Chuyên gia gợi ý bốn nguyên tắc vàng trong đầu tư khôn ngoan

Đầu tư là một khía cạnh cơ bản của tài chính cá nhân có tầm quan trọng to lớn trong việc xây dựng sự giàu có, đạt được các mục tiêu tài chính và đảm bảo một tương lai thịnh vượng.

Bằng cách phân bổ tiền cho các phương tiện đầu tư khác nhau, mọi người có tiềm năng phát triển tài sản của mình, đánh bại lạm phát và tạo thu nhập thụ động.

Đầu tư cũng đóng một vai trò quan trọng trong kế hoạch nghỉ hưu, cho phép một người tích lũy một khoản tiền kha khá theo thời gian.

Mặc dù đầu tư có thể là một công cụ mạnh mẽ để tạo ra của cải và đảm bảo tài chính, nhưng nó đòi hỏi kiến ​​thức và cách tiếp cận chiến lược.

Các quy tắc vàng trong đầu tư cung cấp các nguyên tắc có giá trị để hướng dẫn mọi người đưa ra quyết định sáng suốt và tăng cơ hội thành công trong thế giới đầu tư.

Những quy tắc này là những chiến lược đã được thử nghiệm và chứng minh qua thời gian đã được các nhà đầu tư dày dạn kinh nghiệm chấp nhận.

Bằng cách hiểu và áp dụng các quy tắc này, mọi người có thể đặt mục tiêu đầu tư rõ ràng, đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình, áp dụng quan điểm dài hạn và duy trì kỷ luật.

Cho dù bạn là nhà đầu tư mới làm quen hay đã có một số kinh nghiệm trên thị trường, những quy tắc vàng này sẽ là nền tảng để đưa ra các quyết định đầu tư khôn ngoan và tối đa hóa tiềm năng tài chính của bạn.

1. Bắt đầu ngay hôm nay

Nếu có một kỳ quan thứ tám trên thế giới, đó sẽ là lãi suất kép. Hãy hiểu sức mạnh của lãi kép với một ví dụ: Giả sử hai người bạn, Riya và Shreya, bắt đầu đầu tư 5.000 đô la một năm cho đến khi họ 65 tuổi. Giả sử lợi nhuận trung bình hàng năm là 10%, Riya bắt đầu đầu tư ở tuổi 25 trong khi Shreya bắt đầu ở tuổi 35. Trong khi sự khác biệt giữa số tiền đầu tư của Riya và Shreya sẽ chỉ là 50.000 đô la, thì sự khác biệt về số tiền tích lũy được khi họ bước sang tuổi 65 sẽ chênh lệch khoảng 950.000 đô la.

Riya sẽ có 1,49 triệu USD, trong khi Shreya chỉ có 545.000 USD. Đó là lợi ích của việc bắt đầu sớm, vì lãi kép làm tăng đáng kể số tiền của bạn.

2. Bám sát kế hoạch đầu tư có hệ thống

Các nhà đầu tư cần kiểm soát cảm xúc của mình trong khi đầu tư vào thị trường.

Như nhà đầu tư và tác giả người Mỹ Peter Lynch đã từng nói: “Các nhà đầu tư đã mất nhiều tiền hơn khi chuẩn bị cho các đợt điều chỉnh hoặc dự đoán các đợt điều chỉnh hơn là số tiền bị mất trong chính các đợt điều chỉnh.”

Điều này là do việc bán ra vì sợ hãi khiến các nhà đầu tư đứng ngoài thị trường quá lâu, khiến họ mất rất nhiều cơ sở trong những ngày đầu phục hồi.

Dữ liệu cho thấy 10 ngày tốt nhất trong 20 năm qua xảy ra trong cuộc khủng hoảng tài chính 2008-2009 và trong những ngày đầu tiên của đại dịch Covid-19 vào năm 2020.

Giá trị của S&P 500 đã tăng 284% trong 20 năm qua (không bao gồm cổ tức), nhưng nếu không có 10 ngày tốt nhất đó, nó chỉ tăng 76%.

Mặc dù không thể chỉ tránh những ngày tốt nhất trên thị trường, nhưng điều này ngụ ý rằng bằng cách cố gắng dự đoán thời điểm tốt nhất để mua và bán, người ta có thể bỏ lỡ những mức tăng đáng kể nhất của thị trường.

Thay vì tài trợ một lần, các nhà đầu tư sẽ khôn ngoan hơn khi đầu tư theo từng phần, còn được gọi là tính trung bình theo chi phí bằng đô la.

Trung bình hóa chi phí bằng đồng đô la có thể là một chiến lược tuyệt vời khi rất khó để xác định đáy ở những thị trường như vậy.

Đó là một chiến lược tuyệt vời cho các nhà đầu tư muốn tận dụng lợi thế của đợt giảm giá nhưng lại sợ bị bán tháo thêm. Cho dù đó là mỗi tuần một lần hay mỗi tháng một lần, các nhà đầu tư có thể đầu tư từng chút một để đảm bảo rằng họ vẫn đang đầu tư một cách có cấu trúc, nhưng loại bỏ cảm xúc ra khỏi đó.

3. Đa dạng hóaĐi

ều cần thiết là đừng mò kim đáy bể mà thay vào đó, hãy mua đống cỏ khô đó.

Ví dụ, một người đầu tư tiền của họ vào Tesla sẽ lỗ 68% vào năm ngoái, trong khi nếu bạn đầu tư vào chỉ số Nasdaq 100, khoản lỗ sẽ chỉ là 34%.

Những khoản lỗ đó sẽ giảm xuống 20% ​​nếu bạn mua vào chỉ số S&P 500 và thậm chí còn giảm xuống 14% nếu bạn có danh mục đầu tư trái phiếu vốn cổ phần 60/40.

Do đó, nên duy trì sự đa dạng hóa rộng rãi giữa các loại tài sản và thậm chí cả các lĩnh vực để giảm thiểu sự biến động.
Các nhà đầu tư nên đa dạng hóa bằng cách kết hợp tiền mặt và chứng khoán tạo thu nhập thay vì chỉ đầu tư vào cổ phiếu. Mục tiêu là đạt được lợi nhuận hợp lý vượt trội so với lạm phát trong khi vẫn kiểm soát được sự biến động.

4. Cách bắt đầu

Quyết định mục tiêu của bạn – bạn cần tiền để làm gì và khi nào cần?

Bước này rất cần thiết vì nó sẽ giúp bạn quyết định chiến lược hoàn trả rủi ro phù hợp.

Tuy nhiên, trước khi đầu tư, bạn nên giảm nợ và dành một quỹ khẩn cấp để không bị buộc phải bán quỹ của mình khi thị trường đi xuống vì bạn cần tiền mặt.

Và hãy nhớ – hãy bắt đầu ngay bây giờ và đầu tư thường xuyên. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là đầu tư liên quan đến rủi ro và không có gì đảm bảo lợi nhuận dương. Nó đòi hỏi sự cân nhắc cẩn thận, sự hiểu biết về các phương tiện đầu tư và tầm nhìn dài hạn.

Hải Anh/ Theo Vijay Valecha - Giám đốc đầu tư tại Century Financial