thế nào? Chuyên gia này khuyến cáo các cá nhân đi vay ngân hàng không nên vay quá 50% thu nhập của mình, nếu không sẽ dẫn đến quá tải khi trả nợ.

Tuy nhiên, trên thực tế, số lượng người tiêu dùng vay vốn ở các ngân hàng còn rất thấp so với nhu cầu bởi những yêu cầu khắt khe về hồ sơ vay vốn. Trong khi đó, nhu cầu vay tiêu dùng của người dân ngày càng tăng. Các chuyên gia khẳng định, vay tiêu dùng đang là "thời điểm vàng" để các công ty tài chính tiêu dùng phát triển.

Thế nhưng, để nắm bắt được cơ hội này, Luật sư Trương Thanh Đức, Chủ tịch Công ty Luật Basico, nhấn mạnh đến việc phải tạo ra sức mạnh cạnh tranh trên thị trường.

Công ty tài chính muốn cho vay nhiều thì phải có thủ tục nhanh chóng, đơn giản, dễ dàng, có phần mềm, chuyên gia để tập hợp dữ liệu, chấm điểm tiêu chí khách hàng phù hợp, an toàn nhất, còn tuyệt đối thì không vì lĩnh vực này có rủi ro rất lớn. Nếu ngồi chờ khách hàng tìm đến như ngân hàng thì khó cho vay được.

Ngoài ra, doanh nghiệp cũng phải tạo ra nhiều sản phẩm, chương trình. Đặc biệt, cần liên kết với các nhà cung ứng, bán hàng. Khi vay tiêu dùng, khách hàng rất hạn chế mang tiền về rồi tiêu pha không rõ ràng. Do đó, cần có sự liên kết với nhà phân phối để có thể hỗ trợ nhau quản lý.

Doanh nghiệp cần làm gì?

TS. Cấn Văn Lực lưu ý, sau dịch Covid-19, các doanh nghiệp và công ty tài chính đã đến lúc rà soát lại chiến lược kinh doanh của mình. "Các công ty tài chính phải quan tâm hơn đến phát triển nền tảng công nghệ. Nhiều công ty hiện vẫn còn quản lý thủ công, tốn kém, dẫn đến buộc phải đẩy lãi suất cao lên", ông Lực nói.

Ngoài ra, công ty tài chính tiêu dùng cần cân đối giữa rủi ro và lãi suất. Không mặc định tín dụng tiêu dùng thì lãi suất phải cao. Nếu quản lý hiệu quả, giảm được các gánh nặng trong vận hành thì vẫn đưa ra được mức lãi suất hợp lý cho người dân, tăng mối quan hệ bền vững với khách hàng.

Về khả năng thu hút đầu tư vào lĩnh vực tài chính tiêu dùng ở Việt Nam hậu Covid-19, theo ông Lực, tín dụng tiêu dùng còn nhiều tiềm năng, nhưng còn phụ thuộc vào quan điểm của Nhà nước về vấn đề này. Nhà nước nên cởi mở hơn với các mô hình tín dụng mới nhưng có kiểm soát. Với kinh tế số, các mô hình kinh doanh mới, bao gồm cả tín dụng số cũng phải như vậy.

Cụ thể, cần có khung pháp lý để kiểm soát ngay từ đầu. Hai là để tự do phát triển một thời gian, sau đó sẽ điều chỉnh vào khuôn khổ. Hiện nay, Việt Nam đang áp dụng hình thức đầu: cho hoạt động thí điểm trong khuôn khổ khung pháp lý, là cách thức tiếp cận cởi mở và phù hợp.

"Việt Nam đang trong một xu thế quan trọng: Kinh tế số, các mô hình kinh doanh số có đà phát triển cực mạnh sau đại dịch. Chúng ta không thể đi chệch thời đại", ông Lực nói.

Dưới góc độ chuyên gia nghiên cứu luật, ông Trương Thanh Đức cũng nhìn nhận: "Cơ hội phát triển cho tín dụng tiêu dùng từ khung pháp lý. Với quy định hiện nay như Thông tư 43 thì hợp lý nhưng các tổ chức tín dụng vẫn mong muốn được rộng rãi, xênh xang hơn nữa. Nhưng có hai mặt của vấn đề, khi thị trường phát triển nóng, nhu cầu người dân lớn mà quản lý không chặt dẫn đến rủi ro cho bản thân doanh nghiệp và cả hệ thống ngân hàng".

Hiện nay, số lượng tổ chức cho vay tín dụng tiêu dùng chính thức chưa nhiều, dẫn đến ít cạnh tranh. "Tín dụng đen" lúc này là điều tất yếu vì tín dụng tiêu dùng chính thức không đáp ứng được nhu cầu thị trường. Cần phải phát triển thêm các tổ chức tín dụng cả về số lượng và mô hình. Để được như thế cần phải khuyến khích về cơ chế, về thị trường để nhiều đơn vị tham gia.

Thanh Hoa

Tin bài khác
Lãi suất ngân hàng ngày 2/10/2025: Kỳ hạn 12 tháng chạm ngưỡng 9%/năm

Lãi suất ngân hàng ngày 2/10/2025: Kỳ hạn 12 tháng chạm ngưỡng 9%/năm

Lãi suất ngân hàng hôm nay 2/10/2025 ghi nhận mức cao kỷ lục 9%/năm cho kỳ hạn 12-13 tháng, nhưng đi kèm điều kiện khắt khe về số dư tối thiểu.
Cổ đông VietinBank sắp nhận hơn 2.400 tỷ đồng cổ tức bằng tiền mặt

Cổ đông VietinBank sắp nhận hơn 2.400 tỷ đồng cổ tức bằng tiền mặt

VietinBank sẽ chi trả cổ tức năm 2024 bằng tiền mặt với tỷ lệ 4,5% mệnh giá, tương đương 450 đồng/cổ phiếu. Tổng số tiền dự kiến chi trả khoảng 2.416,5 tỷ đồng, riêng Ngân hàng Nhà nước sẽ nhận hơn 1.557 tỷ đồng.
Lãi suất ngân hàng ngày 1/10/2025: Thị trường tiếp tục phân hóa mạnh

Lãi suất ngân hàng ngày 1/10/2025: Thị trường tiếp tục phân hóa mạnh

Lãi suất ngân hàng ngày 1/10/2025 ghi nhận xu hướng tăng lãi suất dưới hình thức cộng thêm ưu đãi, đặc biệt là MB. Thị trường tiếp tục phân hóa với mức lãi suất đặc biệt.
Lãi suất ngân hàng ngày 30/9/2025: Bac A Bank tăng, kỳ hạn ngắn nóng lên

Lãi suất ngân hàng ngày 30/9/2025: Bac A Bank tăng, kỳ hạn ngắn nóng lên

Lãi suất ngân hàng ngày 30/9/2025 ghi nhận Bac A Bank dẫn đầu xu hướng tăng mạnh lãi suất ở các kỳ hạn ngắn và trung hạn. lãi suất đặc biệt lên đến 9%/năm.
Nam A Bank Nha Trang còn tồn tại rủi ro trong hoạt động tín dụng

Nam A Bank Nha Trang còn tồn tại rủi ro trong hoạt động tín dụng

Theo kết luận của Thanh tra NHNN Khu vực 10, Nam A Bank Nha Trang duy trì nợ xấu dưới 3% và hoạt động kinh doanh có lãi, song vẫn còn nhiều hạn chế trong công tác tín dụng cần khắc phục.
Ngân hàng Nhà nước sẽ cấp hạn mức nhập khẩu vàng trước ngày 15/12 hằng năm

Ngân hàng Nhà nước sẽ cấp hạn mức nhập khẩu vàng trước ngày 15/12 hằng năm

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa ban hành Thông tư hướng dẫn thi hành Nghị định 24 về quản lý hoạt động kinh doanh vàng, được sửa đổi, bổ sung bởi Nghị định 232. Thông tư này sẽ chính thức có hiệu lực từ ngày 10/10 tới.
Dự báo nhiều ngân hàng “bội thu” nghìn tỷ quý III

Dự báo nhiều ngân hàng “bội thu” nghìn tỷ quý III

Hàng loạt ngân hàng được dự báo sẽ có lợi nhuận sau thuế cả nghìn tỷ đồng trong quý III này nhờ vào thành tích tăng trưởng tín dụng tiếp tục khả quan.
ACB lần thứ 9 liên tiếp góp mặt trong bảng xếp hạng “50 công ty kinh doanh hiệu quả nhất Việt Nam”

ACB lần thứ 9 liên tiếp góp mặt trong bảng xếp hạng “50 công ty kinh doanh hiệu quả nhất Việt Nam”

Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) tiếp tục khẳng định vị thế trong cộng đồng doanh nghiệp khi lần thứ 9 liên tiếp được vinh danh trong bảng xếp hạng “50 công ty kinh doanh hiệu quả nhất Việt Nam” (TOP50), do Tạp chí Nhịp Cầu Đầu Tư phối hợp cùng Công ty Chứng khoán Thiên Việt tổ chức, với sự tư vấn chuyên môn từ các chuyên gia Trường Kinh doanh Harvard.
Lãi suất ngân hàng ngày 29/9/2025: Lãi suất đặc biệt lên đến 9,65%/năm

Lãi suất ngân hàng ngày 29/9/2025: Lãi suất đặc biệt lên đến 9,65%/năm

Lãi suất ngân hàng hôm nay 29/9/2025 ghi nhận Agribank có mức lãi suất cao nhất nhóm Big4 ở nhiều kỳ hạn. Thị trường tiếp tục duy trì mức lãi suất đặc biệt lên đến 9,65%/năm.
Lãi suất ngân hàng ngày 27/9/2-25: Gửi 100 triệu nhận lãi cao nhất 6,8%

Lãi suất ngân hàng ngày 27/9/2-25: Gửi 100 triệu nhận lãi cao nhất 6,8%

Lãi suất ngân hàng hôm nay 27/9 tiếp tục phân hóa rõ rệt, khách hàng VIP nhận mức lãi suất khủng 9,65%, trong khi VietABank chi trả lãi suất 6,8% cho khách hàng gửi từ 100 triệu đồng.
Ngân hàng CSXH Phú Thọ duy trì 479 điểm giao dịch, vốn huy động vượt 17.850 tỷ đồng

Ngân hàng CSXH Phú Thọ duy trì 479 điểm giao dịch, vốn huy động vượt 17.850 tỷ đồng

Giữ nguyên 479 điểm giao dịch xã sau sáp nhập đơn vị hành chính, Ngân hàng CSXH Phú Thọ đảm bảo tín dụng chính sách thông suốt, hỗ trợ hàng chục nghìn hộ vay vốn.
Lãi suất ngân hàng ngày 26/9/2025: Thị trường sôi động

Lãi suất ngân hàng ngày 26/9/2025: Thị trường sôi động

Lãi suất ngân hàng hôm nay 26/9/2025 ghi nhận mức cao nhất lên tới 9,65% dành cho khách hàng đặc biệt. Thị trường lãi suất có sự phân hóa rõ rệt.
Ngân hàng Nhà nước nâng quy mô tín dụng nông, lâm, thủy sản lên 185.000 tỷ đồng

Ngân hàng Nhà nước nâng quy mô tín dụng nông, lâm, thủy sản lên 185.000 tỷ đồng

Việc tiếp tục nâng quy mô tín dụng lên 185.000 tỷ đồng cho thấy sự ưu tiên mạnh mẽ của ngành ngân hàng trong việc hỗ trợ sản xuất nông nghiệp và phát triển kinh tế nông thôn.
Các ngân hàng "big 4" giảm hơn 100 phòng giao dịch từ chuyển đổi số

Các ngân hàng "big 4" giảm hơn 100 phòng giao dịch từ chuyển đổi số

Phát biểu tại Hội thảo và Triển lãm cấp cao thường niên ngành ngân hàng - Smart Banking 2025, ông Phạm Tiến Dũng - Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước cho biết, các ngân hàng "big 4" đã giảm hơn 100 phòng giao dịch từ chuyển đổi số.
Lãi suất ngân hàng ngày 25/9/2025: Ngân hàng nào có lãi suất vượt 6%?

Lãi suất ngân hàng ngày 25/9/2025: Ngân hàng nào có lãi suất vượt 6%?

Lãi suất ngân hàng ngày 25/9/2025 tiếp tục điều chỉnh tăng lãi suất huy động, tạo nên mặt bằng lãi suất hấp dẫn. Đáng chú ý, nhiều sản phẩm tiền gửi đã vượt mốc 6%.